무소득 신용카드 추정방법

무소득 신용카드 추정방법

 

이번 글에서는 무소득 신용카드 추정방법은 어떻게 되는지에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

 

추정소득 적용요건

은행에서 소득을 정확하게 확인할 수 없는 경우, 추정소득을 계산하여 적용하게 됩니다. 이때, 특정 조건을 충족해야 합니다:

1. 소득이 명확하지 않을 때
2. 부부 합산 소득이 2,400만원 이하일 때

이 두 가지 조건을 만족해야 추정소득을 사용할 수 있습니다. 하지만 은행마다 기준이 다를 수 있어, 어떤 은행은 부부 중 한 명만 소득이 없어도 추정소득을 인정하기도 합니다. 따라서 다양한 금융기관의 조건을 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

추정소득 계산을 위한 필요 서류

추정소득을 계산하기 위해서는 다음과 같은 서류가 필요합니다:

• 소득이 거의 없는 사업자: 소득금액증명원
• 소득이 없는 경우: 소득없음 사실증명원 (국세청 방문, 홈택스, 또는 손택스 앱을 통해 발급 가능)

각 상황에 따라 필요한 서류는 다음과 같습니다:

• 무소득자(예: 주부 등): 소득없음 사실증명원
• 사업자: 소득금액증명원
• 프리랜서: 원천징수영수증

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최대 인정 가능한 추정소득

추정소득으로 인정받을 수 있는 최대 금액은 5,000만원입니다. 여러 종류의 소득을 합산해도 이 금액을 초과할 수 없습니다.

 

 

배우자 소득 합산 가능 여부

만약 본인의 추정소득이 5,000만원에 미치지 못한다면, 배우자의 카드 사용액을 포함시켜 추정소득을 합산할 수 있습니다. 다만, 이 경우 부채도 함께 고려해야 하므로 신중한 판단이 필요합니다.

 

 

신용카드와 체크카드를 통한 추정소득 계산

 

추정소득 계산 방법

신용카드와 체크카드 사용액을 바탕으로 추정소득을 계산할 수 있습니다. 계산 방법은 다음과 같습니다:

추정소득 = 최근 1년간 공제 대상 카드 사용액 / 신용카드 사용률(금융사마다 다름)

 

이 공식은 은행연합회의 '여신심사 선진화를 위한 모범규준'에서 규정된 것입니다. 신용카드 사용률은 금융기관마다 다르며, 시기에 따라 변동될 수 있으므로 사전에 확인이 필요합니다.

 

인정 금액 차감

추정소득을 계산할 때, DTI 및 DSR 계산 시 실제 소득 인정 금액에서 10%가 차감됩니다. 예를 들어, 실제로 5,000만원의 소득을 인정받으려면 추정소득 금액을 5,500만원으로 설정해야 합니다.

 

소득공제 대상 카드 사용 자료 확인

홈택스의 연말정산 메뉴를 통해 소득공제 대상 카드 사용 자료를 조회하고 다운로드할 수 있습니다. 또는 각 카드사에 연락하여 연말정산용 신용카드 및 체크카드 사용 자료를 요청할 수도 있습니다.

 

체크카드와 신용카드의 차이

추정소득 계산 시, 체크카드와 신용카드 모두 동일하게 취급됩니다. 따라서 특별히 신용카드를 사용해야 할 필요는 없습니다.

 

 

건강보험료를 이용한 추정소득

대상

건강보험료를 통해 추정소득을 계산하는 대상은 주로 자영업자와 같은 지역가입자입니다. 아무래도 무소득 신용카드 추정방법을 통한 자료를 찾고 있는 분들은 해당되지 않는 내용일텐데요. 그래도 알아두면 도움이 되니 한 번 정도는 확인해보시기 바랍니다.

 

계산 방법

최근 3개월치 건강보험료 납부액을 기준으로 연간 추정소득을 계산합니다. 예를 들어, 보험료율이 3.6%이고 3개월 평균 납부액이 16만원이라면, 추정소득은 약 5,333만원이 됩니다. 여기에서도 인정 금액 차감이 필요합니다.

 

인정 금액 차감

건강보험료를 기준으로 추정한 소득은 5%가 차감됩니다. 예를 들어, 3개월 평균 납부액이 15만 8천원인 경우, 차감 후 실제 인정 금액은 5,003만원이 됩니다.

 

자료 확인 방법

건강보험공단(1577-1000)에 전화하거나 앱을 통해 3개월치 자료를 팩스로 받을 수 있습니다.

 

자격득실확인

지역 건강보험료를 통해 추정소득을 계산할 때, 대출 신청자는 세대주여야 합니다. 세대주가 아닌 경우, 이 방법을 사용할 수 없습니다.

 

예외적인 한도

2019년 금융위원회의 발표에 따르면, 다양한 소득 자료를 활용하여 소득 수준을 확인할 수 있을 경우, 연 7천만원까지 인정받을 수 있습니다. 하지만 여러 소득 자료에서 제시된 소득액이 다를 경우, 가장 낮은 소득액을 기준으로 합니다.

 

마무리

이제까지 신용카드 사용액과 건강보험료를 바탕으로 추정소득을 계산하는 방법에 대해 알아보았습니다. 각 개인의 상황에 맞게 최대한 인정받을 수 있는 소득 금액을 확인하고 준비하는 것이 중요합니다. 금융기관마다 조건과 규정이 다를 수 있으니, 사전에 충분히 정보를 수집하여 최적의 선택을 하시기 바랍니다.