개인회생 중 대출 가능한 금융사 목록 상품

개인회생 중 대출 가능한 금융사 목록 상품

 

개인회생 절차를 밟고 있는 분들에게 금융 지원은 매우 중요한 문제입니다. 경제적 어려움을 극복하고 새로운 시작을 하기 위해서는 때때로 추가적인 자금이 필요할 수 있기 때문입니다. 이 글에서는 개인회생자가 이용할 수 있는 대출 상품과 정부지원 대출에 대해 상세히 알아보겠습니다.

 

 

개인회생자 대출 가능 금융기관

개인회생 중에도 대출을 제공하는 금융기관들이 있습니다. 주로 저축은행과 일부 캐피탈에서 이러한 상품을 운영하고 있습니다. 각 금융기관별로 대출 조건과 특징을 살펴보겠습니다.

 

1. 세람저축은행

세람저축은행은 '세람 론바로' 상품을 통해 개인회생자 대출을 제공하고 있습니다.

• 대출 대상: 급여소득이 있는 직장인 (직장의료보험 가입자), 만 19세 이상의 개인
• 대출 한도: 최저 100만원에서 최고 6,000만원까지
• 대출 금리: 연 11.95% ~ 19.90%
• 대출 기간: 1년에서 최장 6년
• 상환 방법: 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
• 특징: 변제금의 1/3 이상을 납부 완료한 급여소득자라면 신청 가능, 비교적 높은 대출 한도와 긴 대출 기간 제공

세람저축은행의 개인회생자 대출은 다른 금융기관에 비해 높은 한도와 긴 대출 기간을 제공하는 것이 특징입니다. 이는 개인회생자들에게 더 많은 유연성을 제공할 수 있습니다. 하지만 대출 금리가 상대적으로 높은 편이므로, 신중한 고려가 필요합니다.

 

2. 대한저축은행

대한저축은행은 두 가지 유형의 개인회생자 대출 상품을 운영하고 있어 선택의 폭이 넓습니다.

• 대출 대상: 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자, KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자
• 대출 한도:
  • 상품 1: 최저 100만원에서 최고 3,000만원까지
  • 상품 2: 최저 100만원에서 최고 5,000만원까지
• 대출 금리:
  • 상품 1: 연 11.90% ~ 19.90%
  • 상품 2: 연 12.10% ~ 19.90%
• 대출 기간:
  • 상품 1: 1년에서 최장 5년
  • 상품 2: 1년에서 최장 10년
• 특징: 변제금의 1/3 이상을 납부 완료했거나, 완료 예정자인 경우 신청 가능, 두 가지 상품 중 선택 가능하여 개인의 상황에 맞는 대출 설계 가능

대한저축은행의 개인회생자 대출은 두 가지 상품을 제공함으로써 개인의 상황에 맞는 선택을 할 수 있다는 장점이 있습니다. 특히 두 번째 상품은 최장 10년까지 대출 기간을 설정할 수 있어 장기 대출을 원하는 분들에게 적합할 수 있습니다.

 

3. 동양저축은행

동양저축은행은 개인회생, 신용회복자를 위한 전문 신용대출 상품을 운영하고 있습니다.

• 대출 대상: 미납회차 없이 10회차 이상 변제금 납부, 현 직장 3개월 이상 근로 중인 자, 직장 4대 보험 가입자로 연소득 2,000만원 초과 소득증빙 가능한 자, NICE 신용평점 1점 이상인 자
• 대출 한도: 최고 5,000만원
• 대출 금리: 연 19.90%
• 대출 기간: 최장 5년
• 특징: 소득증빙이 가능한 급여소득자로 10회 이상의 납입회차를 보유한 경우 신청 가능, 비교적 높은 대출 한도 제공

동양저축은행의 개인회생자 대출은 다른 금융기관에 비해 대출 대상 조건이 조금 더 까다로운 편입니다. 하지만 조건을 충족하는 경우 높은 대출 한도를 제공받을 수 있습니다.

 

 

정부지원 대출 상품

 

개인회생자를 위한 정부지원 대출 상품도 존재합니다. 이러한 상품들은 일반적으로 더 낮은 금리와 유연한 조건을 제공하여 개인회생자들의 경제적 회복을 돕고 있습니다.

 

1. 신용회복위원회 소액금융지원

신용회복위원회에서는 개인회생자를 위한 소액금융지원 프로그램을 운영하고 있습니다. 이 프로그램은 개인회생자들의 경제적 자립을 돕기 위해 마련되었습니다.

• 대출 자격: 개인회생 변제계획을 인가받아 12개월 이상 성실하게 상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분
• 대출 한도: 최대 1,500만원
• 대출 금리: 연 4% 이내
• 대출 기간: 최대 5년 이내
• 특징: 저금리로 대출 가능, 개인회생자의 경제적 자립 지원 목적

신용회복위원회의 소액금융지원은 낮은 금리와 적절한 대출 한도를 제공하여 개인회생자들의 경제적 회복을 돕고 있습니다. 특히 12개월 이상 성실하게 변제계획을 이행한 분들에게 기회를 제공함으로써, 개인회생 제도의 취지를 잘 살리고 있습니다.

 

2. 국민행복기금 소액대출

국민행복기금에서도 개인회생자를 위한 소액대출 상품을 제공하고 있습니다. 이 상품은 개인회생자들의 경제적 재기를 지원하기 위해 마련되었습니다.

• 대출 자격: 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 2년 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분
• 대출 한도: 최대 2,000만원 (개인회생 성실상환자는 최대 500만원)
• 대출 금리: 연 1.9% ~ 4% 이내
• 대출 기간: 최대 5년
• 특징: 매우 낮은 금리로 대출 가능, 개인회생 성실상환자에 대한 추가 혜택 제공

국민행복기금의 소액대출은 매우 낮은 금리를 제공하여 개인회생자들의 경제적 부담을 크게 줄여주고 있습니다. 특히 개인회생 성실상환자에 대해 추가 혜택을 제공함으로써, 성실한 변제를 장려하고 있습니다.

 

 

개인회생자 대출 시 주의사항

 

개인회생 중 대출을 받을 때는 다음과 같은 점들을 반드시 주의해야 합니다:

• 변제 계획에 미치는 영향: 새로운 대출은 개인회생 변제 계획에 영향을 줄 수 있습니다. 법원의 허가가 필요할 수 있으므로 반드시 확인해야 합니다. 변제 계획의 변경이 필요할 수 있으며, 이는 전체적인 개인회생 절차에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 상환 능력 고려: 현재의 소득으로 개인회생 변제금과 새로운 대출 상환금을 모두 감당할 수 있는지 신중히 고려해야 합니다. 무리한 대출은 개인회생 실패로 이어질 수 있으므로, 본인의 재정 상황을 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
• 금리 비교: 개인회생자 대출은 일반 대출에 비해 금리가 높은 편입니다. 여러 금융사의 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하세요. 금리 차이가 작아 보여도 장기적으로는 큰 차이를 만들 수 있습니다.
• 대출 목적 명확화: 꼭 필요한 용도로만 대출을 받아야 합니다. 불필요한 대출은 재정 상황을 더 악화시킬 수 있습니다. 대출 목적이 개인회생의 성공적인 완료에 도움이 되는지 신중히 고려해야 합니다.
• 상환 계획 수립: 대출 받기 전에 구체적인 상환 계획을 세워야 합니다. 무리한 대출은 개인회생 실패로 이어질 수 있습니다. 월별 상환 금액, 상환 기간, 총 이자 비용 등을 꼼꼼히 계산해보세요.
• 법적 자문 구하기: 개인회생 중 대출을 받을 때는 법률 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다. 개인회생 절차에 미치는 영향과 법적 문제가 없는지 확인할 수 있습니다.
• 정부지원 대출 우선 고려: 일반 금융기관의 대출보다 정부지원 대출을 우선적으로 고려하세요. 금리가 낮고 조건이 유리한 경우가 많습니다.
• 신용 관리: 개인회생 중 대출을 받게 되면, 이후의 신용 관리에 더욱 신경 써야 합니다. 대출금 상환을 통해 신용을 회복할 수 있는 기회로 삼으세요.

 

 

마치며

개인회생 중 대출은 신중하게 결정해야 합니다. 전문가의 조언을 구하고, 본인의 재정 상황을 정확히 파악한 후 결정하는 것이 좋습니다. 개인회생의 목적은 재정적 회복이므로, 이에 도움이 되는 방향으로 대출을 활용해야 합니다.