전세 월세 전환계산 전월세 전환율 손해보지 않으려면 알아야한다

전세 월세 전환계산 전월세 전환율 손해보지 않으려면 알아야한다

 

2025년 현재, 전세와 월세를 오가는 선택은 단순히 주거형태의 차이를 넘어 재무 전략의 영역으로 여겨지고 있습니다.

금리 인상, 임대료 급등, 법적 규제 변화로 인해 무턱대고 결정했다가는 큰 손해를 볼 수도 있는 상황입니다.

 

이번 글에서는 전세와 월세의 전환 계산법, 전환율 개념, 실제 활용 방법까지 꼼꼼하게 정리해드립니다.

 

 

✅ 전월세 전환율, 왜 중요할까?

전월세 전환율은 말 그대로 전세 보증금을 월세로 환산할 때 적용되는 비율입니다.

임대인과 세입자 모두 이 전환율을 기준 삼아 협상하거나 계약을 조율하게 되는데요.

이 수치에 따라 합리적인 월세인지, 과도한 요구인지 판단할 수 있어 반드시 알아두어야 합니다.

 

 

⚠️ 2025년 기준 전월세 전환율은?

 

현재(2025년 기준) 법적으로 적용되는 전월세 전환율 상한선은 4.75%입니다.

 

이 수치는 한국은행 기준금리(2.75%)에 2%를 더한 것으로, 주택임대차보호법에 명시되어 있습니다.

 

즉, 전세보증금을 월세로 전환할 때 이 수치를 초과하면 법적으로 문제가 될 수 있다는 의미입니다.

 

 

👆 어떻게 계산하나? 전월세 전환율 계산법

전환율을 계산하는 공식은 아래와 같습니다.

전환율 (%) = (연간 월세 x 100) ÷ (전세 보증금 – 월세 보증금)

 

예시로 쉽게 이해해보자

• 기존 전세 보증금: 5억 원
• 변경 보증금: 3억 원
• 월세: 80만 원

👉 연간 월세: 80만 원 × 12 = 960만 원

👉 보증금 차액: 5억 - 3억 = 2억 원

👉 전환율: (960만 원 × 100) ÷ 2억 = 4.8%

 

→ 법정 상한인 4.75%를 초과하므로 불합리한 조건입니다.

 

 

📊 전세 vs 월세, 무엇이 더 이득일까?

사람마다 재정 상황이 달라 전세가 무조건 낫다, 월세가 절대 유리하다라고 단정할 수는 없습니다.

 

하지만 아래 기준으로 판단하면 좋습니다.

전세가 유리한 경우

• 초기 자금이 충분하고 장기 거주를 계획할 때
• 대출 이자보다 전월세 전환율이 높을 때
• 재계약 가능성이 높은 집일 때

월세가 유리한 경우

• 목돈 마련이 어려울 때
• 단기 거주 예정일 때
• 금리가 높고 전세 대출 부담이 클 때

실제 비교 예시

수도권 아파트 (6억 원 기준)

• 전세 보증금 5억 원 / 전세 대출 3억 원 (금리 3.5%)
• 연간 이자: 약 1,050만 원

 

월세 조건으로 전환 시

• 보증금 5천만 원 / 월세 120만 원
• 연간 월세: 1,440만 원

👉 이 경우 전세가 연간 390만 원 더 유리한 셈입니다.

 

 

 

🧠 핵심 요약 & 꼭 기억할 것들

• 전월세 전환율은 2025년 기준 최대 4.75%까지 허용
• 간단한 수식으로 직접 계산 가능
• 전환율이 높으면 세입자 입장에서는 손해
• 전세와 월세 중 선택은 자금 사정 + 주거 계획에 따라 달라져야 함
• 직접 비교해보고, 실제 수치로 따져보는 습관이 중요함

 

 

📌 마무리 정리

전세와 월세는 단순한 임대 방식이 아닙니다.

 

당신의 돈이 어떻게 쓰이고 있는지,

얼마나 손해를 보고 있는지를 파악하기 위한 도구입니다.

 

지금 계약을 앞두고 있다면,

전환율 계산 한 번쯤은 꼭 해보시길 바랍니다.

 

세입자든, 집주인이든 합리적인 계약이란 결국 숫자를 기준으로 따져보는 것에서 시작됩니다.