신용점수 올리는 법 Best 9

살면서 돈이 급하게 필요하거나 계획에 맞게 대출을 받아야 할 경우는 반드시 있습니다.
이 때 담보할 자산이 없을 경우 내 세울 것은 신용밖에 없으며 많은 분들이 신용대출을 이용하십니다.
신용대출을 유리하게 받을 수 있으려면 신용점수 관리가 중요합니다.
이번 글에서는 신용점수 올리는 법에 대해서 알아보겠습니다.

 

목차

신용점수 올리는 법

 

1. 대출금 빨리 상환하자

부동산 투자와 같은 철저한 계획으로 진행되는 대출이 아닌 그 이외의 대출은 안할 수록 좋습니다.
이미 받은 대출금이 있고 현재 경제적 능력과 여유가 된다면 중도상환을 하더라도 빨리 상환하는게 신용점수를 올리는데 더 도움이 됩니다.
물론 중도상환수수료가 있다면 잘 계산을 해야겠지만 그걸 감안해도 신용점수 면에서 봤을 때는 빠르게 상환하는게 좋습니다.

 

 

2. 연체하지 말자

이미 대출은 받았는데 당장 중도상환을 할 여력이 없다면 적어도 연체는 하지 말아야 합니다.

연체의 개념에는 비단 대출금 뿐만 아니라 신용카드 금액, 휴대폰 요금, 공과금 등도 포함됩니다.

금융정보든 비금융정보든 연체를 무조건 하지 않는 것이 신용점수 하락을 방지하는 방법입니다.

특히 2020년부터 비금융정보(휴대폰요금 등)도 신용점수에 반영되기 시작하면서 더욱 연체하지 않는 것이 중요해졌습니다.

 

 

 

3. 신용카드 한도액을 조절하자

정확히 말하자면 신용카드 한도액을 다 채워서 사용하지 않는 것이 좋습니다.
신용카드를 사용할 때 일시불과 할부는 돈을 잘 내기만 한다면 신용점수에 영향을 주지는 않습니다.
그러나 신용카드 한도액과 관련해서는 이야기가 달라집니다.

같은 금액을 사용하더라도 신용카드 한도액을 꽉 채워서 사용하면 신용점수에 악영향을 미칠 수 있습니다.

가령, A는 신용카드 한도액이 100만원이고 100만원을 다 쓰는 경향이 있고 B는 신용카드 한도액이 200만원인데 100만을 정도 사용하는 경향이 있다고 합시다.
이 때 A와 B는 신용카드로 같은 금액을 사용하지만 신용점수에는 A가 더 악영향을 미칩니다.

위 사례의 A처럼 신용카드 한도액을 거의 꽉 채워서 사용하면 같은 금액을 사용하더라도 "아 이사람이 현재 여유자금이 부족하구나"라는 인식을 남깁니다.

따라서 카드사가 제공하는 최대 한도액을 설정하고 그 한도액의 30%~50% 정도를 사용하는 것이 좋습니다.

신용카드 결제를 억제하기 위해 일부러 신용카드 한도를 줄이는 분들도 있는데 의도는 괜찮으나 신용점수에는 좋지 않습니다.

신용카드도 적절하게 사용하고 잘 상환한다면 신용점수에 도움이 됩니다.

 

 

4. 일정금액은 체크카드로 꾸준히 사용

신용카드는 한도를 최대한 많이 설정하고 30%~50%만 사용하라고 했습니다.
체크카드도 월 30만원 이상 6개월 이상 꾸준히 사용하면 과다한 지출이 없고 자산을 안정적으로 운영한다는 모습을 보여줄 수 있기 때문에 신용점수 상승에 도움이 됩니다.

 

 

 

5. 마이너스통장 한도를 여유있게 사용

만약 마이너스통장 대출 한도의 소진율이 3개월 동안 계속 높을 경우 신용평가사에서 그 사람은 연체 가능성이 높다고 판단하여 신용점수를 낮출 수 있습니다.

 

가령, 500만원 마이너스통장에서 450만원을 빼서 사용하고 3개월 이상 갚지 않고 있으면 연체 가능성을 의심합니다.
이 때는 오히려 마이너스통장 한도가 1,000만원인데 450만원을 빼서 사용하는게 더 낫습니다.

 

신용카드 한도를 최대로 설정하는게 좋다고 설명한 것과 비슷합니다.
마이너스통장 또한 대출 한도의 30%~40% 정도만 사용하고 그 이상을 사용했으면 3개월 이내에 상환하여 소진율을 30~40%로 유지하는 것이 신용점수 향상에 더 도움이 됩니다.

 

참고로 같은 100만원을 빌려야 할 상황이라면 현금서비스보다는 마이너스통장 방식의 대출이 신용점수에 더 긍정적입니다.

 

 

 

6. 카드론, 현금서비스는 웬만하면 이용하지 말자

카드론, 현금서비스를 이용할 경우 카드사에서는 그 사람이 '현재 자금이 부족하고 현금이 넉넉하지 않아서 카드론 및 현금서비스를 이용하나 보다'라고 인식하여 신용점수에 안좋은 영향을 줍니다.

 

근데 돈이 너무 급할 경우 사용할 수도 있겠죠?

이럴 때는 차라리 필요한 금액을 한 번에 전부 땡기는 방법이 더 낫습니다.

예를 들어 이번에 200만원 그리고 나중에 또 200만원 정도가 필요할 것같으면 한 번에 400만원을 대출 받는게 더 낫습니다. 이번에 200만원 다음에 200만원 이런 식으로 적은 금액으로 카드론 및 현금서비스를 자주 이용하면 자금 상황이 최악이라는 인식이 되어 신용점수에 악영향을 미칩니다.

당연히 대출이자 측면에서는 조금씩 자주가 낫겠지만 신용점수를 생각한다면 카드론, 현금서비스를 불가피하게 받을 경우 한 번에 많이 받는 것이 낫습니다.

 

 

 

7. 담보대출부터 받자

담보할 자산이 있다면 담보대출부터 받는 것이 신용점수 관리에는 더 좋습니다.
담보대출은 받기가 꺼려지는 것이 사실입니다.
상환하지 못할 경우 담보물이 날라가게 생기기 때문이죠.

근데 보통 담보대출 금리가 신용대출 금리보다 낮으므로 필요한 금액이 있다면 담보대출을 먼저 이용하는 것이 신용점수 관리 측면에서는 더 유리합니다.

 

 

 

8. 웬만하면 1금융권 대출만을 이용하자

우리은행, 국민은행, 신한은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등과 같이 일반적으로 은행이라고 알려진 곳이 1금융권입니다.
그리고 2금융권은 새마을금고, 증권사, 보험사 같이 은행이라고 불리지는 않지만 은행업무를 담당하는 곳을 뜻합니다.

1금융권 은행 중 주거래은행에서 대출을 우선적으로 받는 것이 신용점수 관리에 더 좋습니다.

 

뭐 물론 1금융권이 안된다면 2금융권도 이용할 수도 있긴 합니다.
2019년 6월 25일부터 금융위원회에서 2금융권을 이용해도 이를 신용점수에 반영하는 비율을 낮추기로 제도를 개선했는데요. 
제도를 개선했다 하더라도 2금융권 대출을 받고 1금융권 대출을 이용하려고 하면 여전히 불리하게 작용하는건 마찬가지입니다.

 

3금융권(대부업체, 사금융권)은 더욱 더 이용하지 않는 것을 권장합니다.
대출 받기가 쉬워서 쉽게 유혹이 될 수 있는데 일단 대출금리가 너무 높고 3금융권 대출로 인해 1금융권 대출을 한 동안 아예 받지 못하는 경우가 발생할 수 있으니 3금융권 대출은 받지 않는게 좋습니다.

 

 

 

9. 주거래 은행 예ㆍ적금 가입

은행의 예금ㆍ적금을 가입하고 계속해서 저축을 한다면 신용점수가 상승할 수 있습니다.
특히 예금ㆍ적금은 주거래은행에 들어두는 것이 좋습니다.

예금ㆍ적금에 가입하면 돈을 흥청망청 쓰지 않고 착실히 자산을 관리하는 모습으로 인식되기 때문에 신용점수 향상에 도움이 됩니다.

 

 

신용점수 구간 구분

2021년부터 신용등급이 신용점수로 바뀌게 되었죠.

신용도가 비슷한데도 한 등급 차이로 손해를 보는 경우를 방지하기 위함인데요.
신용점수 구간이 어떻게 구분되는지 참고하시면 도움이 될 것입니다.

등급	신용점수	신용자 구분
1등급	942~1000점	우량 신용자
2등급	891~941점
3등급	832~890점
4등급	768~831점	보통 신용자
5등급	698~767점
6등급	630~697점
7등급	530~629점	저신용자
8등급	454~529점
9등급	335~453점
10등급	0~334점

 

 

마무리

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