2022년 신용대출 조건 변경사항 얼른 확인하세요

2022년 부터 개인 신용대출 조건에 몇 가지 변경사항이 있다는 사실 알고 계십니까?
이번 글에서는 어떠한 것들이 변경되는지 정리하도록 하겠습니다.

'상환 능력만큼 돈을 빌려준다' 이 것이 정부의 가계대출 관리 방안의 핵심 골자입니다.
이에 따라 크게 봤을 때 2022년에는 신용대출 한도가 줄어들고 5년 이상 만기로 원금과 함께 상환하는 대출상품들이 출시될 것으로 예상됩니다.

 

목차

 

2022년 신용대출 조건 변경 사항들

원리금 상환 비율 증가

금융당국에서 실행한 가계부채 관리 강화 방안으로 인해  DSR(총부채원리금상환비율)을 계산할 때 신용대출 만기가 줄어들고 원리금 상환 비율이 높아집니다.
참고로 DSR이란 1년 동안 상환해야 할 원리금(원금+이자)을 대출을 받는 자의 연소득으로 나눈 값을 의미합니다. 기존에 시중 은행에서 DSR을 적용하면 40%까지로 제한되었는데 이 제한비율은 그대로 유지됩니다.
한편, 제 2금융권에 적용되는 DSR 비율이 줄어들 것으로 보입니다. 보험사, 카드사, 저축은행 등 제 2금융권으로 분류되는 곳들의 평균 DSR은 70%~160% 정도입니다. 근데 이게 2022년부터 50%~110% 로 줄어들 예정이니 DSR비율이 대폭 줄어든다고 할 수 있겠습니다.
글로 설명하면 가독성이 떨어지니 아래 참고 부분을 보시면 이해하는데 도움이 될 수 있습니다.

[참고] DSR 조정 요약

• 은행: 40% -> 40%
• 보험사: 70% -> 50%
• 상호: 160% -> 110%
• 카드: 90% -> 50%
• 캐피탈: 90% -> 65%
• 저축은행: 90% -> 65%

 

 

신용대출 연간 상환금 만기 줄어듬

조금 전에 DSR 계산시 원리금 상환비율이 높아짐과 더불어 신용대출 만기가 줄어든다고 언급했듯이 2022년에는 신용대출 연강 상환금 만기가 7년에서 5년으로 줄어들 것으로 보입니다.
지금까지는 신용대출 연간 상환금을 계산할 경우 7년을 일괄 적용하였습니다. 그러나 앞으로는 평균 만기에 근접한 5년이 적용될 예정입니다. 이렇게 되면 연간 신용대출 상환금이 이전보다 높아질 것으로 예상됩니다.
근데 이러한 변경사항에 따라 은행마다 10년 신용대출 분할상환 상품이 등장하거나 우대금리 적용 또는 대출한도 증대 등 혜택을 포함한 대출상품들이 출시될 수도 있다고 봅니다.

 

 

DSR 계산시 마이너스통장 전체 한도금액이 반영

마이너스통장은 대출한도가 정해져 있고 내가 필요할 때 필요한 금액만큼 사용하는 것이죠. 근데 DSR을 계산할 때는 사용한 금액만큼이 아니라 전체 대출한도로 반영될 전망입니다. 카카오뱅크 마이너스통장을 예로 들어보죠. 해당 마이너스통장의 최대 대출한도는 3천만원입니다. 이 때 1천만원만 사용했다 하더라도 실제 DSR 적용은 3천만원이 반영되는 것입니다.
그럼 이렇게 DSR 계산시 마이너스통장 전체 한도금액이 반영되면 무슨 영향이 있느냐? 바로 이후 개인이 받을 수 있는 대출한도가 줄어들 수 있다는 점입니다. 신용대출 시 DSR이 오르는데 그 반영되는 금액 자체가 커지다 보니 DSR이 크게 오르고 이후 받을 수 있는 대출한도가 줄어들 수 있습니다.

 

 

대처방안

과거, 현재, 그리고 앞으로 미래에도 신용대출과 관련해서 가장 중요한 것은 바로 신용도 관리입니다.

 

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일단, 2022년 변경사항과 관련해서 신용도 관리가 왜 중요하냐면 신용도를 높이면 대출이자가 낮아지고 이는 DSR을 떨어뜨릴 수 있기 때문입니다.
DSR 총액이 증가할 수록 대출을 받을 수 있는 액수가 줄어듭니다. 근데 대출이자도 DSR에 포함되기 때문에 개인이 할 수 있는 최선의 대처방법은 대출이자를 줄이는 신용도 관리입니다.

아래 글을 참고하여 신용도 관리를 어떻게 하면 좋을지 확인하시기를 권장드립니다.

 

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