마이너스통장 신용대출 차이 확실하게 알고가세요

마이너스통장 신용대출 차이 확실하게 알고 계신가요? 애매하게 알고 있거나 차이를 잘 모르고 있는 분들은 이번 글을 한 번 정독해보시기 바랍니다.
마이너스통장 신용대출 차이를 이해하는데 분명 도움이 될 것입니다.

 

 

 

목차

 

마이너스통장 이란?

 

우선 마이너스통장에 대해서 간략하게 알고 넘어가겠습니다.

우리가 흔히 '마통'이라고도 짧게 부르는 마이너스통장의 정식 명칭은 '한도대출'입니다. 

대출한도 내에서 여러분이 필요한 때 필요한 만큼 사용을 하고 그 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하며 대출 만기까지 대출한도는 그대로 유지되는 방식이 바로 마이너스통장 대출입니다.

참고로 마이너스통장이라고 불리는 이유는 마이너스통장 계좌에서 돈을 인출할 때 통장 금액이 마이너스로 표시되기 때문입니다.

 

 

 

마이너스통장 신용대출 차이

사실 마이너스통장도 신용대출 상품입니다. 그러나 우리가 흔히 말하는 신용대출과는 약간의 차이가 있습니다.

마이너스통장 신용대출 차이를 한 마디로 표현하잠면 '유연함'입니다.
마이너스통장은 대출한도 내에서 자유롭게 필요할 때 필요한 만큼 사용하고 그 금액에 대해서 상환합니다. 대출 용도가 유연합니다.

반대로 일반 신용대출은 대출금을 한 번에 빌리고 쭉 그 금액에 대한 이자를 부담하는 방식입니다.

 

일반 신용대출에는 만기일시상환 / 원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환 이렇게 3가지 방식이 있습니다.

3가지 상환방식 별 특징은 아래 표를 참고해주시기 바랍니다.

 

[참고] 대출금 상환방식 종류별 특징

	만기일시상환	원금균등분할상환	원리금균등분할상환
특징	- 만기까지 이자만 상환 - 만기 때 원금 상환	- 원금을 1/N 상환 - 잔액에 대해서만 이자 상환	- 원금+이자 를 1/N 상환
장점	- 초기부담 적음 - 편한 대출금 운용	- 총이자 부담 감소 - 상환액이 점차 감소	- 매월 상환액이 일정
단점	- 총이자 부담 큼 - 만기 때 목돈이 필요	- 초기 상환부담이 큼 - 매월 상환액이 변동	- 후반기에도 원금 상환 부담 큼

 

 

마이너스통장 vs 일반 신용대출

 

그렇다면 마이너스통장과 일반 신용대출 둘 중 어떤게 더 좋은것일까요?
이에 대한 대답은 뻔하지만 "때에 따라 다르다" 입니다.
대출을 받으려는 사람의 현재 상황에 따라 마이너스통장과 일반 신용대출 중 선택해야 하는 방식이 달라질 수 있습니다.

모든 경우의 수를 살펴볼 수는 없지만 몇 가지 대표적인 경우를 함께 알아보겠습니다.

 

 

대출금리

마이너스통장의 대출금리는 일반 신용대출 금리보다 높습니다. 보통 연 0.5% 정도는 더 높게 산정됩니다.

은행 입장에서 일반 신용대출은 고정적인 이자를 예측할 수 있는 반면 마이너스통장의 경우 고객이 얼마를 사용할 지 예상할 수 없기 때문입니다.

마이너스통장을 뚫어 놓고 전혀 사용하고 있지 않다면 은행 입장에서 이자수익은 0원 입니다. 이렇듯 은행 입장에서 마이너스통장의 이자수익은 일정하지 않으므로 대출금리를 조금 더 높게 책정할 수밖에 없습니다.

이 뿐만 아니라 마이너스통장은 이자에 이자가 붙습니다. 즉, 금리가 복리로 붙습니다.

마이너스통장 인출액에서 발생한 이자가 다시 원금에 더해지고 이렇게 더해진 새로운 원금에 대해 다시 이자가 붙는 방식입니다.

예를 들어 한도 1천만원 마이너스통장에서 400만원을 인출 했고 이에 대한 이자가 2만원 발생했다고 가정해봅시다.

이제 그 다음 이자는 400만원이 아니라 402만원에 대해서 붙습니다. 금리가 복리로 붙는 것이지요.

 

따라서 마이너스통장은 빨리 갚아야 합니다.

만약 내가 당장 인출을 할 계획은 없지만 혹시 몰라서 마이너스통장을 만들어 놓고자 한다면 월 지출액의 3배 정도를 예비 자금으로 준비시켜 두는 것이 좋습니다.

 

단기적으로 볼 때는 마이너스통장이 괜찮지만 대출기간이 1년을 넘어가고 목돈이 크게 들어갈 경우 일반 신용대출이 좀 더 대출이자 부담을 줄이는 방법이라 할 수 있습니다.

 

 

대출한도

일반 신용대출보다 마이너스통장의 대출한도가 더 적습니다.
마이너스통장은 직장 및 연소득 정도만 고려하여 심사를 하지만 일반 신용대출은 돈을 빌리고자 하는 사람의 경제력을 종합적으로 판단하여 대출한도를 결정하기 때문입니다. 그리고 일반 신용대출은 상환방식부터 결정하고 돈을 빌리는 것이므로 동일한 조건이라면 마이너스통장보다 더 많은 대출을 땡길 수 있습니다.

대출금리와 마찬가지로 장기적으로 큰 돈이 필요할 것같다면 마이너스통장보다는 일반 신용대출이 보다 합리적이라 할 수 있습니다.

 

 

중도상환수수료

• 마이너스통장: 없음
• 일반 신용대출: 있음

마이너스통장은 애초에 수시로 필요한 만큼 빌려쓰고 갚으라는 목적으로 유연하게 설계된 대출입니다.
필요한 만큼 빌리고 이에 대해 상환하는데 중도상환수수료가 있을 수가 없지요.
반대로 일반 신용대출은 중도상환수수료가 있는 경우가 많아서 대출기간 중 빚을 갚는데 좀 부담이 됩니다.

 

 

 

 

 

마이너스통장 관련 Q&A

 

마이너스통장 개설만으로도 신용점수가 하락되나요?

그렇지 않습니다

 

 

마이너스통장 개설만으로 신용점수가 하락되지는 않습니다. 대출금을 출금하고 마이너스통장 계좌에 마이너스가 찍힌 순간부터 대출이 실행된다고 보면 됩니다.

 

 

마이너스통장과 신용대출을 동시에 받을 수 있나요?

가능합니다

 

 

마이너스통장과 신용대출을 동시에 만들 수는 있습니다. 다만, 각자 받을 수 있는 대출한도를 100% 이용할 수는 없습니다.
예를 들어보겠습니다. 현재 저의 총 대출한도가 1억원이라고 가정하겠습니다. 
제가 이전에 대출한도 4천만원인 A마이너스통장을 만들어 놓은 상태인데요. 전혀 인출도 안했다 하지 않은 상태에서 B신용대출을 받으려고 한다면 저는 6천만원만 받을 수 있습니다. 제가 인출하지 않았어도 은행에는 마이너스통장 대출한도 전체가 기대출로 잡혀 있습니다.
이 점을 알아두셔야 합니다.

 

 

 

마무리

이렇게 마이너스통장 신용대출 차이에 대해서 알아보았습니다.

내용이 도움이 됐으면 좋겠습니다.

 

✅ 여러분이 놓치면 무조건 후회하는 꿀 정보 모음! [추천]

 

    > 승인율 높은 1금융권 무직자 소액대출 Best 9 [클릭!]

 

    > 2금융권 무직자대출 Best 17 총정리 [클릭!]

 

    > 무조건 참고하자! 무직자 정부지원 대출 4가지 [클릭!]

 

    > 통신등급으로 대출이 가능? 통신등급 대출 3가지 얼른 확인하자 [클릭!]

 

    > [필독!!!] 대출 찾는 순서 꼭 보세요! (저금리부터 고금리까지 합리적으로 대출 찾는 법)