서민금융진흥원 소액생계비대출 긴급 지원 자세히 알아보자

서민금융진흥원 소액생계비대출 긴급 지원 자세히 알아보자

 

2022년 4분기 기준으로 대부업체 10곳 중 7곳은 법정 최고 금리인 연 20% 대출금리를 적용했다고 합니다.

상품정보에는 '연 20% 이내'라고 명시되어 있지만 실질적으로는 연 20%의 고금리를 적용했다는 뜻이죠.

 

정식으로 등록되어 있는 대부업체도 이렇게 대출금리가 높기 때문에 서민들의 대출 문턱은 더욱 높아지고 부담은 상당히 커졌습니다.

 

그래서 2023년 3월 27일부터 최대 100만원까지 받을 수 있는 대출을 서민금융진흥원에서 출시하는데요.

그 이름은 바로 '소액생계비대출'입니다.

 

따라서 본인이 연체가 있거나 저소득, 무직자인데 1금융의 소액 비상금대출의 문턱이 너무 높게 느껴지는 분들은 이번 글을 꼭 정독해보시기 바랍니다.

 

▶ Contents

 

서민금융진흥원 소액생계비대출

특징

• 고정금리: 연 15.9%
• 연체 이력이 있어도 신청 가능

서민금융진흥원 소액생계비대출은 연 15.9%의 고정금리를 적용하고 있습니다.

밑에서 다시 설명하겠지만 연 15.9%는 솔직하게 낮은 이자율은 아닙니다.

 

그러나 대출 문턱이 높고 연 20%의 대부업체만 이용할 수밖에 없는 저신용자 및 저소득자 분들에게는 괜찮은 대안이 될 수 있다고 봅니다.

 

그리고 일정 요건을 충족하면 연체 이력이 있어도 서민금융진흥원 소액생계비대출을 신청할 수 있습니다.

 

 

대출대상

• 연소득 3,500만원 이하 + 신용평점 하위 20% 이하
• 연체자, 무직자 상관 없음
  ✅ 서민금융통합지원센터에 방문해서 상환계획 상담을 통해 상환의지만 확인되면 가능

서민금융진흥원 소액생계비대출은 연소득 3,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 분들이 신청할 수 있습니다.

아무래도 한국자산관리공사와 국내 은행들이 마련한 1,000억원의 제한된 재원이다 보니 이러한 조건을 붙여놓은 것으로 보입니다.

 

그리고 연체자 및 무직자 분들도 상환계획 상담을 통해 상환의지만 파악된다면 해당 대출 신청이 가능합니다.

 

대출대상 조건을 보면 신용평점 하위 20% 이하 부분이 있는데 쉽게 말하면 NICE점수 744점 이하, KCB점수 700점 이하 정도라고 보면 이해가 쉽습니다.

 

신용점수 구간에 대한 내용은 아래 표를 참고해주세요.

등급	신용점수(KCB)	신용점수(NICE)	신용자 구분
1등급	942~1000점	900~1000점	우량 신용자
2등급	891~941점	870~899점
3등급	832~890점	840~869점
4등급	768~831점	805~839점	보통 신용자
5등급	698~767점	750~804점
6등급	630~697점	665~749점
7등급	530~629점	600~664점	저신용자
8등급	454~529점	515~599점
9등급	335~453점	445~514점
10등급	0~334점	0~444점

 

거절되는 경우

아무리 서민금융진흥원 소액생계비대출 신청대상의 진입장벽이 낮다 하더라도 다음과 같은 경우에는 대출 신청이 거절될 수 있습니다.

• 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보 등록된 자
• 대출•보험사기 등 금융질서문란정보가 등록된 자

이러한 분들은 대출이 거절됐다고 절망하지 마시고 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업지원, 채무조정 등 다양한 프로그램 지원이 있으니 도움을 받는 것을 권장드립니다.

 

다른 정책 서민금융상품을 지원받고 있는 경우

소액생계비대출은 재원상황이 한정되어 있다고 미리 말씀을 드렸는데요.

그렇기 때문에 현재 대출 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원할 계획이라고 합니다.

 

따라서 이미 다른 정책 서민금융상품을 지원받고 있는 분들은 보다 높은 대출한도와 유리한 조건의 상품을 안내 받을 수 있도록 지원하고 있습니다.

 

 

대출한도

1인당 최대 100만원

• 최초 이용시 최소 50만원
• 6개월 동안 정상이용 시 추가 대출 1회 가능(50만원)
• 단, 의료/주거/교육비 등 특정 용도의 경우 최초 이용할 때도 최대 100만원 이내 이용 가능

 

해당 대출의 한도는 최대 100만원입니다. 최초 이용을 할 때는 최소 50만원을 받을 수 있고 6개월 간 이자를 제대로 상환했다면 50만원을 추가적으로 받을 수 있는 구조입니다.

 

다만, 의료/주거/교육비 등 특정 용도가 있을 경우 서민금융진흥원 소액생계비대출을 최초로 받을 때도 최대 100만원까지 바로 받을 수 있습니다.

 

 

대출금리

연 15.9% (고정금리)

 

서민금융진흥원 소액생계비대출의 금리는 앞서 말씀드렸듯이 연 15.9%의 고정금리를 적용합니다.

 

대출금리를 연 15.9%로 정한 이유는 연체 기록이 없고 하위 20% 이하일 때 이용하는 '햇살론15'와 연체 이력이 있으면서 하위 10% 이하일 경우 이용 가능한 '최저신용자 특례보증'의 금리가 모두 연 15.9%이기 때문입니다.

• 햇살론15 상세 설명 및 거절사유 4가지
• 최저신용자 특례보증 상세 설명 반드시 확인

연 15.9%가 분명 낮은 금리는 아닙니다. 그러나 저소득 및 저신용자 입장에서는 연 20%의 고금리 상품 이외에는 대출 문턱이 높은 경우가 많으므로 나쁘지 않은 조건이라고 생각합니다.

 

뿐만 아니라 대출 연체가 있는 경우 일반적인 신용대출이 힘든데 서민금융진흥원 소액생계비대출은 연체 이력이 있어도 신청을 할 수 있습니다.

• 연체자 대출 에이원대부캐피탈 대출 후기

 

우대금리

서민금융진흥원 긴급생계비대출은 우대금리를 적용받을 수 있습니다.

• 성실상환: 3% + 3% = 6% 인하
• 서민금융진흥원 온라인 금융교육 이수: 0.5% 인하

연체 없이 성실하게 상환할 경우 상환기간에 따라 금리를 인하합니다.

6개월마다 3%씩 인하하는데 1년이 지나면 최저 연 9.9%가 적용되는 것이죠.

 

또한, 추가대출 시 연 12.9%를 적용합니다.

따라서 연체하지 않고 성실하게 상환하는 것이 대출이자 측면에서 봐도 무조건 이득입니다.

 

그리고 미미하기는 하지만 서민금융진흥원 온라인 금융교육을 이수하면 0.5%의 금리도 인하하므로 이 부분도 잘 챙기는 것이 좋습니다.

 

참고로 온라인 금융교육 이수 방법은 다음 순서대로 진행하시면 됩니다.

1. 서금원 금융교육포털 사이트 접속
2. 회원가입
3. 온라인교육
4. 대출이용자 교육
5. 소액생계비대출 접속 후 교육 이후

정리하면 성실하게 상환하고 서민금융진흥원 온라인 금융교육 이수까지 하면 최종금리가 9.4%가 되는 것입니다.

 

상환방법

만기일시상환

 

 

대출기간

1년

✅ 성실 상환 시 최장 5년 이내 만기 연장 가능

 

대출이자를 성실하게 상환하면 대출기간 만기 연장도 최장 5년 이내 가능하므로 대출이자는 최대한 연체 없이 성실하게 상환하는 것이 좋습니다.

 

 

중도상환수수료

없음

 

서민금융진흥원 긴급생계비대출은 중도상환수수료가 없습니다.

대출금액도 상당히 소액이므로 대출기간 중 경제적으로 여유가 생기면 바로 바로 상환하는 것이 더 경제적입니다.

 

 

긴급생계비대출 신청

대출 신청

1. 대출 자격 조회
2. 센타 상담예약
3. 상담 및 대출신청

해당 대출은 사전 상담예약을 통해 전국에 있는 서민금융통합지원센터에 방문 후 상담을 통해 대출을 신청하는 방식입니다.

 

   > 서민금융진흥원 긴급생계비대출 사전 상담예약 바로가기

 

 

필요서류

• 신분증
• 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본

센터에 방문해서 상담을 하기 전에는 위에 열거한 두 가지 서류가 필요합니다.

 

만약 계좌압류 등으로 인해 본인명의 통장 이용이 어려운 경우 직계존비속•배우자 명의 계좌로 대출금을 받을 수 있습니다.

 

그런데 이때는 다음과 같은 서류들이 필요합니다.

• 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서
• 예금주 개인정보 수집•이용•제공 동의서
• 예금주 신분증 사본
• 예금주 명의 예금통장사본
• 가족관계증명서

이러한 서류 준비가 어렵게 느껴진다면 서민금융콜센터(1397)를 통해서 안내를 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

마무리

이렇게 서민금융진흥원 소액생계비대출에 대해서 알아보았는데요.

이번 글의 내용을 확인하고 필요한 자금을 마련하셨으면 좋겠습니다.

 

 

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