CSS등급 뜻 간단하게 알아봅시다

CSS등급 뜻 간단하게 알아봅시다

 

은행에서 신용대출을 받을 때 가장 중요한 것은 무엇일까요? 여러가지 중요한 요인들이 있겠지만 신용대출을 받을 때 중요한 요소는 바로 신용점수입니다.

 

근데 은행에서 신용대출 상담을 받거나 비대면으로 대출을 진행할 때 항상 보이는 단어가 있는데요. 바로 "CSS등급"입니다. 이번 글에서는 이 CSS등급 뜻이 무엇인지 그리고 어떠한 정보로 산출되는 지 등을 함께 알아보겠습니다.

 

 

CB점수

 

개념

CSS뜻을 알아보기 이전에 먼저 알아야 할 개념이 있습니다. 바로 CB점수(등급)인데요. CB점수는 "개인신용평점"이라고도 불리며 향후 1년 이내 90일 이상 장기연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 수치화한 지표라고 말할 수 있습니다.

 

금융기관은 대표적으로 CB점수는 NICE지키미와 올크레딧 두 가지 신용평가기관을 바탕으로 CB값을 사용하고 있습니다.

즉, NICE지키미(NICE점수)와 올크레딧(KCB점수)는 대한민국의 대표적인 신용평가사(CB사)인데요. 이러한 CB사의 데이터를 활용하여 몇 가지 로직들과 함께 개인신용평점을 산출하게 되는 것입니다.

 

 

CB점수 산출로직

대표적인 CB점수인 NICE평가정보와 KCB점수 모두 적용비중은 조금씩 다를 수 있지만 다음 5가지의 요소를 통해 개인신용평점을 산출합니다.

 

1. 상환이력 정보

먼저 상환이력 정보가 평가요소가 됩니다. 채무불이행 정보 등이 여기에 해당되는데요. 조금 더 자세히 말하자면 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력을 봅니다.

 

장기연체, 단기연체가 발생했다면 개인신용평점은 낮아질 수밖에 없는 것이죠. 참고로 장기연체는 3개월 이상 연체를 의미하고 단기연체는 5영업일, 10만원 이상의 연체를 뜻합니다. 이러한 연체 여부는 신용점수 하락의 원인이 되며 연체해제 여부 및 해제 후 일수 등의 정보도 상환이력 정보로 사용됩니다.

 

 

2. 부채수준

그 다음으로는 부채수준도 개인신용평점 산출 요소가 되는데요. 말 그대로 채무 부담 정보가 적용됩니다. 채무 부담 정보는 대출 및 보증채무 등이 되겠죠.

 

고위험대출을 받았다면 신용점수는 낮아질 것이고 대출금을 상환했다면 신용점수는 오를 것입니다. 그리고 보증이 발생하면 신용점수는 낮아지고 보증이 해소되면 신용점수가 오르게 되죠.

 

3. 신용거래 기간

세 번째 요소는 신용거래 기간입니다. 즉, 대출 및 카드 이용형태를 뜻하는데요. 신용카드 사용과 같은 신용거래를 얼마나 오래 했는지가 적용됩니다.

 

 

4. 신용형태 정보

신용카드 및 체크카드를 얼마나 오래 사용했는지, 사용금액이 적정한지 등이 긍정적인 평가요소가 됩니다. 반면 과다할부, 현금서비스를 이용했다면 개인신용평점에 악영향을 미칩니다.

 

5. 기타 비금융 정보

위에서 설명한 금융정보 이외에도 증빙소득, 통신요금 성실 납부 여부 등과 같이 기타 비금융 정보도 개인신용평점을 산출하는데 고려가 됩니다.

 

 

CSS등급

 

CSS등급 뜻

그렇다면 CSS등급이란 무엇일까요? CSS는 Credit Scoring System의 약자로 개인신용평점시스템을 의미합니다. 조금 더 쉽게 말하자면 은행내부신용등급을 뜻합니다.

 

각 금융기관에는 미리 CSS기반 대출한도 산출 프로그램이 설계되어 있습니다. 위에서 설명한 CB정보를 기본으로 하지만 각 금융기관에서 자체적으로 누적한 정보와 로직을 통해서 CSS등급이 산출되는데요.

 

금융기관에서 자체적으로 누적한 정보는 다양합니다. 개인이 해당 금융기관의 대출상담 및 신청과정에서 작성한 인적사항과 직장정보, 소득현황, 자산형황 등이 있습니다.

 

 

CSS등급 어떻게 관리해야 할까

앞서 말씀드렸듯이 CSS등급은 CB점수를 뼈대로 하되 금융기관마다 자체적으로 쌓은 정보와 로직을 통해 산출하는데요. 이를 관리하기 위해서는 가장 기본은 뼈대가 되는 CB점수(개인신용평점)을 관리하는 것이 우선적으로 되어야 합니다.

 

그리고 무작정 신용카드를 사용하지 않는다기 보다는 꾸준히 소액이라도 오랜 기간 사용해야 CB점수 및 CSS등급 향상에 도움이 됩니다. 이때 과소비를 하여 카드값이 연체되는 경우 오히려 점수가 확 내려간다는 사실은 모두 알고 계실 겁니다. 따라서 적당한 신용카드 사용이 핵심이라 할 수 있습니다.

 

카드값 뿐만 아니라 본인이 현재 대출이 있다면 연체하지 말고 최대한 성실하게 상환하는 것이 중요합니다.

이러한 노력을 통해 CB점수 및 CSS등급을 관리하시기를 바랍니다.

 

 

마무리

그럼 이상으로 CSS등급 뜻에 대한 간단한 정리를 모두 마치겠습니다.

 

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