소액생계비대출 100만원 받는 방법 및 정보

소액생계비대출 100만원 받는 방법 및 정보

 

서민금융진흥원에서 지원하는 소액생계비대출은 당장 소액자금이 필요한데 금융적으로 취약계층에게 소액금액을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 2023년 3월 27일부터 서금원 소액생계비대출 지원을 실시하였는데 지금도 충분하게 신청할 수 있는데요. 소액 대출이 필요하신 분들은 이번 글을 확인하시고 필요하신 분들은 유용한 정보를 얻어가시길 바랍니다.

 

▶ Contents

 

소액생계비대출 100만원 받는 정보

특징

• 고정금리: 연 15.9%
• 연체 이력이 있어도 신청 가능
• 무직자도 신청 가능

서금원 소액생계비대출의 대출금리는 연 15.9%(고정금리) 입니다.  연 15.9%가 절대 낮은 대출금리는 아닙니다. 그러나 대출 진입장벽이 높고 연 20%의 대부업체, 또는 그 이상의 불법 대출을 이용할 수밖에 없는 저신용자 및 저소득자 분들에게는 꽤나 합리적인 대안이 될 수 있다고 봅니다.

그리고 일정 요건만 충족하면 무직자 및 연체자도 서민금융진흥원 소액생계비대출을 신청이 가능합니다.

 

 

대출대상

• 연소득 3,500만원 이하 + 신용평점 하위 20% 이하
• 연체자, 무직자 상관 없음
  ✅ 서민금융통합지원센터에 방문해서 상환계획 상담을 통해 상환의지만 확인되면 가능

소액생계비대출의 대상은 연소득 3,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 분들이 됩니다. 

어라? 무직자도 가능하다며? 네, 가능합니다. 연체자 및 무직자 분들도 상환계획 상담을 통해 상환의지만 파악된다면 해당 대출 신청을 할 수 있습니다. 다만,  상담과정에서 도박 등 사행성용도와 같은 것들이 확인되면 당연히 대출은 거절될 것입니다.

대출대상 조건을 보면 신용평점 하위 20% 이하 부분이 있는데요. 이 부분을 쉽게 설명하자면 NICE점수 744점 이하, KCB점수 700점 이하 정도라고 이해하면 됩니다. 신용점수 구간에 대한 내용은 아래 표 확인하시면 이해하는데 도움이 될 겁니다.

 

등급	신용점수(KCB)	신용점수(NICE)	신용자 구분
1등급	942~1000점	900~1000점	우량 신용자
2등급	891~941점	870~899점
3등급	832~890점	840~869점
4등급	768~831점	805~839점	보통 신용자
5등급	698~767점	750~804점
6등급	630~697점	665~749점
7등급	530~629점	600~664점	저신용자
8등급	454~529점	515~599점
9등급	335~453점	445~514점
10등급	0~334점	0~444점

 

 

소액생계비대출 거절 사유

아무리 서민금융진흥원 소액생계비대출 신청대상의 진입장벽이 낮다 하더라도 다음과 같은 경우에는 대출 신청이 거절될 수 있습니다.

• 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보 등록된 자
• 대출•보험사기 등 금융질서문란정보가 등록된 자

이러한 분들은 대출이 거절됐다고 실망하지 마시고 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업지원, 채무조정 등 다양한 프로그램 지원이 있으니 도움을 받는 것을 권장드립니다.

 

이미 다른 정책서민금융상품을 지원받고 있는 경우

소액생계비대출은 대출 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원합니다. 따라서 이미 다른 정책 서민금융상품을 지원받고 있는 분들은 보다 높은 대출한도와 유리한 조건의 상품을 안내 받을 수 있도록 지원하고 있습니다.

 

 

대출한도

1인당 최대 100만원

• 최초 이용시 최소 50만원
• 6개월 동안 정상이용 시 추가 대출 1회 가능(50만원)
• 단, 의료/주거/교육비 등 특정 용도의 경우 최초 이용할 때도 최대 100만원 이내 이용 가능

대출한도는 최대 100만원입니다. 소액생계비대출 100만원이라는 타이틀은 바로 대출한도에서 비롯된 것인데요. 최초 이용을 할 때는 최소 50만원을 받을 수 있고 6개월 간 이자를 제대로 상환했다면 50만원을 추가적으로 받을 수 있는 구조입니다.

다만, 의료/주거/교육비 등 특정 용도가 있을 경우 서민금융진흥원 소액생계비대출을 최초로 받을 때도 최대 100만원까지 받는 것이 가능합니다.

 

 

대출금리

연 15.9% (고정금리)

 

서금원 소액생계비대출의 금리는 앞서 말씀드렸듯이 연 15.9%의 고정금리가 적용됩니다.

대출금리를 연 15.9%로 정한 이유는 연체 기록이 없고 하위 20% 이하일 때 이용하는 '햇살론15'와 연체 이력이 있으면서 하위 10% 이하일 경우 이용 가능한 '최저신용자 특례보증'의 금리가 모두 연 15.9%이기 때문입니다.

• 햇살론15 상세 설명
• 최저신용자 특례보증 상세 정보

다시 말씀드리지만 연 15.9%가 분명 낮은 금리는 아닙니다. 그러나 저소득 및 저신용자 입장에서는 연 20%의 고금리 상품 이외에는 대출 문턱이 높은 경우가 많으므로 나쁘지 않은 조건일 수도 있습니다.

아마도 이미 여러분은 일반적인 신용대출을 받을 때 대출 연체 기록이 있을 경우 대출 받기가 상당히 어렵다는 사실을 알고있을 겁니다. 근데 서금원 소액생계비대출은 연체 이력이 있어도 대출 신청이 가능하다는 특징이 있습니다.

 

 

✅ 우대금리

소액생계비대출 100만원 대출을 받을 때는 다음과 같은 우대금리 혜택이 있습니다. 꼭 한 번씩 확인해주시길 바랍니다.

• 성실상환: 3% + 3% = 6% 인하
• 서민금융진흥원 온라인 금융교육 이수: 0.5% 인하

연체를 하지 않고 성실하게 상환할 경우 상환기간에 따라 금리가 인하됩니다. 6개월마다 3%씩 인하하는데 1년이 지나면 최저 연 9.9%가 적용됩니다. 또한, 추가대출 시 연 12.9%를 적용합니다. 따라서 연체하지 않고 성실하게 상환하는 것이 무조건 이득입니다.

그리고 아주 작은 비율이긴 하지만 서민금융진흥원 온라인 금융교육을 이수하면 0.5%의 금리도 인하하므로 이 부분도 잘 챙기는 것이 좋습니다.

참고로 온라인 금융교육 이수 방법은 다음 순서대로 진행하시면 됩니다.

1. 서금원 금융교육포털 사이트 접속
2. 회원가입
3. 온라인교육
4. 대출이용자 교육
5. 소액생계비대출 접속 후 교육 이후

간단하게 정리하면 대출을 성실하게 상환하고 서민금융진흥원 온라인 금융교육 이수까지 하면 최종금리가 9.4%가 됩니다.

 

 

상환방법

만기일시상환

 

만기일시상환은 대출 기간에는 이자만 납부하다가 대출 기간이 끝나는 시점에 대출원금 전액을 갚는 방식입니다. 대출 만기일에 맞춰 목돈이 생기는 분들에게 유리한 방식으로 대출 기간에는 원리금에 대한 부담이 없다는 장점이 있습니다.  

다만, 한 번에 대출원금 전액을 갚아야 하므로 목돈을 준비할 여력이 없다면 상환 부담감이 클 수도 있죠.

 

 

대출기간

1년
✅ 성실 상환 시 최장 5년 이내 만기 연장 가능

 

대출이자를 성실하게 상환하면 대출기간 만기도 최장 5년 이내 연장이 가능합니다. 대출이자는 최대한 연체 없이 성실하게 상환하는 것이 여러 방면에서 좋습니다.

 

 

중도상환수수료

없음

 

소액생계비대출은 중도상환수수료가 없습니다. 대출금액도 100만원 밖에 되지 않는 소액이기 때문에 대출기간 중 경제적으로 여유가 생기면 빠르게 상환하는 것이 여러분에게 이롭습니다.

 

 

소액생계비대출 100만원 대출 신청

대출신청 과정

1. 대출 자격 조회
2. 센터 상담예약
3. 상담 및 대출신청

소액생계비대출은 사전 상담예약을 통해 전국에 있는 서민금융통합지원센터에 방문 후 상담을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.

 

   > 서민금융진흥원 소액생계비대출 사전 상담 예약하기

 

 

필요서류

• 신분증
• 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본

센터에 방문해서 상담을 하기 전에는 위에 작성한 두 가지 서류가 필요합니다. 만약 계좌압류 등으로 인해 본인명의 통장 이용이 어려운 경우 직계존비속•배우자 명의 계좌로 대출금을 받는 것도 가능합니다.

그런데 이때는 다음과 같은 서류들이 필요합니다. 꼭 확인해주세요.

• 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서
• 예금주 개인정보 수집•이용•제공 동의서
• 예금주 신분증 사본
• 예금주 명의 예금통장사본
• 가족관계증명서

이러한 서류 준비가 어렵게 느껴진다면 서민금융콜센터(1397)를 통해서 안내를 받는 것도 심플한 방법입니다.

 

 

마무리

자, 그럼 서민금융진흥원 소액생계비대출 100만원 받는 방법에 대한 내용 정리를 마치겠습니다.