신용보증재단 소상공인대출 대상 절차 서류 한도

신용보증재단 소상공인대출 대상 절차 서류 한도

 

정부에서 제공하는 다양한 정책자금은 크게 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다: 지원형, 대출형, 그리고 보증형입니다. 그중에서도 보증형 정책자금은 신용보증재단과 같은 기관이 발급하는 보증서를 통해 금융기관에서 신용을 제공받을 수 있는 형태의 자금입니다. 이번 글에서는 신용보증재단을 통해 소상공인들이 이용할 수 있는 대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

신용보증 제도란?

신용보증제도는 물적 담보력이 부족한 소상공인이나 중소기업들이 자금 조달에 어려움을 겪지 않도록 지원하는 제도입니다. 이 제도는 사업성이나 성장 가능성, 그리고 신용 상태가 양호한 지역 내 소기업이나 소상공인의 채무를 보증하여 금융기관으로부터 필요한 자금을 원활하게 확보할 수 있도록 돕습니다. 이를 통해 지역 경제 활성화에도 큰 기여를 하고 있습니다.

 

 

신용보증의 대상은 누구인가요?

 

1. 보증대상

신용보증을 받을 수 있는 대상은 사업자등록을 마친 후 영업 중인 중소기업이나 소상공인입니다. 이들 기업의 본사나 주요 사업장이 해당 지역 신용보증재단의 관할 내에 있어야 하며, 구체적인 대상은 다음과 같습니다.

• 중소기업기본법 제2조에 따른 중소기업
• 소상공인기본법 제2조에 따른 소상공인

 

2. 보증이 제한되는 기업

일부 기업은 보증 대상에서 제외될 수 있습니다. 예를 들어, 신용보증재단이 과거에 보증채무를 이행했으나 채권을 회수하지 못한 기업은 최종 보증채무 이행일로부터 3년이 경과하지 않은 경우 보증을 받을 수 없습니다. 또한, 이러한 기업이 법인일 경우 과점주주나 무한책임사원이 운영하는 기업 역시 보증 대상에서 제외됩니다.

 

3. 보증이 제한되는 경우

 

• 휴업 중인 기업
• 한국신용정보원의 신용도판단정보를 보유한 기업
  • 연체정보, 대위변제정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보 등을 포함
• 회생·파산, 개인회생절차, 신용회복지원절차의 신청 기업
• 보증금지기업의 연대보증인인 기업 또는 그 연대보증인이 대표자인 법인기업
• 신용보증재단, 신용보증기금 등이 보증채무를 이행한 후 채권 회수에 실패한 기업
• 금융거래확인서 기준일 현재 연체 중이거나 대출금 연체가 빈번한 기업
• 부실 자료를 제출한 기업
• 신용보증재단, 신용보증재단중앙회, 신용보증기금, 기술보증기금의 보증사고기업 및 그 연대보증기업 또는 그 연대보증인이 대표자인 법인기업
• 보증제한업종을 영위하는 기업
• 재보증기관과의 재보증계약에서 정한 재보증제한 대상기업
• 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업

 

 

 

4. 보증이 제한되는 업종

신용보증재단의 보증을 받을 수 없는 업종도 존재합니다. 예를 들어, 골프장 운영업이나 무도장 운영업 등이 이에 해당됩니다. 보다 구체적인 보증제한 업종 목록아래 보증제한 업종 조회를 통해 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

신용보증 절차는 어떻게 되나요?

신용보증을 받기 위해서는 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.

1. 보증 상담 및 신청서 교부: 사업장이 위치한 지역의 신용보증재단에서 보증 상담을 받고, 신청서를 교부받습니다.
2. 서류 접수: 신용보증신청서와 관련 서류를 접수합니다.
3. 신용조사: 신용보증재단에서 사업장을 방문하여 신용 상태와 보증 지원의 타당성을 조사합니다.
4. 보증심사 및 결정: 심사를 거쳐 보증 여부가 결정되며, 이후 보증서가 발급됩니다.

 

 

신용보증재단 소상공인대출을 위한 필요 서류는?

신용보증재단 소상공인대출을 신청하려면 몇 가지 서류를 준비해야 합니다.

 

1. 고객이 제출해야 할 서류

• 임대차계약서 사본
• 신용보증신청서

 

2. 지역신용보증재단이 직접 수집하는 서류

• 부동산등기사항전부증명서
• 주민등록등본
• 사업자등록증명원
• 표준재무제표증명원
• 금융거래확인서
• 납세증명서
• 부가가치세 과세표준증명
• 휴·폐업증명원
• 법인등기사항전부증명서

 

3. 국세청 발급 서류

• 사업자등록증명
• 납세증명서
• 납세사실증명서
• 부가가치세 과세표준증명
• 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
• 표준재무제표증명

 

이 서류들은 신용보증재단별로 상이할 수 있으며, 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다. 온라인 전송 시스템을 이용해 국세청에서 발급된 자료를 제출할 수도 있습니다.

 

 

보증 한도는 얼마나 되나요?

신용보증재단에서 제공하는 보증의 한도는 다음과 같습니다.

 

1. 운전자금

보증 한도는 최대 8억 원이며, 매출액을 기준으로 한도를 설정합니다. 제조업 및 제조 관련 서비스업의 경우 당기 매출액의 1/3~1/4 이내, 기타 업종은 당기 매출액의 1/4~1/6 이내에서 한도가 설정됩니다. 소규모 대출의 경우, 소상공인 신용평가 모형에 따라 한도가 정해집니다.

 

2. 시설자금

시설자금 역시 최대 8억 원까지 보증이 가능하며, 필요한 시설자금 범위 내에서 보증이 이루어집니다.

보증 한도는 기업의 운영 상태, 재무 상태, 사업성, 신용도 등을 종합적으로 고려하여 최종 결정됩니다.

 

 

신용보증재단 소상공인대출을 어떻게 찾을 수 있나요?

 

신용보증재단 소상공인대출은 전국 17개의 지역 신용보증재단이 운영하는 142개의 다양한 보증상품을 통해 지원받을 수 있습니다. 이를 확인하려면 아래 신용보증재단 소상공인대출 조회를 이용하면 쉽게 확인이 가능합니다.

 

 

 

 

 

보증 대상은 사업자 등록 후 영업 중인 중소기업이나 소상공인으로, 지역 신용보증재단의 관할지역 내에 본사나 주요 사업장이 위치해야 합니다. 또한, 창업, 성장, 재도전, 수출 등 다양한 지원 대상과 용도에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다. 지원한도, 지역, 자금 용도 등에 따라 맞춤형 보증 상품을 찾아볼 수 있으며, 각 상품에 대한 신청 가능일, 신청 기관, 지원 규모, 보증료율, 보증 기간, 상환 방법, 적용 금리 등의 정보도 제공됩니다.

 

 

마무리

지금까지 신용보증재단 소상공인대출에 대해 알아보았습니다. 이 대출은 신용보증재단이 소상공인과 중소기업에게 금융기관으로부터 필요한 자금을 확보할 수 있도록 돕는 중요한 수단입니다. 보증 대상과 절차, 필요 서류, 보증 한도 등을 꼼꼼히 확인하여, 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 다양한 보증 상품을 통해 자금을 지원받아, 사업을 성장시키는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.