개인회생 개인파산 차이점 개념 정리

개인회생 개인파산 차이점 개념 정리

 

수 많은 사람들이 경제적 어려움에 직면하여 채무 문제로 고민하고 있습니다. 이런 상황에서 법적으로 채무를 조정할 수 있는 두 가지 주요 제도가 바로 개인회생과 개인파산입니다. 이 두 제도는 채무를 해결하는 방법이 다르고, 각기 다른 장단점을 가지고 있어 자신의 상황에 맞는 선택이 필요합니다.

 

이 글에서는 개인회생과 개인파산의 차이점, 자격 요건, 절차 등을 자세히 설명하고, 어떤 경우에 어떤 제도가 더 적합한지 안내해 드리겠습니다.

 

 

개인회생이란?

 

개인회생은 소득이 있는 개인이 일정 기간 동안 법원이 정한 변제 계획에 따라 채무를 갚아나가면, 남은 채무를 면제받을 수 있는 제도입니다. 주로 부채가 많지만 일정한 소득이 있어 채무를 일부 갚을 수 있는 사람들이 이 제도를 이용합니다.

 

 

 

 

 

주요 특징

1. 변제 기간: 일반적으로 3년에서 5년 동안 법원이 정한 금액을 꾸준히 갚아야 합니다. 이 기간 동안의 변제율은 법원이 정한 최저생계비를 기준으로 산정됩니다​.
2. 재산 보유: 개인회생을 신청해도 주택, 차량 등의 주요 재산을 처분하지 않고 유지할 수 있습니다. 따라서 재산을 지키면서도 채무를 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
3. 신용 정보: 개인회생 절차가 진행되면 신용 정보에 회생 기록이 남지만, 파산보다는 신용 회복이 상대적으로 용이합니다. 변제 기간이 끝나면 회복의 기회가 주어집니다.
4. 자격 요건: 개인회생은 일정한 소득이 있는 개인(정규직, 계약직, 아르바이트 등)을 대상으로 하며, 총 채무액이 일정 수준 이하(무담보 채무 10억 원, 담보부 채무 15억 원)여야 합니다​.

 

장단점

• 장점:
  • 재산을 유지한 상태로 채무를 줄일 수 있습니다.
  • 채무를 성실히 변제하면 신용 회복의 가능성이 높습니다.
  • 법적으로 채권자의 추심 활동이 중지되므로, 심리적인 부담이 줄어듭니다.
• 단점:
  • 3~5년 동안 꾸준히 변제해야 하므로 소득이 반드시 필요합니다.
  • 변제 기간 동안 경제적 자유가 제한될 수 있으며, 신용 회복까지 시간이 걸립니다​.

 

 

개인파산이란?

개인파산은 채무자가 더 이상 채무를 변제할 수 없는 상태에서 모든 채무를 면제받기 위한 제도입니다. 파산 신청이 인가되면, 채무자는 보유한 재산을 처분해 채권자들에게 분배하고, 남은 채무는 전액 면제받습니다. 이는 주로 소득이 없거나, 건강 문제 등으로 소득을 창출할 수 없는 사람들이 이용합니다.

 

 

 

 

 

주요 특징

1. 재산 처분: 파산을 신청하면 채무자가 가진 모든 재산을 법원이 관리하여 채권자들에게 배분하게 됩니다. 이후 남은 채무는 면제되지만, 재산을 유지할 수는 없습니다.
2. 면책 절차: 파산이 인가되면 채무자는 남은 채무에 대한 변제 의무가 면제됩니다. 이는 채무의 100%가 탕감되는 것을 의미합니다​.
3. 신용 정보: 파산 기록은 신용 정보에 남아, 신용 회복이 매우 어렵고 장기간 금융 거래에 제약이 생길 수 있습니다​.
4. 자격 요건: 개인파산은 소득이 없거나, 소득이 최저생계비에 미치지 못하는 경우에 신청할 수 있습니다. 또한, 도박, 사기, 고의적인 채무 발생 등의 이유로 채무가 발생한 경우 파산이 불가할 수 있습니다.

 

장단점

• 장점:
  • 모든 채무가 면제되므로 채무 부담에서 완전히 벗어날 수 있습니다.
  • 절차가 비교적 빠르게 진행되어, 짧은 시간 내에 경제적 부담에서 벗어날 수 있습니다.
• 단점:
  • 모든 재산을 처분해야 하므로, 경제적 재기를 위해서는 시간이 필요합니다.
  • 신용 회복이 매우 어렵고, 이후 금융 활동에 큰 제약이 따릅니다​.

 

 

어떤 제도를 선택해야 할까요?

 

개인회생과 개인파산은 각각 다른 상황에 맞는 제도입니다. 개인회생은 일정한 소득이 있고, 재산을 유지하면서 채무를 갚고자 하는 경우에 적합합니다. 반면, 개인파산은 소득이 전혀 없거나 소득 활동이 불가능한 경우, 그리고 재산을 모두 처분하여도 채무를 갚을 수 없는 상황에서 더 적합합니다.

 

선택 기준

1. 소득 여부: 일정한 소득이 계속 발생한다면 개인회생이 더 유리합니다. 반대로, 소득이 없거나 건강 문제로 소득 창출이 불가능하다면 개인파산을 고려해야 합니다.
2. 재산 보유: 재산을 유지하고 싶다면 개인회생이, 재산이 거의 없거나 모두 처분하더라도 채무 해결이 필요하다면 개인파산이 더 적합합니다.
3. 신용 회복 가능성: 신용 회복을 빠르게 하고 싶다면 개인회생이 더 나은 선택일 수 있습니다. 파산은 신용 회복이 매우 어렵기 때문입니다.

 

추가적인 고려 사항

• 부채 한도: 개인회생의 경우, 부채가 무담보 10억 원, 담보부 15억 원 이하이어야 합니다. 파산은 부채 한도 제한이 없으나, 법적으로 면책되지 않는 채무가 있을 수 있습니다.
• 법적 상담: 각 제도는 법적 절차가 복잡할 수 있으므로, 본인의 상황에 맞는 최선의 방법을 찾기 위해서는 법률 전문가와 상담하는 것이 중요합니다.

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마치며

이렇게 개인회생 개인파산 차이점과 개념에 알아보았습니다. 이 글이 여러분의 상황에 맞는 결정을 내리는 데 도움이 되기를 바라며, 보다 구체적인 상담이 필요하다면 가까운 법률 전문가를 통해 추가적인 조언을 받으시기 바랍니다.