신 파일러 뜻 금융이력부족자 알아보기

신 파일러 뜻 금융이력부족자 알아보기

 

 

1. 신 파일러 뜻

신 파일러(Thin Filer)는 금융 거래 기록이 부족하여 신용평가에서 불리한 평가를 받는 사람들을 말합니다. 이는 주로 신용카드 사용 기록이 없거나 대출 경험이 없는 사람들을 포함하며, 한국에서는 최근 2년간 신용카드 사용이 없고, 3년 내 대출 경험이 없는 사람들을 기준으로 삼고 있습니다. 이러한 조건에 해당하는 사람들은 '금융이력부족자'로 분류되며, 신용평가에서 불리한 점수를 받을 가능성이 높습니다.

 

 

 

 

 

2. 신 파일러의 현황과 통계

2024년 현재, 대한민국에서는 약 1,280만 명이 신 파일러로 분류되고 있으며, 이는 전체 신용평가 대상자의 약 27%에 해당합니다. 이 중에서도 20대 청년층과 60대 이상의 고령층이 큰 비중을 차지하고 있습니다. 20대는 약 322만 명, 60대 이상은 약 417만 명으로 나타나, 이들이 신 파일러의 주요 그룹을 형성하고 있습니다.

 

신 파일러들은 주로 신용점수가 700점대에 머물러 있는 경우가 많습니다. 이 점수대는 시중은행에서 대출을 받기 어렵거나 높은 이자를 지불해야 하는 상황을 의미합니다. 예를 들어, 신 파일러의 약 74.6%는 700~800점 사이의 신용점을 가지고 있으며, 이는 금융 거래 기록이 부족하여 신용도가 낮게 평가된 결과입니다.

 

등급	신용점수(KCB)	신용점수(NICE)	신용자 구분
1등급	942~1000점	900~1000점	우량 신용자
2등급	891~941점	870~899점
3등급	832~890점	840~869점
4등급	768~831점	805~839점	보통 신용자
5등급	698~767점	750~804점
6등급	630~697점	665~749점
7등급	530~629점	600~664점	저신용자
8등급	454~529점	515~599점
9등급	335~453점	445~514점
10등급	0~334점	0~444점

 

 

 

 

 

 

 

3. 신 파일러가 겪는 어려움

신 파일러로 분류된 사람들은 금융 거래 이력이 부족해 낮은 신용등급을 받을 가능성이 큽니다. 이는 곧 대출을 받을 때 불리한 조건이 적용되거나, 아예 대출이 거절되는 경우가 많음을 의미합니다.

 

금융기관에서 대출을 거절당할 경우, 신 파일러들은 고금리 대출을 제공하는 비전통적인 금융기관을 이용할 수밖에 없게 됩니다. 또한, 금융기관의 중금리 대출이 감소하면서 신 파일러들이 선택할 수 있는 대출 옵션이 더욱 제한되고 있습니다.

 

 

 

 

 

4. 신 파일러를 위한 대안적 신용평가 방법

 

최근 금융업계에서는 신 파일러들이 겪는 문제를 해결하기 위해 다양한 대안적 신용평가 방법을 도입하고 있습니다. 예를 들어, 비금융정보(통신비 납부 내역, 온라인 쇼핑 기록 등)를 신용평가에 포함시키는 새로운 평가 방식을 도입하고 있으며, 이는 신 파일러들의 신용도를 보다 정확하게 평가하는 데 도움이 됩니다. 핀테크 업체와 인터넷전문은행들도 신 파일러를 대상으로 한 신용평가 모델을 개발하여, 보다 포괄적인 신용평가를 가능하게 하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

5. 정부와 금융업계의 노력

정부와 금융업계는 신 파일러 문제를 해결하기 위해 법 개정과 빅데이터 활용 등의 방안을 추진하고 있습니다. 현재 국회에서는 신용정보법 개정을 통해 다양한 비금융 빅데이터를 신용평가에 활용할 수 있도록 하는 방안을 논의 중입니다.

 

이 법안이 통과되면, 신 파일러들도 금융 거래 없이도 다양한 비금융 데이터를 통해 신용평가를 받을 수 있게 되어 금융 접근성이 개선될 것으로 기대됩니다.

 

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결론

이렇게 신 파일러 뜻에 대해 알아보았는데요. 신 파일러 문제는 단순한 금융거래 부족의 문제를 넘어서, 금융 접근성의 문제로 이어질 수 있는 중요한 사회적 이슈입니다.

 

따라서 금융기관과 정부는 신 파일러들이 보다 공정한 신용평가를 받을 수 있도록 지속적으로 개선해 나가야 합니다. 이를 통해 신 파일러들도 보다 나은 금융 서비스를 이용하고, 경제적 기회를 확대해 나갈 수 있을 것입니다.