최저신용자 특례보증 조건 한도 금리 신청방법 재대출 추가대출

최저신용자 특례보증 조건 한도 금리 신청방법 재대출 추가대출

 

오늘은 최저신용자 특례보증에 대해 정말 꼼꼼하게 알아볼게요. 이 제도는 신용도가 낮은 분들이 기존 금융권에서 대출을 거절당했을 때, 추가로 자금을 지원받을 수 있는 상품이며 특히 햇살론15도 이용할 수 없을 경우 최저신용자 특례보증 대출을 이용할 수 있습니다.

 

하나씩 내용을 살펴보겠습니다.

 

 

최저신용자 특례보증이란?

최저신용자 특례보증은 대한민국 서민금융진흥원에서 제공하는 대출 보증 상품입니다. 신용도가 낮은 개인이 대출을 받지 못해 불법 사금융에 의존하지 않도록 돕기 위한 정책금융 상품이에요. 특히, 일반 금융권에서 대출 거절 경험이 있는 신용 하위 10% 이하의 분들에게 실질적인 자금 지원을 제공하고 있습니다.

 

이 상품은 햇살론 15 같은 기존 정책 대출 상품을 이용할 수 없는 분들이 주요 대상이기 때문에, 일반 대출을 받을 수 없는 분들이 마지막으로 선택할 수 있는 금융 상품으로 볼 수 있어요.

 

 

 

 

1. 자격 조건

최저신용자 특례보증을 받기 위해서는 몇 가지 기본적인 자격 조건을 충족해야 해요.

 

• 개인 신용평점
  대한민국 신용평가사 KCB 기준 675점 이하, NICE 기준 724점 이하에 속하는 분들이 대상입니다. 이는 전체 신용 평가자 중 하위 10%에 해당해요.
  
  
• 연소득
  연소득이 4,500만 원 이하인 분만 신청할 수 있어요. 이 상품은 주로 저소득층을 위한 정책이기 때문에 연소득 제한이 있어요.
  
  
• 기존 대출 기록
  최근 3개월 이내에 햇살론 15 보증 심사에서 거절된 경험이 있어야 합니다. 즉, 기존 대출 거절 이력이 중요한 자격 요건이에요.

 

등급	신용점수(KCB)	신용점수(NICE)	신용자 구분
1등급	942~1000점	900~1000점	우량 신용자
2등급	891~941점	870~899점
3등급	832~890점	840~869점
4등급	768~831점	805~839점	보통 신용자
5등급	698~767점	750~804점
6등급	630~697점	665~749점
7등급	530~629점	600~664점	저신용자
8등급	454~529점	515~599점
9등급	335~453점	445~514점
10등급	0~334점	0~444점

 

 

2. 대출 한도

최저신용자 특례보증은 최대 1,000만 원까지 대출이 가능해요. 하지만 처음 대출 시에는 최대 500만 원까지만 대출이 가능합니다.

 

그 이후 6개월 이상 정상적으로 상환하면 추가 대출을 받을 수 있고, 그때 나머지 500만 원을 대출받을 수 있습니다.

 

3. 대출금리

대출 금리는 다소 높은 편으로 연 15.9%(단일금리)입니다. 모든 은행에서 동일한 금리가 적용돼요. 하지만 우대금리 혜택이 있어, 성실히 상환할 경우 금리가 인하될 수 있습니다.

• 3년 상환: 1년마다 금리가 3%씩 인하돼요.
• 5년 상환: 1년마다 1.5%씩 금리가 낮아져요.

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4. 상환 방식

상환 방식은 원리금균등 분할상환이에요. 즉, 매달 갚는 금액이 일정하며, 원금과 이자를 모두 포함한 금액을 36개월 또는 60개월 동안 나누어 갚습니다. 예를 들어, 500만 원을 3년간 거치 없이 상환하면 매달 약 17만 5,000원 정도를 상환하게 돼요.

 

 

 

 

최저신용자 특례보증 신청 방법

대출 신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 이루어집니다.

 

비대면 온라인 신청

기본적인 신청 절차는 아래와 같아요.

 

1. 서민금융진흥원 앱을 다운로드합니다.
2. 자격 조회를 통해 보증 신청을 진행합니다.
3. 금융교육을 이수하고, 서민금융진흥원과 보증 약정을 체결합니다.
4. 협약된 금융기관에서 대출 신청을 합니다.

 

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오프라인 신청

스마트폰 이용이 어려운 분들은 서민금융통합지원센터를 방문해 신청할 수 있어요. 1397 서민금융콜센터에 예약 후, 가까운 센터에서 대출을 신청할 수 있습니다.

 

 

최저신용자 특례보증 추가대출 및 재대출

추가대출

최저신용자 특례보증을 받은 후, 6개월 이상 성실히 상환하면 추가대출을 신청할 수 있습니다. 추가 대출은 1회에 한정되며, 한도는 처음 받은 금액을 포함해 최대 1,000만 원입니다.

 

재대출

재대출은 대출금을 모두 상환한 후, 다시 신청할 수 있어요. 재대출에는 횟수 제한이 없으니 대출 상환을 완료했다면 반복적으로 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

자주 묻는 질문

무직자도 신청할 수 있나요?

무직자도 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있지만, 소득 증빙이 필요해요. 소득이 없는 경우에는 신용평가사에서 제공하는 추정 소득을 기반으로 심사가 이루어질 수 있습니다.

 

 

 

 

왜 대출이 거절될 수 있나요?

대출이 거절되는 주요 사유는 기존 대출 연체 이력 또는 서민금융진흥원의 심사 기준을 충족하지 못하는 경우입니다. 예를 들어, 최근 3개월 이내에 연체된 기록이 있거나, 보증 심사 과정에서 문제점이 발견되면 대출이 거절될 수 있어요.

 

대출 후 바로 추가 대출을 받을 수 있나요?

안타깝지만, 바로 추가 대출을 받을 수는 없어요. 6개월 이상 성실히 상환해야 추가 대출이 가능해요. 그리고 추가 대출도 1회에 한정됩니다.

 

 

주의할 점

최저신용자 특례보증은 신용 회복과 긴급 자금 마련에 좋은 수단이지만, 금리가 높기 때문에 상환 부담을 충분히 고려해야 해요. 또한, 상환 기간 동안 꾸준히 관리하지 않으면 연체 시 더 큰 불이익을 받을 수 있으니, 대출 전에 충분히 계획을 세워야 합니다.

 

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