신용회복 중 대출 가능한 곳, 연체자/신불자 조건 완벽 정리

신용회복 중 대출 가능한 곳, 연체자/신불자 조건 완벽 정리

 

신용회복 중이거나 연체, 신용불량 상태에 있는 경우 대출을 받는 것은 쉽지 않지만 불가능하지는 않습니다. 정부와 금융기관에서 제공하는 다양한 지원 프로그램이 있기 때문에 상황에 따라 적절한 대출을 받을 수 있습니다. 이번 글에서는 신용회복 중인 연체자와 신용불량자가 이용할 수 있는 대출 옵션과 그 조건에 대해 알아보겠습니다.

 

 

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신용회복위원회 소액대출

 

신용회복위원회 소액대출은 신용회복 지원을 받고 있는 사람들을 위한 대표적인 대출 프로그램입니다.

 

대상

• 신용회복위원회의 채무조정을 받은 후 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 사람
• 최근 3년 이내 채무 상환을 완료한 사람
• 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실히 상환 중인 사람

 

대출한도 및 조건

• 생활안정자금: 최대 1,500만 원, 최대 5년 이내 원리금 균등분할 상환
• 학자금: 최대 1,000만 원, 최대 5년 이내 원리금 균등분할 상환
• 금리: 연 2.0% ~ 4.0% (자금 용도와 상환 기간에 따라 차등 적용)

개인회생 중 대출 가능한 금융사

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유의사항

• 대출 상환 능력이 부족하거나 연체 정보가 있을 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 최근 6개월 내 신규 채무가 발생한 경우 대출이 어려울 수 있습니다.
• 자세한 정보는 신용회복위원회 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

 

 

햇살론15

햇살론15는 저신용자와 저소득자를 위한 정부 지원 대출 상품입니다.

 

대상

• 개인신용평점 하위 20% 이하, 연 소득 4,500만 원 이하인 사람
• 연 소득 3,500만 원 이하인 경우 신용 점수와 관계없이 신청 가능

 

대출한도 및 조건

• 일반보증: 최대 700만 원
• 특례보증: 최대 2,000만 원 (대면 상담 필요)
• 금리: 최초 연 15.9%, 성실상환 시 최저 9.8%까지 인하 가능
• 상환기간: 3년 또는 5년 (원리금 균등분할 상환)

 

장점

• 성실하게 상환하면 금리 인하 혜택이 있습니다.
• 서민금융진흥원 교육을 이수하면 추가 금리 인하 혜택도 받을 수 있습니다.
• 자세한 내용은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인 가능합니다.

 

최저신용자 특례보증

 

햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 위한 대출 상품입니다.

 

대상

• 개인신용평점 하위 10% 이하, 연 소득 4,500만 원 이하인 사람

 

대출한도 및 조건

• 최대 1,000만 원 (초기 500만 원, 6개월 성실상환 후 추가 500만 원 가능)
• 금리: 연 15.9%, 성실 상환 시 최저 9.9%까지 인하 가능
• 상환기간: 3년 (원리금 균등분할 상환)

 

유의사항

• 연체 이력이 있어 햇살론15를 이용할 수 없는 사람들을 위한 상품입니다.

 

 

서민금융진흥원 소액생계비대출

긴급한 생활자금이 필요한 저신용자를 위한 소액대출 상품입니다.

 

대상

• 개인신용평점 하위 20% 이하, 연 소득 3,500만 원 이하인 사람

 

대출한도 및 조건

• 최대 100만 원
• 금리: 연 15.9% (변동금리)
• 상환방식: 만기 일시 상환

 

장점

• 긴급한 생활 자금이 필요한 경우 신용 점수가 낮아도 이용 가능합니다.

 

 

새희망홀씨Ⅱ 대출

새희망홀씨Ⅱ 대출은 1금융권 은행에서 제공하는 저신용자 대출 상품입니다.

 

대상

• 연 소득 4,000만 원 이하인 사람
• 또는 CB신용평점 하위 20%이며 연 소득 5,000만 원 이하인 사람

 

대출한도 및 조건

• 최대 3,500만 원
• 금리: 연 10.5% 내외
• 상환기간: 최대 5년
• 상환방식: 원리금 균등분할 상환

 

장점

• 1금융권에서 제공하는 대출이라 상대적으로 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.
• 신용점수가 낮아도 이용 가능합니다.

 

 

주의사항

대부업체나 불법 사금융 주의

• 높은 금리를 적용받아 오히려 더 큰 부담을 질 수 있으며, 법적 보호를 받기 어려워질 수 있습니다.

 

상환 능력 고려

• 대출 신청 전에 본인의 상환 능력을 반드시 고려해야 하며, 무리한 대출은 더 큰 재정적 어려움을 초래할 수 있습니다.

 

정부 지원 대출 우선 고려

• 가급적 정부 지원 대출이나 2금융권 대출을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.

 

신용 회복에 집중

• 대출은 일시적인 해결책일 뿐입니다. 장기적으로는 신용 회복에 집중하는 것이 중요합니다.

 

상담 서비스 활용

• 서민금융통합지원센터나 신용회복위원회의 상담 서비스를 적극 활용해 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다.

 

 

마치며

신용회복 중이거나 연체, 신용불량 상태에 있더라도 희망을 잃지 말아야 합니다. 정부와 금융기관에서 제공하는 다양한 지원 프로그램을 잘 활용하면 재정적 어려움을 극복하고 새 출발을 할 수 있습니다. 무엇보다도 본인의 상환 능력을 정확히 파악하고 책임 있게 대출을 이용하는 것이 중요합니다. 힘든 상황일지라도 꾸준히 노력한다면 반드시 긍정적인 결과를 얻을 수 있을 것입니다.