소상공인 사업자 대출 총정리 (feat. 종류, 자격조건, 금리 등)

소상공인 사업자대출은 이름 그대로 소상공인이 대출 받을 수 있는 사업자전용대출입니다.

소상공인을 대상으로 낮은 이자율을 적용하며 정부기관인 소상공인시장진흥공단에서 진행하는 대출 제도입니다.

이번 글에서는 소상공인 사업자 대출 종류 및 자격조건, 한도, 금리 등을 간단하게 총정리하는 시간을 갖겠습니다.
(2023년 1/4분기 정보 업데이트 완료)

 

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▶ Contents

 

1. 소상공인 사업자 대출 공통 자격조건

• 기본적으로 상시근로자 5인 미만 업체가 자격조건입니다.
  ✅ 제조업, 건설업, 운수업, 광업은 상시근로자 10인 미만 업체 
• 제외업종: 유흥업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등

소상공인 사업자 대출의 공통적인 조건은 위 내용과 같습니다. 다만, 세부적인 요건들은 세 번째 챕터인 '소상공인 사업자 대출 종류'에서 대출종류와 함께 세부조건까지 함께 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

 

2. 직접대출 vs 대리대출

소상공인 사업자대출 종류 및 내용을 이해 하기 이전에 먼저 짚고 넘어가야 할 내용이 있습니다. 바로 '직접대출'과 '대리대출'에 대한 개념 설명인데요. '직접대출'과 '대리대출'은 소상공인 사업자대출을 설명하는 내내 확인할 용어이니 꼭 개념을 잡고 넘어가시기 바랍니다.

 

직접대출

직접대출은 대출 신청자가 대출자금을 신청하면 소상공인시장진흥공단(이하 소진공)에서 심사 후 대출 신청자에게 직접적으로 대출을 해주는 것을 의미합니다.

1. 직접대출 신청: 소진공 온라인 접수
2. 대출심사: 사업전망, 경영성, 신용도 등 기업평가
3. 약정 체결 및 대출실행: 소진공 직접대출 실행

 

대리대출

한편, 대리대출은 대출 신청자가 대출을 신청하면 소진공에서 기본적인 자격 확인을 거치고 이를 통과하면 '소상공인 정책자금 지원대상 확인서'를 발급 합니다. 이렇게 발급 받은 확인서를 대출 신청자가 신용보증재단 및 은행에서 심사를 한 이후 은행을 통해서 대출을 받는 방식을 대리대출이라 합니다.

1. 지원대상 여부 판단: 소진공 온라인 접수
2. 보증서 신청 및 발급: 신용, 사업성 평가 후 보증서 발급
3. 대출 신청 및 실행: 은행에서

 

정리

쉽게 생각하면 대출금을 주는 곳에 따라 직접대출과 대리대출을 구분하면 됩니다. 소진공에서 주면 직접대출, 은행에서 주면 대리대출이라 이해하시면 쉬울 것입니다.

 

 

 

3. 소상공인 사업자 대출 종류

 

자 그럼 본격적으로 소상공인 사업자 대출 종류에 대해서 알려드리겠습니다. 내용이 꽤 방대하지만 꼼꼼히 잘 읽어보시면다면 도움이 될 것이라 생각합니다.

 

직접대출과 대리대출을 색깔로 구분해 놓았으니 색을 잘 참고해주세요!

직접대출

대리대출

 

일반경영 안정자금

• 일반: 업력 3년 이상 소상공인 [대리대출]
• 창업초기 [대리대출]
  • 업력 1년 미만
  • 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인
• 여성가장: 경제활동 능력이 없고 부양가족만 있는 여성가장 [대리대출]
• 사업전환: '소상공인 희망리턴패키지 내 재창업, 업종전환 교육'을 수료한 소상공인 [대리대출]
• 신사업창업사관학교연계자금: 신사업창업사관학교 졸업생 중 수료일 1년 이내 [직접대출]

 

특별경영 안정자금

• 장애인기업: 아래 둘 중 하나 [대리대출]
  1. 장애인복지카드(국가유공자)
  2. 장애인기업확인서를 소지한 소상공인
• 위기지역지원: 고용위기지역, 산업위기대응특별지역 등 17개 지역 소재 소상공인 [대리대출]
• 긴급경영안정: 재해확인증을 발급받은 소상공인 [대리대출]
• 재도전 특별자금: 저신용자 중 사업성이 우수한 소상공인 [직접대출]
• 도시정비사업 구역전용: 도시재생, 재개발 등 정비과정에서 경영애로를 겪는 지역 소상공인 [직접대출]
• 사회적 경제기업: 협동조합, 사회적기업(예비사회적기업), 마을기업, 자활기업 [직접대출]
• 생활혁신형 창업지원 연계자금: 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 소상공인 중 창업업체 [직접대출]
• 청년고용 연계자금: 아래 세 가지 중 하나 [대리대출]
  1. 대표자: 만 39세 이하인 청년소상공인
  2. 신청일 기준 전체 상시근로자 가운데 50% 이상인 청년 근로자를 고용 중
  3. 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용하고 유지중인 소상공

 

 

성장 기반자금

• 소상공인 특화자금: 제조업을 영위하는 10인 미만 소공인 [직접대출]
• 성장촉진자금 [직접대출, 대리대출]
  • 업력 3년 이상
  • 자동화설비를 도입하여 운영 중이거나 도입할 예정인 소상인

 

스마트 소상공인 전용자금

• 스마트설비도입: 스마트설비도입 또는 스마트기술장비 등을 활용하여 영업중인 소상공인 [직접대출]
• 혁신형 소상공인 자금: 공단 혁신형소상공인으로 선정된 소상공인 [직접대출]
  ✅ 혁신형소상공인: 백년소공인, 백년가게 등

 

 

4. 대출이자

자금별 대출금리는 매분기별로 변동되는데요. 자세한 내용은 아래 표를 참고해주시기 바랍니다.

 

현재는 '23년 1/4분기 정책자금 금리 입니다. ('23. 1. 10 부터 적용)

출처: 소상공인진흥공단

 

 

 

5. 마무리

이렇게 소상공인 사업자 대출에 대해서 알아보았습니다.
소상공인 사장님들은 내용을 참고하시고 사업운영에 활용해서 번창하셨으면 좋겠습니다.

 

혹시 사업자대출 중 대출한도가 2천만원 이내의 금액만 필요하신 분들은 아래 내용을 참고하시면 도움이 될 것입니다.

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