카카오뱅크 개인사업자 대출 후기 대안 상품까지 싹 다 정리

카카오뱅크 개인사업자 대출 후기 및 대안상품까지 모두 정리 해드리겠습니다.

(2023년 2월 기준 업데이트)

카카오뱅크는 인터넷전문은행으로 1금융권에 해당됩니다. 100% 비대면 대출로 진행하기 때문에 매우 편리하다는 장점이 있습니다.

그래서 많은 분들이 사용하고 있고 인기가 있는 은행입니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출은 '사잇돌대출'과 '햇살론15'로 나뉩니다.
이번 글에서는 해당 두 가지 내용을 포함한 자세한 내용을 다루어 보겠습니다.

 

 

▶ Contents

 

1. 카카오뱅크 개인사업자 대출

카카오뱅크 개인사업자 대출 후기 정보를 알려드리기 이전에 카카오뱅크 개인사업자대출에 대한 자세한 정보를 먼저 짚고 넘어가겠습니다.

 

 

특징

• 빠른 대출 진행속도
• 주거래 은행이 아니어도 충분히 대출 신청 가능
• 무방문, 무서류 대출
• 중도상환수수료 없음

카카오뱅크 개인사업자 대출의 특징으로는 여러가지가 있겠지만 대표적으로 위 4가지 정도로 구분할 수 있습니다.

 

우선, 대출 진행속도가 빠릅니다. 대출한도 조회부터 승인이 된다면 대출금 입금까지 진행이 신속하며 대출금을 빠르게 이용할 수 있습니다.

그리고 카카오뱅크 자체가 100% 비대면 대출로 진행하므로 다른 은행들처럼 영업점에 방문해야 할 일이 아예 없습니다. 따라서 언제든지 원하는 때에 대출을 신청할 수 있으므로 매우 편리합니다. 뿐만 아니라 간편하게 인증서로 대체하기 때문에 복잡한 서류를 제출할 필요도 없습니다.

 

카카오뱅크 개인사업자 대출은 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 대출기간 중 언제든지 경제적 여력이 생길 경우 부담 없이 대출금을 상환할 수 있습니다.

 

 

 

 

대출대상 (신청조건)

카카오뱅크 개인사업자 대출에는 '개인사업자 신용대출'과 '햇살론15' 이렇게 두 가지 종류가 있다가 있습니다.
이렇게 종류에 따라 대출대상 조건에도 차이가 있는데요. 아래 내용을 확인해주시기 바랍니다.

1. 개인사업자 신용대출: 사업자등록 후 영업중인 개인사업자
2. 햇살론15 (국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)
   • 연소득 4,500만원 이하
   • 사업기간 3개월 이상의 개인사업자
   • 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객
3. 공통사항
   • 만 19세 이상 내국인
   • 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 개인 고객
   • 카카오뱅크 연체대출금을 보유하고 있거나 카카오뱅크에 손실을 끼친 이력이 없는 고객
   • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
   • 금융사기 관련 기록이 없는 고객

대출대상 조건이 많아 보이지만 공통사항 내용은 읽어보면 고개를 끄덕일 수밖에 없는 당연한 내용들입니다.

참고로 공동사업자의 경우 주대표만 대출 신청이 가능합니다.

 

개인사업자 신용대출과 햇살론15 대출의 조건들이 약간의 차이가 있죠.

일단 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출되는 금액입니다.

특히 사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정한다는 점 주의해주세요.

 

햇살론15의 경우 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 분들이 신청을 할 수 있는데요. 연소득이 4,500만원 이하이면서 사업기간이 3개월 이상인 분들이 대출을 신청할 수 있습니다.

 

 

[필독] 대출신청 제한 업종

카카오뱅크 개인사업자 대출을 신청할 수 없는 제한 업종이 있습니다.

아래 내용을 확인하시고 이용에 차질이 없으시기 바랍니다.

• 일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
• 경주장 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업
• 전자 게임장 운영업
• 무도장 운영업
• 정치 단체
• 마사지업, 체형 등 기타 신체 관리 서비스업
• 기타 금융 지원 서비스업
• 여신 금융업
• 주거용 건물 개발 및 공급업
• 주거용 건물 임대업

 

 

 

대출한도

• 개인사업자 신용대출: 최대 1억원
• 햇살론15: 최소 100만원 ~ 최대 700만원
  ✅ 특례보증 대상자는 최대 2천만원

햇살론15의 경우 최대 700만원까지 대출을 받을 수 있는데요. 특례보증 대상자에 해당될 경우 최대 2천만원 까지 받을 수 있으니 참고해주세요.

햇살론15 특례보증 대상에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분들은 제가 아래 정리한 글이 있으니 참고하시면 도움이 될 것입니다.

햇살론15 특례보증 신청 방법 및 조건, 혜택 자세히 알아보기

 

 

 

 

대출금리

• 개인사업자 신용대출: 연 4.457% ~ 최고 연 9.096%
• 햇살론15: 연 15.9% (고정금리)

카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 경우 변동금리이며 최저 연 4.457%에서 최고 연 9.096% 에서 대출금리가 산정됩니다. 물론 대출한도와 마찬가지로 신용점수 등에 의해서 최종 대출금리가 차등 적용된다는 점 참고해주시기 바랍니다.

대출이자 줄이기 가장 쉬운 방법 3가지만 기억하세요

 

햇살론15는 연 15.9%의 고정금리입니다. 따라서 금리가 변경되지 않습니다. 다만, '1년간 누적 연체일수 30일 이하'일 경우 대출기간 중 성실상환자로 인정되어 매년 대출금리가 아래와 같이 인하됩니다.

• 3년 상환 약정: 매년 연 3% 인하
• 5년 상환 약정: 매년 연 1.5% 인하

 

상환방법 및 대출기간

개인사업자 신용대출

• 만기일시상환: 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능
• 원금균등분할상환: 1년 거치 4년 분할상환

 

햇살론15

• 원리금균등분할상환: 3년 혹은 5년

 

 

수수료

• 고객부담 비용: 없음
• 중도상환수수료: 없음

카카오뱅크 개인사업자 대출 특징에서 말씀드렸듯이 해당 대출은 중도상환수수료가 없습니다.

 

 

 

구비서류

카카오뱅크 개인사업자 대출은 스마트폰 또는 PC에서 공동인증서로 대출 신청을 하면 서류가 자동 제출되므로 무서류 대출이나 다름 없습니다. 그러나 애초에 필요서류가 없는 것은 아닙니다.

• 공통사항
  • 사업자등록증
  • 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
• 개인사업자 신용대출
  • 부가가치세 과세표준증명원 혹은 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
  • 납세증명원, 매출자료

원래는 위 내용의 서류가 필요한데 비대면 자동제출로 여러분이 해당 서류들을 제출할 수고를 덜어드렸습니다.

 

 

신청방법

 

카카오뱅크 개인사업자 대출은 '카카오뱅크' 앱(App)을 통해서 대출 신청을 진행하면 됩니다.

1. '카카오뱅크' 앱(App) 다운로드 후 접속
2. 하단 왼쪽에서 두 번째 메뉴 클릭
3. 위에서 '사업자' 클릭
4. '개인사업자 신용대출' 클릭
5. '나의 한도 확인하기' 진행 후 대출 신청

 

 

 

2. 카카오뱅크 개인사업자 대출 후기

카카오뱅크 개인사업자 대출 후기들을 살펴보면 급하게 사업자금이 필요할 때 대출진행 속도가 빨라서 좋았다는 긍정적인 반응들이 있습니다. 앞서 언급했듯이 카카오뱅크 자체가 100% 비대면 대출이고 필요서류를 자동으로 제출하다 보니 대출 신청과정부터 시간을 절약하게 되는 것입니다. 그리고 입금 또한 빠르다 보니 대출을 얼른 받고 사용해야 하는 분들은 대출진행속도를 고려해볼만하다고 생각합니다.

 

 

 

3. 카카오뱅크 개인사업자 대출 대안상품

 

시중에는 1금융권 2금융권 할 것 없이 수많은 개인사업자 대출 상품들이 있습니다. 그러나 이번 글에서 카카오뱅크 개인사업자 대출을 소개한 만큼 대안상품으로는 1금융권에서 비교할만한 개인사업자 대출 대안상품을 알려드리겠습니다.

 

토스뱅크 사장님 대출

토스뱅크도 카카오뱅크와 마찬가지로 인터넷 전문은행으로서 1금융에 해당됩니다. 여기서 판매하고 있는 개인사업자 대출 상품명은 '토스뱅크 사장님 대출'인데요. 토스뱅크 사장님 대출은 최대 대출한도 1억원까지 받을 수 있는 토스뱅크의 개인사업자 대출 상품입니다.

내용을 간략하게 요약해보면 다음과 같습니다.

• 대출대상
  1. 사업자등록증 상 개업연월일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생
  2. 연소득 500만원 이상
  3. 개인사업자
• 대출한도: 최대 1억원
• 대출금리: 최저 연 4.64% ~ 최고 연 15%
• 상환방법 및 대출기간
  1. 만기일시상환: 1년 (1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능)
  2. 원리금균등분할상환: 1년 ~ 5년

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신한은행 쏠편한 사업자대출

신한은행은 뭐 유명한 1금융권 은행이죠. 신한은행에서도 모바일 개인사업자 대출 상품을 서비스 하고 있습니다. 대출 상품명은 '쏠편한 사업자대출' 인데요. 해당 대출도 최대 1억원까지 받을 수 있는 대출상품입니다.

상품에 대한 간략한 내용은 다음과 같습니다.

• 대출대상
  1. 대출신청일 현재 사업자등록일로부터 1년 이상
  2. 신한은행 내부 신용심사 기준을 충족하는 개인사업자
     ✅ SOHO CSS AS등급 6등급 이상
• 대출한도: 최소 300만원 ~ 최대 1억원
• 대출금리: 최저 연 4.76% ~ 최고 연 5.76%
• 상환방법 및 대출기간
  1. 만기일시상환: 1년 (단, 기한연장 가능)
  2. 원리금균등분할상환: 3년 이내

 

 

 

4. 마무리

카카오뱅크 개인사업자 대출 후기 및 대안상품까지 총정리 하는 시간을 가져보았습니다.

글의 내용이 여러분의 자금마련에 도움이 되었기를 기원합니다.

 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

 

 

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