토스 사장님대출 100% 비대면 신청 방법 총정리

토스 사장님대출 100% 비대면 신청 방법 총정리

이번 시간에는 토스 사장님대출에 대해서 자세히 알려드리겠습니다.

토스 사장님대출은 인터넷 전문은행이자 1금융 은행인 토스뱅크에서 판매하고 있는 사업자대출입니다.

인터넷 은행 최초로 100% 비대면 개인사업자 대출 상품인데요.

대출을 어떻게 신청하는지, 그리고 또 다른 대안상품은 어떤게 있는지도 함께 알아보겠습니다.

 

▶ Contents

 

1. 토스 사장님대출 상품정보

 

특징

• 연소득 조건이 낮음
• 100% 비대면 대출: 무방문, 무서류 대출
• 빠른 대출 진행
• 중도상환수수료 없음

토스 사장님대출은 연소득 조건이 다른 개인사업자 대출들에 비해서 낮습니다. 이에 대한 설명은 '토스 사장님대출 신청조건' 파트에서 따로 설명드리겠습니다.

 

그리고 글의 제목에서 이미 알려드렸지만 토스 사장님대출의 가장 돋보이는 특징은 100% 비대면 대출이라는 점입니다. 

토스뱅크 자체가 인터넷 전문은행이고 대출상품들을 비대면 방식으로 진행하기 때문에 꽤 혁신적인 개인사업자 대출입니다.

특히, 복잡한 서류제출도 없어서 더 편리하게 대출을 신청할 수 있습니다.

 

이렇게 편리성이 더해지니까 대출신청 단계부터 시간을 절약할 수 있는데요. 이후 대출한도 및 금리를 조회하면 산정된 한도로 대출금 입금이 즉시 진행됩니다. 개인사업자 대출인데 진행속도가 굉장히 빠른 편입니다.

또한, 대출기간 중 중도상환을 해도 중도상환수수료가 없으므로 이에 대한 부담을 지울 수 있습니다.

 

 

 

토스 사장님대출 종류

토스 사장님대출은 일반적인 '사장님대출'과 '사잇돌대출' 이렇게 두 가지로 나뉩니다.

두 가지 종류에 따라 신청조건 및 대출한도 등 내용이 달라지니 꼭 구분해서 정보를 얻어가시기 바랍니다.

 

 

 

토스 사장님대출 신청조건

1) 공통조건

• 정상 영업중인 사업자등록번호를 보유하고 있는 개인사업자
  ✅ 단, 휴업 및 폐업 중이거나 법인사업자는 대출 대상에서 제외
• 만 19세 이상 내국인
• 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
  ✅ 신용도판단정보: 연체, 부도정보 등
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 토스뱅크 연체대출금을 보유하고 있거나 은행에 손실을 끼친 이력이 없는 자
• 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 자

 

2) 사장님대출

• 사업기간 조건: 아래 둘 중 하나
  • 사업자등록증 상 개업연월일로부터 1년 이상
  • 최근 6개월 이상 매출 발생
• 소득조건: 연소득 500만원 이상

토스 사장님대출의 특징으로 언급했듯이 개인사업자 대출 중 소득조건이 낮은 편입니다.

연소득 500만원이라는 것은 왠만한 신용문제가 있지 않는 이상 대출을 해주겠다는 의미지요.

토스뱅크의 공격적인 마케팅 수단이지 않나 생각해봅니다.

 

 

3) 사잇돌대출

• 사업기간 조건: 사업자등록증 상 개업연월일로부터 6개월 이상
• 소득조건: 연소득 1천만원 이상
• 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객

 

 

토스 사장님대출 - 대출한도

• 사장님대출 : 최소 100만원 ~ 최대 1억원
• 사잇돌대출 : 최소 100만원 ~ 최대 2천만원

일반적인 사장님대출이든 사잇돌대출이든 신청하는 개인의 신용점수 및 상환능력, 부채현황 등에 따라서 대출한도는 달라집니다.

두 상품 모두 최소 대출한도는 100만원이며 사장님대출은 최대 1억원까지, 사잇돌대출은 최대 2천만원까지 가능합니다.

사잇돌대출에 대해서 아시는 분들은 아시겠지만 이는 정부지원 중금리대출 상품입니다.

어떠한 은행의 사잇돌대출이라 하더라도 공통적으로 최대 대출한도는 2천만원으로 제한되어 있습니다.

 

 

 

토스 사장님대출 - 대출금리

• 사장님대출 : 최저 연 6.00% ~ 최고 연 15.00%
• 사잇돌대출 : 최저 연 7.89% ~ 최고 연 15.00%

대출한도와 마찬가지로 대출금리도 신청하는 개인의 신용점수 등에 따라서 차등 적용됩니다.

 

 

 

 

토스 사장님대출 - 상환방법 / 대출기간

사장님대출

• 만기일시상환: 1년 (1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능)
• 원리금균등분할상환: 1년 ~ 5년

토스 사장님대출의 경우 만기일시상환과 원리금균등분할상환 방식 중 선택할 수 있습니다.

만기일시상환은 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고 대출만기일에 대출원금을 전액 상환하는 방식입니다.

원리금균등분할상환의 경우 [(대출금액 ➕대출이자 합계액) ➗대출기간월수] 산식으로 균등하게 나누어 매월 일정금액을 납부하는 방식입니다.

 

 

사잇돌대출

• 원리금균등분할상환: 1년 ~ 5년

사잇돌대출은 원리금균등분할상환 방식만 선택할 수 있습니다.

 

 

 

 

토스 사장님대출 - 고객부담 비용

• 인지세: 대출금액 5천만원 초과시 발생
• 중도상환수수료: 없음

토스 사장님대출은 중도상환수수료가 없으므로 고객부담 비용은 인지세만 주의하시면 됩니다.

대출금액이 5천만원 이하일 경우 인지세도 발생하지 않습니다.

그러나 5천만원을 초과하면 인지세가 발생하며 고객과 은행이 각각 50%를 부담합니다.

근데 솔직히 인지세 금액은 굉장히 작습니다.

최대 대출한도인 1억원을 받았다고 가정해도 여러분이 부담할 인지세는 35,000원입니다.

 

 

토스 사장님대출 - 필요서류

토스인증서를 통해서 본인인증 후 대출을 신청하면 필요서류가 자동으로 제출되므로 무서류 대출에 가깝습니다.

그래도 개인사업자 대출을 진행할 때 어떠한 서류가 필요한지는 참고 삼아 알아두면 좋습니다.

필요한 서류는 아래와 같습니다.

• 사업자등록증
• 소득금액증명
• 부가가치세 과세표준 증명
• 부가가치세 면세사업자 수입금액 증명

 

 

2. 토스 사장님대출 신청방법

 

 

토스 사장님대출은 토스뱅크 앱(App)을 통해서 진행합니다.

따라서 우선적으로 토스뱅크 앱(App)을 설치해야 하는데요.

   > 안드로이드
   > ios

 

설치 이후 단계는 아래 순서를 따라하시면 되겠습니다.

1. 토스뱅크 앱(App) 접속
2. 우측하단 메뉴 클릭
3. 대출 부분으로 가서 '토스뱅크 대출 알아보기' 클릭
4. '사장님대출' 클릭
5. '사장님대출 알아보기' 클릭 후 대출 진행

 

 

3. 토스 사장님대출 대안 상품

신한은행 쏠편한 사업자대출

신한은행은 인터넷 전문은행은 아니지만 이전부터 현재까지 유명한 1금융권 은행입니다.

신한은행에서도 모바일 개인사업자 대출 상품을 서비스 하고 있는데요.

대출 상품명은 '쏠편한 사업자대출' 입니다. 토스 사장님대출과 마찬가지로 최대 1억원까지 받을 수 있는 대출상품입니다.

상품에 대한 간략한 내용은 다음과 같습니다.

• 대출대상
  1. 대출신청일 현재 사업자등록일로부터 1년 이상
  2. 신한은행 내부 신용심사 기준을 충족하는 개인사업자
     ✅ SOHO CSS AS등급 6등급 이상
• 대출한도: 최소 300만원 ~ 최대 1억원
• 대출금리: 최저 연 4.76% ~ 최고 연 5.76%
• 상환방법 및 대출기간
  1. 만기일시상환: 1년 (단, 기한연장 가능)
  2. 원리금균등분할상환: 3년 이내

 

 

카카오뱅크 개인사업자대출

토스뱅크와 함께 인터넷 전문은행으로 대표되는 카카오뱅크입니다. 카카오뱅크에서도 개인사업자 대출을 판매하고 있는데요.

근데 카카오뱅크 개인사업자대출은 '사잇돌대출'과 '햇살론15'만 있고 토스 사장님대출과 같이 대출한도가 큰 일반 개인사업자 대출은 존재하지 않습니다.

그래서 개인사업자 대출인데 소액이라는 점에서 아쉬운 의견이 많은 상품입니다.

카카오뱅크 개인사업자대출은 요약하기 보다는 궁금하실 경우 아래 따로 정리한 글을 참고하시는게 더 도움이 될 것입니다.

 

   > 카카오뱅크 개인사업자대출 자세히 알아보기 [클릭!]

카카오뱅크 개인사업자 대출 후기 대안 상품까지 싹 다 정리

 

 

소상공인 사업자대출

소상공인 사업자대출은 정부기관인 소상공인시장진흥공단에서 소상공인을 대상으로 낮은 이자율로 제공하는 대출 제도입니다.

상시근로자 5인 미만 업체의 경우 소상공인에 해당되는데 만약 이 글을 읽는 여러분이 소상공인이라면 아래 따로 정리한 소상공인 사업자대출 글을 꼭 참고하시기 바랍니다. 분명 도움이 될 것입니다.

 

   > 소상공인 사업자대출 총정리 [클릭!]

소상공인 사업자 대출 총정리 (feat. 종류, 자격조건, 한도 등)

 

 

4. 마무리

이렇게 토스 사장님대출 및 대안상품까지 모두 알아보았습니다.

해당 글이 여러분의 자금 마련 계획에 도움이 되었기를 바라며 여러분의 사업이 번창하기를 진심으로 기원합니다.

 

✅ 여러분이 놓치면 무조건 후회하는 꿀 정보 모음! [추천]

 

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