신한저축은행 참신한 대출상품에 대해서 알려드리겠습니다. 신한저축은행에서 '참신한' 이라는 문구가 들어간 대출상품이 두 가지가 있습니다. '참신한'대출과 '참신한500' 대출 이렇게 두 가지인데요. 쉽게 말하자면 직장인대출과 무직자대출이라고 구분하시면 되며 '참신한500' 대출은 소액대출 상품입니다.
이번 글에서는 이렇게 두 가지 대출에 대해서 총정리를 해보겠습니다.
▶ Contents
1. 신한저축은행 직장인대출 [참신한대출]
글의 서두에서 말씀드렸듯이 해당 글에서는 신한저축은행 직장인대출인 '참신한대출'과 무직자대출인 '참신한500'대출을 설명해드린다고 했습니다. 그런데 두 상품 모두 '참신한'이라는 단어가 붙어 있는 만큼 조금은 헷갈릴 수도 있으므로 직장이대출은 그냥 직장인대출이라고 하고 무직자대출만 '참신한500' 대출이라고 설명드리겠습니다.
대출대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 직장인
- NICE 개인신용평점 590점 이상
- 현 직장에서 5개월 이상 재직중
- 연소득 2천만원 이상
신한저축은행 직장인대출 상품은 말 그대로 직장인을 위한 대출상품입니다. 따라서 재직요건과 소득요건이 필수적으로 있습니다. 직장인대출 상품마다 재직요건은 조금씩 다른데 신한저축은행 참신한대출은 현 직장에서 5개월 이상 재직중이면 기본 재직요건을 충족합니다. 그리고 연소득은 2천만원 이상을 충족하면 최소 소득요건도 충족합니다.
그 다음으로 중요한 요건은 신용점수 요건인데요. NICE 개인신용평점 기준으로 590점 이상인 직장인 분들만 해당 대출을 신청할 수 있습니다. 그렇다면 NICE 개인신용평점 590점은 어느정도냐? 바로 신용등급 기준으로는 8등급에 해당되는 점수입니다. 즉, 저신용자 등급에 해당되는 내용이죠. 따라서 신용점수가 낮은 직장인 분들도 재직요건과 소득요건을 충족했다면 신용점수로 인해 부결되는 일은 많지 않을 것입니다.
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대출한도
최소 100만원 ~ 최대 1억원
대출한도는 신용점수 및 부채현황, 상환능력 등을 검토해서 최종 산출됩니다. 즉, 신청하는 개인마다 대출한도는 차등 적용됩니다.
대출금리
최저 연 5.8% ~ 최고 연 19.9%
대출금리는 위 구간에서 결정될 것입니다. 대출금리도 대출한도와 마찬가지로 신용점수 등에 의해서 신청하는 개인마다 다르게 적용됩니다.
중장기적으로 대출금리를 줄이는 3가지 방법이 있는데 궁금하신 분들은 아래 제가 정리한 글을 참고해주시기 바랍니다.
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대출기간
1년 ~ 5년
상환방법
원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
신한저축은행 직장인대출의 상환방법은 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환 방법 중 선택하시면 됩니다.
수수료
- 인지세: 대출금액 5천만원 초과시 발생
- 중도상환수수료: 최고 1% (단, 3년 경과시 중도상환수수료 없음)
신한저축은행 직장인대출의 최대 대출한도는 1억원이라고 말씀드렸죠. 인지세는 대출한도(대출금액)가 5천만원을 초과할 경우 발생합니다. 반대로 대출한도(대출금액)가 5천만원 이하인 경우 발생하지 않습니다. 한편, 중도상환수수료가 최고 1% 있는데 대출기간 3년을 경과하면 중도상환시 중도상환수수료가 없습니다.
신청방법
- 영업점 방문
- 인터넷 신청: 신한저축은행 직장인대출 '참신한대출' 접속 후 신청
- 스마트폰 신청: 신한저축은행 앱(app)을 통해서 대출 신청
- 신한저축은행 앱(App) 다운로드 후 접속
- 우측 하단 '전체메뉴' 클릭
- 우측 상단 '대출상품'' 클릭
- '참신한대출' 클릭
- '최적상품신청' 클릭
구비서류
인터넷 신청 또는 스마트폰 신청 방식으로 대출을 신청하면 자동적으로 본인확인 / 재직 / 소득서류 제출이 이루어집니다. 따라서 신한저축은행 직장인대출은 실질적으로 무서류 대출이라고 할 수 있습니다.
2. 신한저축은행 참신한 500 [무직자대출]
직장인대출에 이어서 이번에는 무직자대출에 해당되는 신한저축은행 참신한 500 대출 상품에 대해서 설명드리겠습니다.
대출대상
- 만 30세 이상
- NICE 개인신용평점 590점 이상
- 신용정보사 추정 연소득 1,200만원 이상 (대학생, 대학원생 제외)
신한저축은행 참신한 500 대출대상(신청조건)을 살펴보면 소득요건이 있습니다. 이상하죠? 분명 제가 무직자대출이라고 했는데 소득요건이 있습니다. 그러나 자세히 보면 '추정' 연소득 1,200만원 입니다. 추정 연소득은 신용카드 사용내역 등과 같은 개인의 최근 금융거래 내역을 바탕으로 소득이 어느정도 되는 지를 추정해서 산출한 소득을 의미합니다. 따라서 무직자 분들도 신용카드 사용과 같은 금융거래 내역이 있다면 명확하게 증빙되는 직업 및 소득이 없더라도 대출을 신청할 수 있습니다.
다만, 참신한 500의 단점으로는 연령조건이 만 30세 이상으로 높다는 것과 대학생 및 대학원생의 경우 대출을 받기 어렵다는 점입니다. 일반적인 다른 소액대출 상품들보다 참신한 500의 연령조건이 좀 더 까다롭다고 할 수 있습니다. 개인신용평점의 경우 NICE 점수 590점으로 8등급 신용등급에 해당되므로 저신용자도 충분히 대출 신청이 가능합니다.
대출한도
최소 10만원 ~ 최대 500만원
참신한 500 대출은 10만원부터 시작해서 최대 500만원까지 받을 수 있습니다. 보통의 소액대출 상품들의 최대 대출한도가 300만원인 것에 비하면 조금 더 넉넉한 대출한도라고 할 수 있습니다. 그러나 해당 대출도 신용대출이므로 대출을 신청하는 개인에 따라 대출한도는 달라집니다.
대출금리
최저 연 11.9% ~ 최고 연 19.9%
참신한 500 대출금리는 아무래도 신한은행 직장인대출보다는 조금 더 높은 편입니다. 아무래도 직장인대출과 무직자대출은 약간의 차이가 있을 수밖에 없죠.
대출기간
1년 ~ 5년
상환방법
원리금균등분할상환
신한저축은행 직자인대출과 달리 참신한 500은 대출금 상환방식이 원리금균등분할상환 단일 방식입니다. 원리금균등분할상환 방식은 매월 부담하는 금액이 가장 부담스러운 방식이긴 하지만 대출한도 자체가 소액이므로 크게 부담으로 다가오지는 않다고 봅니다.
수수료
- 인지세: 없음
- 중도상환수수료
- '22.08.02 이전 신규: 최고 1% (단, 3년 경과시 중도상환수수료 없음)
- '22.08.03 이후 신규: 없음
신한저축은행 참신한 500 대출의 최대 대출한도 자체가 500만원까지만 되므로 인지세가 발생할 수가 없습니다.
한편, 해당 대출은 원래 중도상환수수료가 최고 1% 있었습니다. '22.08.02 신규 참신한 500 대출까지는 중도상환수수료가 있고 대출기간 3년 경과시에만 면제가 되었습니다. 그런데 해당 내용이 변경되었습니다. '22.08.03 이후 신규 대출자들은 중도상환수수료가 완전히 면제됩니다. 간발의 차이로 대출을 받으신 분들은 조금 억울하실 것같습니다.
신청방법
스마트폰 신청
신한저축은행 참신한 500 대출은 직장인대출과 달리 스마트폰 신청 방법으로만 대출신청을 할 수 있습니다. 스마트폰 신청 과정은 아래 내용을 참고해주시기 바랍니다.
- 신한저축은행 앱(App) 다운로드 후 접속
- 우측 하단 '전체메뉴' 클릭
- 우측 상단 '대출상품'' 클릭
- '참신한대출' 클릭
- '최적상품신청' 클릭
구비서류
없음
스마트폰 앱(App)을 통해서 자동적으로 서류를 제출하기 때문에 서류 제출을 할 필요가 없습니다. 즉, 무서류 대출상품입니다.
3. 신한저축은행 참신한 대출 부결 사유
신한저축은행 참신한 대출 두 가지 상품은 신용점수 요건 및 소득요건의 진입장벽이 낮은 편이라서 대출이 부결되는 경우 많지는 않지만 그렇다고 모두가 대출을 승인받을 수는 없습니다. 모든 부결 사유를 사전에 정확하게 파악할 수는 없지만 대표적으로 아래 4가지 항목에 해당되는 경우 대출이 부결됩니다. 미리 참고하시면 도움이 될 것입니다.
- 여신비적격자, 외국인
- 신용관리대상자로 규제되어 있는 개인
- 신한저축은행 및 타금융기관 대출, 신용카드 등 연체중인 자
- 신용평가가 거절되는 기타 사유에 해당되는 경우
4. 마무리
신한저축은행 참신한 대출 두 가지인 직장인대출(참신한대출)과 무직자대출(참신한 500)에 대해서 총정리를 해보았습니다. 글의 내용이 여러분의 자금 마련 계획에 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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