카카오뱅크 개인사업자 대출(햇살론17) | 꼭 알아야 할 7가지 정보 (프리랜서도 가능)

지난번 포스팅에서 카카오뱅크 개인사업자 대출(사잇돌대출)에 대해서 설명했습니다.
이 때 말씀드렸듯이 카카오뱅크 개인사업자 대출은 사잇돌대출과 햇살론17로 나뉘는데 이번에는 햇살론17에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

목차

 

카카오뱅크 개인사업자 대출(햇살론17)

 

자격조건

• 개인사업자(국세청 홈택스에 등록)
• 연소득 4,500만원 이하
• 사업기간 3개월 이상
• 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객

카카오뱅크 개인사업자 대출 햇살론17은 국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품입니다.
따라서 중금리대출인 사잇돌대출과는 자격조건부터 뒤에 설명할 대출한도 등 내용에 차이가 있습니다.

 

하지만 공통적으로 가장 중요한 조건은 바로 '개인사업자'라는 점입니다.
개인사업자 대출이니까 당연하다고 생각되겠지만 정확히 확인해야 합니다.
우선, 국세청 홈택스에 사업자등록이 된 상태의 개인사업자이며 휴업ㆍ폐업 상태의 경우 대출신청이 불가합니다.

또한, 개인사업자 대출이기 때문에 법인사업자는 해당 대출을 이용할 수 없습니다.
오직 개인사업자 분들을 위한 대출상품입니다.
참고로 프리랜서도 가능하다고 제목에 적은 이유는 프리랜서도 개인사업자 등록을 하고 위에 있는 요건들을 충족한다면 대출신청이 가능하기 때문입니다.

 

연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출합니다.
주의 할 점은 사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정한다는 점입니다.
대충 어림잡아 "내 연소득 정도면 요건에 맞겠는데?"라고 생각했다가 소득요건에서 몇 십만원 차이로 거절될 수 있으니반드시 정확한 소득 산정이 필요합니다.

 

[참고] 
※ 직장인이면서 개인사업자라도 대출 신청 가능? Yes
직장인이라도 사업장을 운영하고 있으며 해당 사업자등록증이 있고 국세청에 소득이 신고되어 있다면 대출을 신청할 수 있습니다.

※ 이미 다른 개인사업자 대출을 받았는데 카카오뱅크 개인사업자 대출을 추가로 신청 가능? Yes
동일 사업자 번호 또는 가지고 있는 다른 사업자 번호로 추가 대출을 신청할 수 있습니다.
다만 심사 과정에서 대출 신청자가 이용하고 있는 금융기관의 개인ㆍ기업 대출을 모두 고려하므로 대출 가능 한도에 영향을 받을 수 있습니다.

 

 

대출금리

대출금리는 고정금리 연 17.9%입니다.

확실히 사잇돌 대출금리보다는 높은 금리를 보여주는데요.
사잇돌대출은 서울보증보험 보증후 정책의 중금리대출인 반면 햇살론17은 국민행복기금 보증부 정책의 고금리 대안상품이기 때문입니다.

고정금리의 연 17.9%는 은행이율 연 4.0%와 보증료율 연 13.9%을 합산하여 산출된 결과입니다.

여기서 알 수 있듯이 햇살론17의 대출금리는 <은행이율+보증료율> 이렇게 계산됩니다.

 

[참고]

햇살론17은 고정금리 상품이기 때문에 대출 만기일까지 대출금리가 바뀌지 않습니다.

다만, 대출 기간 중 성실상환(1년 동안 누적 연체일수 30일 이하)으로 인정되면 매년 대출금리가 아래와 같이 인하 될 수 있습니다.

• 3년 상환 약정: 1년마다 연 2.5%p 인하
• 5년 상환 약정: 1년마다 연 1%p 인하

 

대출한도

대출한도는 최대 700만원이며 특례보증 대상자는 최대 1,400만원까지 받을 수 있습니다.

사잇돌대출 한도가 최대 2,000만원인 점과 비교하면 햇살론17의 한도는 너무 낮습니다.

금리부터 한도까지 사잇돌대출에 비해 조건이 좋지 않은데도 카카오뱅크 개인사업자 대출에 햇살론17이 있는 이유는 바로 저신용자 분들을 위해서입니다.
사실 햇살론17 자체가 저신용자 또는 서민들을 위한 대출이기 때문에 어쩔 수 없는 부분입니다.

 

[참고] 햇살론17 관련 정보

▶ 햇살론17 내용 총정리

▶ 햇살론17 특례보증 내용 총정리

 

 

대출기간

햇살론17의 대출기간은 3년 또는 5년입니다.

1~5년인 사잇돌대출과 대출기간도 차이가 있습니다.

 

 

상환방법

상환방법은 원리금균등분할상환 방법만 있습니다.
사잇돌대출은 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환 방법 중 선택할 수 있었지만 햇살론17은 그렇지 않습니다.

다만, 중도상환해약금이 없다는 점은 공통사항입니다.

 

[참고]

구분	개념
원금 균등분할상환	대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부
원리금 균등분할상환	대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부

 

제출서류

• 사업자등록증명원
• 소득금액증명원

근데 사실 거의 무서류 대출인게 공인인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능하기 때문입니다.

 

대출 과정

 

1. 한도 및 금리 조회
2. 사업자정보 및 소득정보 확인
3. 모바일 대출 계약서 작성
4. 대출실행

대출과정은 위에 열거된 순서대로 진행됩니다.

 

카카오뱅크 개인사업자 대출 장ㆍ단점

장점

• 비대면 365일 대출신청 가능
• 1금융권 저금리 상품
• 공인인증서만 있으면 거의 무서류
• 중도상환수수료 및 기타 부대비용 없음

비록 24시간은 아니지만 365일 신청이 가능합니다. 6시부터 23시까지는 365일 휴일 없이 신청이 가능해서 편리합니다.

또한, 카카오뱅크는 1금융권인만큼 중저금리 대출상품입니다.

다만, 카카오뱅크 개인사업자 대출(햇살론17)은 연 17.9% 고정금리로 금리가 높습니다.

 

카카오뱅크 개인사업자 대출은 고객이 부담해야 할 기타 부대비용이 없습니다.

위에서 설명한 중도상환수수료 면제는 물론이고 인지세 등도 없습니다.

대출금액 최대한도(햇살론17 기준)가 700(1,400)만원이고 이는 5,000만원 이하이기 때문입니다.

 

[참고] 대출 관련 인지세

대출금	인지세
5천만원 이하	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원
10억원 초과	35만원

 

단점

• 낮은 대출한도
• 스마트폰 이용이 어색한 분들은 약간 불편

대부분 사업을 하는 목적이라면 꽤 큰 돈이 필요합니다.
그렇기 때문에 대출을 받는 것인데 최대 한도 700만원은 분명 적은 돈은 아니지만 사업을 하려는 입장에서 큰 금액은 분명 아니죠.

사잇돌대출의 최대 한도 2,000만원도 사실 사업에 투자하는 입장에서 큰 금액은 아닙니다.

하지만 다른 개인사업자 대출을 받았어도 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용할 수 있으니 전략적으로 사용할 수 있습니다.

 

요즘은 50대 이상 연세가 있는 분들도 스마트폰 사용에 능숙하신 분들이 많습니다만 여전히 스마트폰 사용이 불편하신 분들도 존재합니다.

카카오뱅크는 모든 서비스들이 카카오뱅크 어플(App)로 이루어지기 때문에 이러한 분들에게는 조금 불편할 수 있습니다.

 

 

마무리

보다 자세한 내용을 원하신다면 카카오뱅크 사이트를 방문해보시는 것도 좋습니다.

 

 

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