무직자 300만원 소액대출 가능한 곳 5가지

무직자 300만원 소액대출 가능한 곳에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
물론 모두가 신청하면 똑같이 300만원을 받을 수 있지는 않습니다.
300만원은 최대금액이며 개인의 신용점수에 따라 그 금액이 달라지기 때문입니다.
그래도 번듯한 직장을 갖고 있지 않아도 신청할 수 있는 것이 중요하므로 바로 5가지에 대해서 설명드리겠습니다.

 

목차

무직자 300만원 소액대출 가능한 곳

1. 농협 올원 비상금대출

■ 신청조건

• 만 19세 이상
• 통신등급(Telco) 9등급 이내 개인
• 통신 3사(SKT, KT, LGU+) 이용고객
• 농협은행 요구불 계좌 보유 및 전자금융에 가입한 개인

농협 올원 비상금대출은 소득 및 직업을 따지지 않습니다.

즉, 무직자, 주부, 일용직근로자, 프리랜서 등 직장인이 아니더라도 받을 수 있죠.

때문에 소득증빙이 필요습니다.
한 가지 특징은 통신등급을 이용한다는 점입니다.

통신등급은 인터넷을 통해 간단하게 조회할 수 있으며 대출 연체가 있지 않는 한 대부분 통신등급 9등급 이내일 것입니다.

통신 3사 이용고객이 신청조건인 이유는 통신등급을 산정하기 위해서입니다.

만약 통신등급이 산정되지 않는다면 NH농협의 중금리모형으로 자동심사를 하니까 통신등급이 산정되지 않는다고 해서 무조건 신청이 불가능한 것은 아닙니다.

 

 

■ 대출한도

대출한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원까지 받을 수 있습니다.

최종적인 대출한도는 개인의 신용, 상환능력, 부채현황 등 은행 신용평가시스템으로 산출한 한도로 각자 다르게 적용합니다.

[참고]

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신청조건에서 설명드렸듯이 통신등급으로 평가하기 때문에 무직자, 사회초년생, 대학생, 주부 분들에게 적합한 소액대출상품입니다.

 

 

■ 대출금리

대출금리는 최저 2.86% ~ 최고 4.16% 입니다.

다만, 대출금리는 고객의 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 위 대출금리 구간 내에서 다르게 적용될 수 있습니다. 
대출금리 계산은 NH농협 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하여 계산합니다.

 

[참고] 우대금리

농협 올원 비상금대출 우대금리는 최고 1.3%p까지 할인이 적용될 수 있습니다.

• NH채움신용카드 보유: 0.5%p
• 통신등급 1~3등급: 0.5%p
• 우래금리 쿠폰 적용: 0.3%p

우대금리는 위 세 가지 항목으로 구성되고 있으니 참고해주세요!

 

 

■ 대출기간

대출기간은 3년이며 거치기간은 없습니다.

올원 비상금대출의 한 가지 단점이 바로 대출기간 연장이 안된다는 점입니다.
근데 대출한도(대출금액)에 비하면 그렇게 짧지는 않은 대출기간이라고 생각합니다.

 

이처럼 대출기간이 연장되지 않을 경우 아무리 소액대출이지만 상환 계획을 명확하게 세우고 대출을 받는 것을 권장합니다. 소액이라 하지만 그 소액이 갑자기 필요해서 대출 생각이 있는 것인 만큼 상환할 때도 꽤나 큰 부담으로 다가올 수 있으니까요.

 

 

■ 상환방법

대출금 상환은 원리금균등 분할상환으로 대출금을 상환해야 합니다.

 

[참고] 원리금균등 분할상환이란?

대출금과 이자 합계액을 대출기간 개워 수로 균등하게 나누어 분할상환 원리금을 산정합니다.

이 분할상환 원리금을 매월 납부하는 것이 원리금균등 분할상환입니다.

 

■ 신청방법

NH농협 올원 비상금대출은 'NH스마트뱅킹' 어플을 이용하여 신청할 수 있습니다.
24시간 365일 아무때나 신청할 수 있기 때문에 시간적 제약이 없으며 필요서류가 없는 무서류 대출입니다.
신청조건이 충족된다면 보통 10분 내외로 대출이 이루어집니다.

 

※ NH스마트뱅킹 어플

▶ 안드로이드

▶ 아이폰

 

 

2. 우리은행 우리 비상금대출

 

 

■ 신청조건

• 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LGU+) 이용고객
• CB구간(외부신용구간):  1~6- 구간

우리비상금대출도 직업 및 소득과 관련된 조건이 없습니다.

마찬가지로 무직자도 신청 가능한 대출상품이며 소득증빙이 따로 필요하지 않습니다.

우리 비상금대출도 개인의 신용을 통신등급으로 판단하는 것이 인상적입니다.

한편, 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.

 

 

[참고] 통신등급이란?
통신회사가 갖고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

 

[참고] CB구간이란? 
'외부신용구간'이라고도 합니다. 
(NICE 또는 KCB)

 

 

■ 대출금리

• 기준금리: 0.86%
• 가산금리: 3.35%
• 우대금리: 0.5%

대출금리는 기준금리에 가산금리가 가산되고 우대금리가 차감되는 방식으로 결정됩니다.

즉, 실제 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며 여러분의 신용상황, 대출조건, 거래내역 등에 차등적용되어 달라질 수 있습니다.

 

우대금리 0.5%는 최대 할인비율입니다. 
통신등급 1~2등급의 경우 연 0.5%p 우대금리가 적용 가능하며 통신등급 3~5등급의 경우 연 0.3%p 우대금리가 적용됩니다.

 

 

■ 대출한도 및 대출기간

• 대출한도: 최대 300만원
• 대출기간: 1년

대출한도 300만원은 최대 금액입니다. 그러나 대출심사 결과에 따라 대출한도가 차등 적용될 수 있습니다.

대출기간 연장을 원하실 경우 만기가 도래하면 우리은행에서 정한 일정 요건을 갖출 경우 기간 연장이 가능합니다. 
대출기간 연장방법은 영업점에 직접 방문하거나 위비뱅크를 통해서 할 수 있습니다.

 

 

■ 상환방법

우리비상금대출은 마이너스통장 방식의 대출입니다.

마이너스통장 방식이기 때문에 한도거래대출 내에서 자유롭게 상환할 수 있으며 대출 만기일에 남은 금액 전액을 상환하는 방식입니다.

 

중도상환해약금은 없으며 인지세 또한 부과되지 않습니다.

중도상환해약금이 없기 때문에 중간 중간에 경제적 여유가 된다면 바로 상환하는게 대출이자도 줄이고 좋습니다.

 

[참고] 대출 관련 인지세

대출 관련 인지세는 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.

대출금	인지세	고객 부담	은행 부담
5천만원 이하	비과세	비과세	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원	35,000원	35,000원
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원	75,000원	75,000원
10억원 초과	35만원	175,000원	175,000원

 

 

■ 신청방법

1. 위비뱅크 어플(App) 접속
2. 금융상품 → 대출신청 → 비상금대출 선택
3. 휴대폰번호로 대출한도를 확인
4. 대출신청

우리 비상금대출 신청방법은 위 순서를 따르시면 됩니다.

위비뱅크 어플로 대출신청이 가능하며 24시간 365일 신청할 수 있습니다.

또한, 무서류 대출이라서 편리하게 신청이 가능합니다.

 

[참고] 위비뱅크 어플

▶ 안드로이드

▶ ios(아이폰)

 

 

3. 하나 원큐 비상금대출

 

■ 자격조건

• 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민
• 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 자

직업, 소득에 관계 없다 하더라도 서울보증보험 보험증권 발급이 안되면 하나원큐 비상금대출 신청이 거절될 수 있습니다. 
이는 서울보증보험을 통해 고객의 신용도를 간접적으로 판단하기 위한 단계입니다.

소득증빙을 위한 것이 아닙니다.

 

따라서 다음의 경우 하나원큐 비상금대출 이용이 불가할 수 있습니다.

1. 연체ㆍ부도 등재사실이 있는 경우
2. 파산ㆍ면책 등을 신청한 경우
3. 연체중인 경우
4. 신용불량자

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■ 대출금리

하나 원큐 비상금대출 금리는 연 4.52% 정도입니다.

단, 실제로 적용되는 금리는 신용등급, 대출금액, 대출기간에 따라 차등 적용될 수 있습니다.

 

 

■ 가산금리가 적용되는 경우

• 마이너스통장 방식(한도대출): 0.5% 가산
• 주택금융공사 주택 출연료 납부대상: 0.01% ~ 0.2% 가산

 

■ 대출한도, 대출기간

• 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
• 대출기간: 1년

대출한도는 각자 신용등급에 따라 차등적용될 수 있습니다.

대출만기 이후 연장신청을 하면 심사과정을 거쳐 1년씩 연장할 수 있고 대출기간 연장은 최대 10년까지 가능합니다.

 

 

■ 신청방법

하나원큐 앱(App)을 통해서 신청 가능합니다.

신청은 24시간 365일 가능하며 신청하는 즉시 대출가능 여부를 확인할 수 있는 점도 편리한 특징 중 하나입니다.

 

[참고] 하나원큐 어플

▶ 안드로이드

▶ ios(아이폰)

 

 

4. 카카오뱅크 비상금대출

 

■ 신청조건

1. 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
2. 만 19세 이상 내국인
3. 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 자
4. 회생, 파산, 면책 등 신청한 사실이 없는 자
5. 당해 연체대출금을 보유하고 있거나 손실을 끼친 이력이 없는 자
6. 금융사기 관련 기록이 없는 자

카카오뱅크 신청조건은 위 6가지 내용을 모두 충족했을 때입니다.

뭔가 복잡하고 까다로운 것같지만 2번부터 6번까지 조건은 언뜻 봐도 당연한 조건들입니다.

그런데 1번 조건에 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자가 있습니다.

서울보증보험이 대출을 받으려는 자의 재산상태와 신용도 등을 대신 판단하도록 만든 조건입니다.

따라서 서울보증보험에서 대출 받으려는 자에게 보증 서기를 거부한다면 서울보증보험 보험증권 발급이 불가능해 지고 그 진입장벽이 낮은 카카오뱅크 비상금대출이 부결될 수도 있습니다.

즉, 이는 부결 사유가 되는 것이지요.

 

 

■ 대출금리

• 최저 연 3.106% ~ 최고 연 13.374%
• 우대금리: 0.1%(카카오뱅크 금융거래정보 제공에 동의할 경우)
• 연체금리: 대출금리 + 3% (연 최대 15%까지)

다만, 금리의 경우 신청하는 자의 신용등급을 개개인 별로 판단해 은행 자체적으로 심사를 하여 차등 적용합니다. 
따라서 정확한 금리는 각자 다르며 대출을 신청할 때 고객마다 자세하게 안내를 해줍니다.

 

 

■ 대출한도 및 대출기간

• 대출한도: 최소 50만원~최대 300만원
• 대출기간: 1년

기본적으로 대출기간은 1년입니다. 
그러나 만약 신용등급이 4등급 이내일 경우 무난하게 1년 추가 연장이 가능할 수 있습니다.

 

 

■ 상환방법

카카오뱅크 비상금대출 상환방법은 '만기일시상환' 방식입니다.

중도상환수수료가 없기 때문에 굳이 대출기간 동안 대출이자를 낼 필요 없이 중간에 여유 자금이 생기면 바로 상환하면 됩니다.

 

 

■ 신청방법

카카오뱅크 비상금대출은 카카오뱅크 어플을 이용해서 신청할 수 있습니다.

카카오뱅크의 모든 금융서비스들은 어플로 진행됩니다.

모바일 비대면 대출이기 때문에 365일 신청이 가능합니다.

다만, 6시부터 23시까지만 이용 가능하니 참고해주세요.

 

[참고] 카카오뱅크 어플

▶ 안드로이드

▶ IOS(아이폰)

 

 

5. 핀크 비상금대출

 

■ 신청조건

• 만 20세 이상 개인
• NICE 신용등급 8등급 이내
• DGB대구은행 대출심사 통과한 고객

핀크 비상금대출 신청조건은 위 3가지가 전부입니다.
보시다시피 직업 및 소득 조건은 없으니 까다롭지 않죠.
즉, 무직자도 신청하기 좋은 비상금대출입니다.

 

 

■ 대출금리

대출금리는 최저 연 3.08%입니다. 
이것은 최저 대출금리이며 개개인의 신용등급 별로 각자 다르게 금리가 적용됩니다. 
그렇다고 대출금리가 무한정 상승하는 것은 아니고 최고 금리는 7.8% 정도라고 생각하면 됩니다.

 

 

■ 대출한도

• 만기일시상환: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
• 마이너스통장: 100만원(단일한도)

핀크 비상금대출은 약정 방식에 따라 대출한도가 다르게 적용됩니다.

만기일시상환 방식은 약정된 금액이 입출금 계좌로 바로 입금되고 매월 한도금액의 이자가 부과되는 방식이며 최대 300만원 한도로 약정이 가능합니다. 

마이너스통장 방식은 별도로 약정된 금액이 입금 되지 않고 약정 한도 내에서 자유롭게 출금하여 사용할 수 있으며 사용한 금액만큼만 이자가 부과되는 방식입니다. 그리고 100만원 단일한도로 대출이 진행됩니다.

 

 

■ 대출기간

대출기간은 기본 1년이며 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.

다른 비상금대출 상품들과 다른 점은 대출기간 연장이 자동으로 된다는 것입니다.

 

"부담없이 사용하고 여유자금이 생길때 갚기"가 핀크 비상금대출이 어필하는 문구인 점에서 확실히 무직자 입장에서도 부담이 덜 하다고 볼 수 있습니다. 
참고로 중도상환수수료는 없습니다.

 

 

■ 신청방법

핀크 비상금대출도 '핀크' 어플을 통해서 모바일 신청으로 진행됩니다.

 

[참고] 핀크 앱(App)

▶ 안드로이드

▶ 아이폰

 

 

마무리

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