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토스 마이너스통장 불가 사유 및 대안상품 알아봅시다

할로드니◆ 2023. 4. 17. 16:21

토스 마이너스통장 불가 사유 및 대안상품 알아봅시다

이번 글에서는 토스 마이너스통장에 대한 상품 설명과 함께 불가 사유 그리고 대안이 될 수 있는 상품은 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

마이너스통장을 찾고 계신 분들은 이번 글의 내용을 꼭 정독해보세요.

▶ Contents

토스 마이너스통장 상품 설명

특징

비대면 대출 신청: 24시간 365일 신청 가능
최소한의 서류로 간단한 대출 진행
비상금대출의 경우 무직자도 신청 가능

토스 마이너스통장 대출은 토스뱅크에서 진행하는 대출상품인 만큼 비대면 대출로 진행합니다.

따라서 24시간 365일 대출 신청을 진행할 수 있죠.

무엇보다도 대출 진행이 간단한데 그 이유는 필요서류 제출이 간단하기 때문입니다.

토스 마이너스통장 상품에는 일반적인 마이너스통장과 비상금대출 이렇게 두 가지가 있는데요.

비상금대출의 경우 무직자도 신청할 수 있다는 특징이 있습니다.

대출대상

앞서 말씀드렸듯이 해당 대출은 일반적인 마이너스통장과 비상금대출 이렇게 2가지로 나뉜다고 말씀드렸죠.

간단하게 마이너스통장/비상금대출 이렇게 나누어서 설명드리겠습니다.

1. 공통사항

마이너스통장/비상금대출 2가지 대출 모두에 해당하는 공통사항의 요건이 있는데 이것 먼저 살펴보겠습니다.

만 19세 이상 내국인
연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 자
회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 자
당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 자
금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 자

위에 나온 공통사항 내용을 잘 파악해야 합니다.

공통사항에 위배 되는 경우가 대부분 토스 마이너스통장 불가 사유에 해당되기 때문입니다.

2. 마이너스통장(일반)

현재 직장에서 재직기간 3개월 이상
증빙연소득 1천만원 이상

일단 일반적인 마이너스통장의 경우 무직자 분들은 신청할 수 없습니다.

위에서 확인할 수 있듯이 현재 직장의 재직기간 3개월 요건이 있기 때문이죠.

재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 계산합니다.

다만, 재직기간 요건만 충족하면 증빙연소득 1천만원 이상만 충족하면 대출 신청을 할 수 있는데요.

증빙연소득 1천만원 이상은 상당히 낮은 소득요건이죠.

증빙연소득은 급여소득자인 경우에는 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정하며, 사업소득자인 경우에는 홈택스 소득금액증명원의 소득금액을 적용합니다.

3. 비상금대출

소득 및 재직 제한 없음
서울보증보험 개인금융신용보험 가입이 가능한 자

비상금대출의 마이너스통장의 경우 소득 및 재직에 대한 제한 요건이 없는데요.

이에 따라 무직자, 주부 분들도 비상금대출 신청을 할 수 있습니다.

다만, 중요한 점은 서울보증보험 개인금융신용보험 가입이 가능해야 하는데요.

신용도에 큰 문제가 없으면 이는 대부분 해결이 되기 때문에 걱정하지 말고 도전해보는 것도 좋습니다.

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대출한도

마이너스통장: 최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만원
비상금대출: 최소 50만원 ~ 최대 300만원

토스 마이너스통장 대출 2가지 모두 신용대출이므로 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용됩니다.

그리고 마이너스통장대출은 신청금액에 따라 DSR 규제 적용 시 대출한도가 조정될 수 있습니다.

대출금리

마이너스통장: 최저 연 6.07% ~ 최고 연 14.23% (2023.04.17 기준)
비상금대출: 최저 연 5.78% ~ 최고 연 15.00% (2023.04.17 기준)

마이너스통장대출의 기준금리는 금융채3개월(변동주기: 3개월), 금융채6개월(변동주기:6개월), 금융채12개월(변동주기: 12개월) 중 선택할 수 있는데요.

각 기준금리별 매 변동주기가 돌아오는 날의 기준금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다. 만기가 된 경우에도 변동주기가 돌아오게 되므로 해당 시점의 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.

한편, 비상금대출의 기준금리는 금융채12개월(변동주기:12개월)이 적용됩니다.

어쨌든 두 가지 토스 마이너스통장 대출 모두 신용대출이므로 대출금리는 고객별로 토스뱅크 내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용 됩니다.

대출기간

1년
✅ 1년 단위로 최장 10년 까지 연장 가능

마이너스통장/비상금대출 모두 기본적인 대출기간은 1년이며 이후 신청 및 심사를 통해 1년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.

고객부담 비용

중도상환수수료: 없음
인지세: 대출금 5천만원 초과 시 발생

마이너스통장 방식이므로 중도상환수수료가 발생하지는 않습니다.

다만, 인지세는 대출금액이 5천만원을 초과하면 발생하는데요.

비상금대출은 걱정할 필요가 없고 마이너스통장은 최대 1억 5천만원까지 받을 수 있으니 인지세가 발생할 수 있습니다.

필요서류

토스 마이너스통장 필요서류는 급여소득자의 경우 아래 두 가지 서류가 필요합니다.

건강보험자격득실확인서
건강보험료납부확인서

다만, 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다.

신청방법

해당 대출 신청은 간단합니다. 토스뱅크 앱(App)을 이용해서 간편하게 토스 마이너스통장 대출을 신청할 수 있습니다.