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마이너스통장 만들기 쉬운 1금융권 마통상품을 총정리 해드리겠습니다.
한도가 높은 마이너스통장부터 소액 마이너스통장까지 1금융권에는 어떠한 마이너스통장 상품들이 있는지 이 글을 끝까지 읽으신다면 모두 알아갈 수 있을 것입니다.
마이너스통장 이란?
본격적인 마이너스통장 만들기 쉬운 상품들을 알아보기 이전에 마이너스통장의 기본적인 개념을 설명드리겠습니다.
우리가 흔히 '마통'이라고도 짧게 부르는 마이너스통장의 정식 명칭은 '한도대출'입니다.
대출한도 내에서 여러분이 필요한 때 필요한 만큼 사용을 하고 그 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하며 대출 만기까지 대출한도는 그대로 유지되는 방식이 바로 마이너스통장 대출입니다.
반면, 일반적인 신용대출은 대출 실행일에 대출금액을 한 번에 입금 받죠.
마이너스통장은 이러한 일반 신용대출과는 약간의 차이가 있습니다.
한편, 흔히 마이너스통장이라고 불리는 이유는 마이너스통장 계좌에서 돈을 인출할 때 통장 금액이 마이너스로 표시되기 때문입니다.
사람들이 마이너스통장을 이용하는 이유는 편리한 입출금과 실제 사용한 금액만큼 이자를 부담하는 점 등이 있습니다.
[참고] 마이너스통장 개설만으로도 신용점수 하락?
마이너스통장 개설만으로 신용점수가 하락되지는 않습니다. 대출금을 출금하고 마이너스통장 계좌에 마이너스가 찍힌 순간부터 대출이 실행된다고 보면 됩니다.
마이너스통장 만들기 쉬운 상품
그럼 본격적으로 1금융권에서 마이너스통장 만들기 쉬운 상품이 어떤 것들이 있는 지 살펴보겠습니다.
우선 대출한도가 3천만원 이상인 마이너스통장 상품들을 소개 해드리겠습니다.
1. 카카오뱅크 마이너스통장
- 대출대상
- 재직기간 1년 이상 직장인 근로자
✅ 단, 일부 고객에 한해서 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능 - 연소득 3,500만원 이상
- 만 19세 이상 내국인
- 재직기간 1년 이상 직장인 근로자
- 대출한도: 최대 2억 4천만
- 대출금리: 최저 연 4.311% ~ 최고 연 7.291%
- 대출기간: 1년 (연장을 통해 최장 10년까지 가능)
- 수수료
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세: 없음
카카오뱅크 마이너스통장은 인터넷 전문은행이자 1금융권인 카카오뱅크의 대표적인 마이너스통장 상품입니다. 대출 진행속도가 매우 빠르다는 장점이 있습니다.
재직기간이 1년 이상이면서 연소득 3,500만원 이상인 직장인 근로자라면 대부분 대출 신청을 할 수 있는 상품입니다.
대출한도는 신청하는 개인에 따라 다를 수 있지만 최대 2억 4천만원까지 받을 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 4.311% ~ 최고 연 7.291% 입니다. 그러나 대출금리는 신청하는 고객의 신용점수 등에 따라서 달라지게 되므로 본인에게 맞는 가장 확실한 대출금리는 대출을 신청하는 상담과정에서 정확하게 알 수 있습니다.
대출기간은 기본적으로 1년입니다. 다만, 대출만기일 이전에 신청 및 심사를 통해서 대출기간을 1년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.
마이너스통장이기 때문에 중도상환수수료는 없습니다. 그리고 카카오뱅크 마이너스통장의 최대 대출한도가 3천만원으로 5천만원 이하이기 때문에 인지세가 발생하지 않습니다.
인지세에 대한 개념은 바로 밑에 표를 참고하시면 도움이 될 것입니다.
[참고] 대출 관련 인지세
대출 관련 인지세는 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.
| 대출금 | 인지세 | 고객 부담 | 은행 부담 |
| 5천만원 이하 | 비과세 | 비과세 | 비과세 |
| 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 7만원 | 35,000원 | 35,000원 |
| 1억원 초과 ~ 10억원 이하 | 15만원 | 75,000원 | 75,000원 |
| 10억원 초과 | 35만원 | 175,000원 | 175,000원 |
2. 케이뱅크 마이너스통장
- 대출대상
- 동일기업 6개월 이상 재직중인 자
- 연 환산소득 2천만원 이상인 근로소득자
- 국민건강보험 가입 개인고객
✅ 대출신청일 기준 동일기업 국민건강보험 가입이 6개월 이상으로 확인되는 고객
✅ 이직, 합병 등 변동사항이 있을 경우 대출신청 불가 - 케이뱅크 자체 심사기준을 충족하는 고객
- 대출한도: 최대 2억원
- 대출금리: 최저 연 4.94% ~ 최고 연 9.75%
- 대출기간: 1년 (연장을 통해 최장 10년까지 가능)
- 수수료
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세: 5천만원 초과시 발생
케이뱅크도 카카오뱅크와 마찬가지로 인터넷 전문은행이면서 1금융권 은행입니다. 인터넷 전문은행 답게 앱(App)을 통한 비대면 대출 신청이 활성화 되어 있고 대출 진행속도가 빠릅니다. 특히나 케이뱅크 마이너스통장을 신청할 때 공동인증서가 필요하지 않아서 더욱 대출진행 속도가 빠른 편입니다.
동일기업에서 6개월 이상 재직중인 근로소득자 이면서 국민건강보험에 가입된 개인 고객 중 연 환산소득이 2천만원 이상인 분들이라면 케이뱅크 마이너스통장을 신청할 수 있습니다. 물론, 케이뱅크의 자체적인 심사기준을 통과하는 분들이 최종적으로 대출승인이 됩니다.
대출한도는 최대 2억원까지 가능합니다. 마이너스통장 상품의 대출한도 중 굉장히 큰 편에 속합니다.
물론, 모두가 최대 대출한도인 2억원을 받을 수는 없습니다. 신청하는 고객의 신용점수, 부채현황 등을 종합적으로 평가하여 대출한도를 산정합니다.
대출금리는 최저 4.54% ~ 최고 연 8.96% 입니다. 해당 대출 역시 마찬가지로 신청하는 고객의 신용점수 등에 따라서 대출금리는 달리질 수 있습니다.
대출기간은 기본 1년이며 신청 및 심사를 통해 1년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.
마이너스통장이기 때문에 중도상환수수료는 없습니다. 다만, 대출한도가 5천만원을 초과할 경우 인지세가 발생할 수 있습니다.
그 반대인 5천만원 이하일 경우 인지세가 발생하지 않습니다.
3. 토스 마이너스통장
- 대출대상
- 현재 3개월 이상 재직기간 확인
- 증빙연소득: 1천만원 이상
- 만 19세 이상 내국인
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만원
- 대출금리: 최저 연 6.19% ~ 최고 연 14.33% (2023.03.23 기준)
- 대출기간: 1년 (연장을 통해 최장 10년까지 가능)
- 수수료
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세: 5천만원 초과시 발생
카카오뱅크, 케이뱅크와 함께 대표적인 인터넷 전문은행인 토스뱅의 마이너스통장 역시 인기가 있는 상품중 하나입니다.
증빙연소득이 1천만원 이상이고 현재 재직중인 기간이 3개월 이상인 것이 확인되면 대출 신청을 할 수 있습니다.
대출한도는 최소 100만원에서 최대 1억 5천만원까지 가능합니다.
마찬가지로 대출한도는 신청하는 고객마다 평가에 의해서 다르게 산출됩니다.
대출금리는 최저 연 4.91% ~ 최고 연 13.75% 이며 대출을 신청하는 고객의 신용점수 등에 따라서 대출금리가 달라집니다.
기본적인 대출기간은 1년입니다. 다만, 대출기간 연장 신청을 통해 1년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.
마이너스통장이기 때문에 중도상환수수료는 없지만 대출한도가 5천만원을 초과할 경우 인지세가 발생합니다.
4. 우리은행 마이너스통장
- 대출대상
- 현재 12개월 이상 재직기간 확인
- 증빙연소득: 3,500만원 이상
- 만 19세 이상 내국인
- 개인신용평점 기준 우리은행 CB7(+) 구간 초과 고객
✅ 우리은행 CB구간은 우리은행 홈페이지에서 확인 가능
- 대출한도: 최대 3억원
- 대출금리
- 고정금리(12개월): 최저 연 5.13% ~ 최고 연 12%
- 변동금리(6개월): 최저 연 5.17% ~ 최고연 12%
- 대출기간: 1년 (연장을 통해 최장 10년까지 가능)
- 수수료
- 중도상환수수료(마이너스통장): 없음
- 인지세: 5천만원 초과시 발생
우리은행 마이너스통장 대출의 정식 명칭은 '우리 WON하는 직장인대출'입니다. 해당 대출에서 마이너스통장 방식을 선택할 수 있기 때문에 우리은행 마이너스통장으로 분류했습니다.
건강보험공단 납부이력을 바탕으로 6개월 이상 재직기간이 확인되고 증빙되는 연소득이 2천만원 이상이 된다면 기본적인 대출신청 요건을 충족합니다. 여기에 우리은행 자체적인 CB구간이 있는데 CB6(0) 구간을 초과해야 대출을 신청할 수 있습니다.
우리은행 CB구간은 개인신용평점을 기준으로 산정되며 자세한 내용은 우리은행 홈페이지의 공지사항을 통해서 확인할 수 있습니다.
대출한도는 최대 2억원까지 입니다. 정확하게 마이너스통장 방식의 최대 대출한도가 명시되어 있지는 않지만 마이너스통장 방식을 선택할 경우 최대 대출한도를 2억원까지 받기는 어려울 것으로 보입니다.
대출금리는 위에서 알 수 있듯이 고정금리와 변동금리로 나뉩니다. 대출금리는 신청하는 개인의 신용점수 등에 따라서 차등 적용됩니다.
'우리 WON하는 직장인대출'을 신청할 때 마이너스통장 방식으로 하면 당연히 중도상환수수료가 없습니다. 다만, 만약 일반 신용대출 방식으로 대출을 받을 경우 중도상환수수료가 발생합니다. 고정금리는 0.7% 그리고 변동금리는 0.6% 의 중도상환수수료가 발생합니다.
참고로 일반 신용대출로 신청하면 만기일시상환 / 원리금균등분할상환 이렇게 두 가지 방식으로 대출을 신청할 수 있습니다.
어떠한 방식으로 대출을 받든 대출한도가 5천만원을 초과하면 인지세가 발생합니다.
5. 국민은행 마이너스통장
- 대출대상
- 만 19세 이상 내국인
- 재직기간 6개월 이상 직장인 등
- 대출한도: 최대 1억원
- 대출금리: 최저 연 5.25% ~ 최고 연 6.78%
- 대출기간: 1년 (연장을 통해 최장 10년까지 가능)
- 수수료
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세: 5천만원 초과시 발생
국민은행 마이너스통장 대출의 정식 상품명은 'KB 직장인든든 신용대출' 입니다. 해당 대출 역시 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환의 일반 신용대출 방식과 마이너스통장 방식 중 선택해서 대출을 받을 수 있습니다.
대출대상은 일반 직장인부터 공무원, 군인, 금융인까지 꽤 세부적으로 있으므로 위에 링크된 세부내용을 꼭 참고해주시기 바랍니다.
'KB 직장인든든 신용대출'을 일반 신용대출 방식으로 받을 경우 최대 대출한도는 3억원까지 가능하지만 마이너스통장 방식으로 대출을 받으면 최대 1억원까지만 가능합니다.
대출금리도 원래는 최저 연 4.75% ~ 최고 연 6.28% 이지만 마이너스통장 방식으로 대출을 신청하면 여기에 연 0.5%를 가산해야 하기 때문에 최저 연 5.25% ~ 최고 연 6.78% 라고 설명드렸습니다.
이렇게 보면 마이너스통장 방식이 무조건 손해라고 볼 수 있지만 그렇지는 않습니다.
일단 일반 신용대출과 마이너스통장 각 개인마다 자금이 필요한 상황에 따라 선택이 달라질 수 있고 국민은행 마이너스통장의 경우 우대금리 혜택도 있기 때문에 이를 잘 고려하시면 되겠습니다.
대출기간은 기본적으로 1년이며 연장을 통해서 최장 10년까지 기한을 연장할 수 있습니다.
중도상환수수료는 마이너스통장의 경우 아예 없습니다. 물론 일반 신용대출 방식을 선택할 경우 0.5%가 존재하긴 합니다.
6. 농협 마이너스통장
- 대출대상
- 만 19세 이상 내국인
- 재직기간 1년 이상 직장인 근로자
- 연소득 3천만원 이상
- 대출신청일 당일 동일사업장 국민건강보험 가입이력 1년 이상
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 5천만원 (10만원 단위)
- 대출금리: 영업점 별로 차이가 있음
- 대출기간: 1년 (연장을 통해 최장 5년까지 가능)
- 수수료
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세: 없음
농협 마이너스통장 대출도 앱(App)을 통한 비대면 대출 과정으로 진행됩니다. 24시간 365일 언제든지 대출을 신청할 수 있습니다.
인증서를 통해서 대출을 신청하다 보니 준비해야 할 서류가 따로 없다는 점도 장점으로 작용합니다.
대출대상은 재직기간 1년 이상 직장인 근로자 중 연소득이 3천만원 이상인 분들 그리고 대출신청일 당일 동일사업장 국민건강보험 가입이력이 1년 이상 되어야 대출을 신청할 수 있습니다.
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준이며 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득입니다. 만약 휴직, 이직, 합병 등이 있는 경우 아쉽지만 농협 마이너스통장 대출을 신청할 수 없습닌다.
대출한도는 최소 100만원에서 시작해서 최대 5천만원까지 10만원 단위로 받을 수 있습니다. 당연한 말이지만 대출한도와 대출금리는 신청하는 개인의 신용점수, 부채현황, 상환능력 등에 따라서 다르게 적용됩니다.
대출기간은 1년이며 연장을 통해 최장 5년까지 기한을 연장할 수 있습니다. 마이너스통장 상품이므로 중도상환수수료가 없습니다. 그리고 최대 대출한도가 5천만원인 점에서 인지세가 발생할 일은 없습니다.
7. 신한은행 마이너스통장
- 대출대상
- 만 19세 이상 내국인
- 재직기간 1년 이상 직장인 등
- 대출한도: 최대 1억원
- 대출금리: 최저 연 5.59% ~ 최고 연 6.49%
- 대출기간: 1년 (연장을 통해 최장 20년까지 가능)
- 수수료
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세: 대출금액 5천만원 초과 시 발생
신한은행 마이너스통장 대출의 정식 상품명은 '신한은행 쏠편한 직장인대출' 입니다. 해당 대출에서 마이너스통장 방식을 선택할 수 있습니다.
위에서 요약 정리한 내용보다 대출대상, 대출금리 등 보다 세부적인 내용이 있으므로 신한은행 마이너스통장에 관심이 있는 분들은 위에 링크된 글을 한 번 정도 참고하는 것을 추천드립니다.
해당 대출은 일반 신용대출로 받으면 0.7%의 중도상환수수료가 있지만 마이너스통장 방식으로 대출을 받는다면 중도상환수수료가 없습니다.
8. 하나은행 마이너스통장
- 대출대상
- 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 고객
- 건강보험료 6개월 이상 정상 납입한 고객
- CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되는 고객
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 2억 2천만원
- 대출금리: 최저 연 4.855% ~ 최고 연 5.455%
- 대출기간: 1년 (연장 가능)
- 수수료
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세: 5천만원 초과시 발생
하나은행 마이너스통장도 '하나원큐신용대출' 상품에서 마이너스통장 방식을 선택하면 받을 수 있는 대출입니다.
즉, 일반 신용대출 방식과 마이너스통장 방식 중 선택하면 되는 상품입니다.
해당 대출도 필요서류 없이 대출을 진행하기 때문에 편리한 마이너스통장 대출 상품 중 하나입니다.
대출대상은 쉽게 말해서 재직기간 6개월 이상이 정상적으로 확인되면 대출을 신청할 수 있습니다. 다만, 이렇게 재직기간이 확인되는 고객 중 CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되는 고객만 대출을 신청할 수 있습니다. 참고로 CB사는 개인신용조회회사입니다. NICE 와 KCB 가 대표적인 예가 됩니다.
최대 대출한도가 꽤 크죠. 정확하게 명시되어 있지는 않지만 보통 마이너스통장 방식으로 대출을 받으면 이것보다는 최대 대출한도가 좀 줄어들 수 있습니다. 그리고 원래 이 상품의 대출금리는 최저 연 4.355% ~ 최고 연 4.955% 이지만 마이너스통장 방식을 선택하면 연 0.5% 금리가 가산되기 떄문에 가산된 금리를 위에 적어 놓은 것입니다.
한편, '하나원큐신용대출'은 마이너스통장이든 일반 신용대출 방식이든 중도상환수수료가 없습니다. 현재 본인의 상황 및 대출 용도에 따라 대출 받는 방식이 달라지지만 '하나원큐신용대출'은 일반 신용대출 방식도 꽤 매력적이라고 봅니다.
소액 마이너스통장 [참고]
마무리
이렇게 마이너스통장 만들기 쉬운 1금융권 마통 상품들에 대해서 총정리를 해보았습니다.
자금 마련 계획에 도움이 되었으면 좋겠습니다.
✅ 여러분이 놓치면 무조건 후회하는 꿀 정보 모음! [추천]
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