토스 마이너스통장 개설 방법에 대해서 자세히 알려드리겠습니다. 그리고 토스 마이너스통장 불가 사유는 무엇인지도 함께 알아보겠습니다.
뿐만 아니라 토스 마이너스통장과 비교할만한 타은행의 마이너스통장 상품은 어떠한 것들이 있는지도 비교 분석 해드릴테니 꼭 이 글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다. 분명 도움이 될 것입니다.
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목차
토스 마이너스통장 상품소개
토스 마이너스통장 개설 방법을 알아보기 이전에 토스 마이너스통장 상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
마이너스통장 이란?
마이너스통장에 대한 기본적인 개념을 정리하고 시작하겠습니다.
우리가 흔히 '마통'이라고도 짧게 부르는 마이너스통장의 정식 명칭은 '한도대출'입니다.
대출한도 내에서 여러분이 필요한 때 필요한 만큼 사용을 하고 그 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하며 대출 만기까지 대출한도는 그대로 유지되는 방식이 바로 마이너스통장 대출입니다.
대출 실행일에 대출금액을 한 번에 입금 받는 일반적인 신용대출 방식과는 약간의 차이가 있습니다.
마이너스통장이라고 불리는 이유가 무엇일까요? 바로 마이너스통장 계좌에서 돈을 인출할 때 통장 금액이 마이너스로 표시되기 때문입니다.
사람들이 마이너스통장을 이용하는 이유는 편리한 입출금과 실제 사용한 금액만큼 이자를 부담하는 점 등이 있습니다.
[참고] 마이너스통장 개설만으로도 신용점수 하락?
마이너스통장 개설만으로 신용점수가 하락되지는 않습니다. 대출금을 출금하고 마이너스통장 계좌에 마이너스가 찍힌 순간부터 대출이 실행된다고 보면 됩니다.
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상품 특징
- 토스 앱(App)을 통한 100% 비대면 대출 신청
- 24시간 365일 대출 신청 가능
- 중도상환수수료 없음
대출대상
- 급여소득자
- 현재 3개월 이상 재직기간 확인
- 증빙연소득: 1천만원 이상
- 만 19세 이상 내국인
토스 마이너스통장 대출대상은 '급여소득자' 입니다. 현재 3개월 이상 직장을 다니고 있어야 하며 증빙연소득이 1천만원 이상을 충족해야 대출을 신청할 수 있습니다. 따라서 무직자 분들은 토스 마이너스통장을 신청하기 어렵습니다.
그러나 소액이라면 가능한 방법이 있습니다. 이 글을 쭉 끝까지 읽다보면 방법을 알아가실 수 있을 것입니다.
[참고] 재직기간 및 증빙연소득에 관한 세부사항
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서상 현직장의 자격취득일을 기준으로 산정됩니다.
그리고 증빙연소득의 경우 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정합니다.
대출한도
최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만원
최대 대출한도가 1억 5천만원까지 되는 토스 마이너스통장은 대출한도가 괜찮은 편이라고 할 수 있습니다.
이따 밑에서 비교를 하겠지만 카카오뱅크 마이너스통장의 경우 최대 대출한도가 3천만원까지만 되는 단점이 있습니다. 그래서 카카오뱅크 마이너스통장 대안 방안으로 많이 선정되는 상품 중 하나가 바로 토스 마이너스통장입니다.
대출금리
최저 연 6.19% ~ 최고 연 14.33% (2023.03.23 기준)
대출금리는 위 구간에서 산정될 것입니다. 물론 대출금리는 신청하는 고객마다 신용점수 등 각자 상황에 따라서 다르게 산정됩니다.
아래 글을 참고하여 요즘같은 고금리 시대에 대출금리를 줄이는 방법 3가지 정도를 숙지하신다면 분명 도움이 될 것입니다.
> 대출이자 줄이는 쉬운 방법 3가지 꼭 보세요! [클릭!]
연체금리
대출금리 + 연 3%
다만, 연체금리의 최고율은 연 15% 입니다.
대출기간
1년 ~ 10년
토스 마이너스통장의 대출기간은 기본적으로 1년입니다. 단, 대출 만기일 이전에 신청 및 심사를 통해서 1년 단위로 최장 10년까지 대출기간을 연장할 수 있습니다.
상환방법
마이너스통장 방식
대출기간 중 산정 받은 대출한도 내에서 자유롭게 상환 및 재사용을 할 수 있으며 대출 만기일에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 전부 상환하는 방식입니다.
수수료
- 중도상환수수료: 없음
- 인지세: 대출금 5천만원 초과시 인지세 부담
중도상환수수료는 없습니다. 대출기간 중 부담 없이 대출금을 상환할 수 있습니다.
다만, 토스 마이너스통장의 최대 대출한도가 1억 5천만원이므로 5천만원을 초과해서 대출을 받을 경우 대출금 관련 인지세가 발생합니다.
이에 대한 내용은 아래 표를 확인하시면 이해하는데 도움이 될 것입니다.
[참고] 대출 관련 인지세
대출 관련 인지세는 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.
| 대출금 | 인지세 | 고객 부담 | 은행 부담 |
| 5천만원 이하 | 비과세 | 비과세 | 비과세 |
| 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 7만원 | 35,000원 | 35,000원 |
| 1억원 초과 ~ 10억원 이하 | 15만원 | 75,000원 | 75,000원 |
| 10억원 초과 | 35만원 | 175,000원 | 175,000원 |
토스 마이너스통장 개설 방법
신청방법
구비서류
토스 마이너스통장 구비서류는 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부서 이렇게 두 가지입니다.
그러나 '토스인증서'를 통해서 본인인증을 하여 모바일앱으로 자동제출이 가능합니다.
토스 마이너스통장 불가 사유
- 미성년자
- 서류 제출 미비
- 신청조건에 부합하지 않는 자 (무직자 등)
- 신용점수가 너무 낮은 저신용자
- 소득 대비 기대출을 많이 보유하고 있는 고객
- 채무불이행(신용불량자) 정보 등록자
대표적인 토스 마이너스통장 불가 사유는 위 6가지가 되겠습니다.
대출을 받는데 있어서 미성년자는 당연히 대출을 신청할 수 없으며 서류 제출을 제대로 하지 않으면 대출 승인이 되지 않습니다. 다만, 앞서 언급했듯이 토스인증서를 통해 토스 앱(App)으로 토스 마이너스통장을 신청하면 구비서류를 제출하지 않아도 되므로 2번에 해당하는 경우는 매우 적다고 할 수 있습니다.
대출 승인 결과를 100% 예측할 수는 없지만 기본적인 대출신청 조건에 해당되지 않으면 대출 승인을 받을 수가 없습니다.
따라서 기본 대출대상(신청조건)을 반드시 확인하시고 본인이 이에 해당되는지 꼭 판단하시기 바랍니다.
이외에 소득 대비 기대출을 많이 보유하고 있는 분들은 '기대출 과다자 대출' 상품들을 이용하지 않는 한 대부분의 대출에서 부결될 것입니다. 토스 마이너스통장도 예외는 아닙니다.
또한, 신용불량자에 해당되는 분들은 역시나 대출을 이용할 수 없습니다.
만약 본인이 신용불량자 및 저신용자인데 소액대출 정도라도 받을 계획이 있는 분들은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
> 신불자(신용불량자) 300만원 대출 가능한 곳은? [클릭!]
토스 마이너스통장 대안 상품 및 비교
1. 케이뱅크 마이너스통장
- 대출대상
- 동일기업 6개월 이상 재직 중
- 연 환산소득 2천만원 이상 근로소득자
- 국민건강보험 가입 개인고객
- 대출신청일 기준 동일기업 국민건강보험 가입이 6개월 이상으로 확인되는 고객
✅ 이직, 합병 등 변동사항이 있을 경우 신청불가 - 케이뱅크 심사기준을 충족하는 고객
- 대출한도: 최대 2억원
- 대출금리: 최저 연 4.42% ~ 최고 연 8.84%
- 대출기간: 1년 ~ 10년
- 중도상환수수료: 없음
2. 카카오뱅크 마이너스통장
- 대출대상
- 재직기간 1년 이상 직장인 근로자
✅ 단, 일부 고객에 한하여 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능 - 연소득 3,500만원 이상
- 만 19세 이상 내국인
- 재직기간 1년 이상 직장인 근로자
- 대출한도: 최대 3천만원
- 대출금리: 최저 연 4.463% ~ 최고 연 6.628%
- 대출기간: 1년 ~ 10년
- 중도상환수수료: 없음
3. 카카오뱅크 vs 케이뱅크 vs 토스뱅크 마이너스통장 비교 요약
이렇게 3가지 마이너스통장 상품을 비교하면 카카오뱅크의 대출한도가 가장 적고 케이뱅크 마이너스통장이 가장 많은 것을 알 수 있습니다.
다만, 최고 대출금리를 따져봤을 때는 카카오뱅크가 그나마 괜찮습니다. 본인이 대출한도를 계획했을 때 3천만원 이하의 금액이 필요하다 생각되면 카카오뱅크를 이용하는 것도 괜찮다고 봅니다.
다만, 더욱 큰 대출한도를 기대한다면 카카오뱅크는 좋은 선택이 아니죠. 케이뱅크 또는 토스 마이너스통장 중 고민하는 것이 낫습니다.
이외 소액 마이너스통장 [참고]
토스 마이너스통장 이외에 소액이지만 마이너스통장 방식의 대출을 찾고 있는 분들은 아래 내용을 참고해주시기 바랍니다.
1. 카카오뱅크 비상금대출
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 최저 연 4.053% ~ 최고 연 14.474%
- 대출기간: 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환 (마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료: 없음
> 카카오뱅크 비상금대출 신청조건 등 자세한 내용 알아보기 [클릭!]
2. 케이뱅크 비상금대출
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 최저 연 4.15% ~ 최고 연 9.06%
- 대출기간: 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환 (마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료: 없음
> 케이뱅크 비상금대출 신청조건 등 자세한 내용 알아보기 [클릭!]
3. 신한은행 쏠편한 비상금대출
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 200만원
- 대출금리: 최저 연 4.79% ~ 최고 연 5.09%
- 대출기간: 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환 (마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료: 없음
> 신한은행 쏠편한 비상금대출 신청조건 등 자세한 내용 알아보기 [클릭!]
4. 국민은행 KB비상금대출
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 영업점 상담시 확인 가능
- 대출기간: 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능 - 최장 10년까지 가능)
- 상환방법: 만기일시상환 (마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료: 없음
> 국민은행 KB비상금대출 신청조건 등 자세한 내용 알아보기 [클릭!]
5. 우리 비상금대출
- 대출한도: 최대 300만원
- 대출금리: 최저 연 5.77% ~ 최고 연 13%
- 대출기간: 1년
- 상환방법: 만기일시상환 (마이너스통장 방식)
- 중도상환수수료: 없음
> 우리 비상금대출 신청조건 등 자세한 내용 알아보기 [클릭!]
6. 핀크 비상금대출
- 대출한도
- 만기일시상환: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 마이너스통장: 100만원 (단일한도 적용)
- 대출금리: 최저 연 4.79% ~ 최고 연 9.35%
- 대출기간: 1년 (최장 5년까지 기한 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환 또는 마이너스통장
- 중도상환수수료: 없음
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7. 토스 비상금대출
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 최저 연 5.72% ~ 최고 연 15%
- 대출기간: 1년 (최장 10년까지 기한 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환 또는 마이너스통장
- 중도상환수수료: 없음
> 토스 비상금대출 신청조건 등 자세히 알아보기 [클릭!]
마무리
자, 이렇게 토스 마이너스통장 개설 방법 및 불가 사유까지 모두 알아보았습니다.
글의 내용이 도움이 여러분에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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