대출 거절 사유 8가지 총정리

대출 거절 사유 8가지 총정리

 

대출을 받으려는 사람들이 흔히 직면하는 어려움 중 하나는 대출 신청이 거절되는 것입니다. 아래에서는 대출 거절의 주된 원인 8가지를 자세히 살펴보겠습니다.

▶ Contents

대출 거절 사유 8가지

1. 연체 기록의 영향

대출 심사 과정에서 연체 기록은 매우 중요한 요소로 작용합니다. 금융기관들은 연체 기록을 통해 신용 위험을 평가하며, 심지어 짧은 기간의 연체만으로도 대출 승인에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 5일 이상의 연체는 금융 정보에 기록되어 신용 점수에 직접적인 영향을 줍니다. 이러한 기록은 단기 연체와 장기 연체로 나뉘어 관리되며, 각각 3년과 5년 동안 유지됩니다. 따라서 소액이라도 연체를 피하는 것이 중요합니다.

 

 

2. 신용점수의 중요성

신용점수는 대출의 승인 여부를 결정하는 결정적인 요소입니다. 금융기관은 특정 신용점수 이하의 고객에게는 대출을 꺼리며, 특히 1금융권에서는 신용등급으로 치면 5등급 이상인 고객에게만 대출을 제공합니다. 저신용자를 위한 정부지원 대출조차도 대체로 6등급 이상이 필요하며, 신용등급이 낮을수록 대출 옵션이 제한됩니다.

 

[참고] 신용점수 표

2021년부터 신용등급이 신용점수로 바뀌게 되었습니다.

신용도가 비슷한데도 한 등급 차이로 손해를 보는 경우를 방지하기 위함인데요.
신용점수 구간이 어떻게 구분되는지 참고해주세요!

등급	신용점수(KCB)	신용점수(NICE)	신용자 구분
1등급	942~1000점	900~1000점	우량 신용자
2등급	891~941점	870~899점
3등급	832~890점	840~869점
4등급	768~831점	805~839점	보통 신용자
5등급	698~767점	750~804점
6등급	630~697점	665~749점
7등급	530~629점	600~664점	저신용자
8등급	454~529점	515~599점
9등급	335~453점	445~514점
10등급	0~334점	0~444점

 

 

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3. 소득 불안정성

신용대출의 경우, 은행은 안정적이고 예측 가능한 소득을 선호합니다. 예측 불가능한 소득을 가진 개인, 예를 들어 일부 연예인이나 프리랜서는 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 무직자나 신고되지 않은 소득을 가진 사람들도 마찬가지로 대출 거절의 대상이 됩니다.

• 무직자 정부지원 대출 정보
• 무직자 소액대출 정보

 

 

4. 재직 기간의 짧음

은행은 대출 신청자의 재직 기간을 중요하게 고려합니다. 일반적으로 최소 3개월 이상의 재직 기간을 요구하며, 이는 금융기관에 따라 다를 수 있습니다. 짧은 재직 기간은 소득의 불안정성을 시사할 수 있어 대출 승인에 부정적인 영향을 미칩니다.

 

5. 금융 이력의 부재

금융기관은 고객의 금융 활동 이력을 통해 신용을 평가합니다. 신용 카드 사용, 대출 상환 등의 금융 활동이 없는 사람은 신용 평가 자체가 어려울 수 있습니다. 이는 주부나 학생과 같이 소득이 없는 개인에게 특히 해당됩니다.

 

 

6. 기존 대출의 과다

신용대출의 경우, 법적으로 정해진 한도 내에서만 대출이 가능합니다. 기존에 많은 대출이 있는 경우, 추가 대출의 승인이 어려울 수 있으며, 특히 대출 금액이 클 경우 DSR(총부채상환비율) 40% 규제를 받게 됩니다.

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7. 대출 순서의 오류

금융권별로 대출을 받는 순서도 중요합니다. 예를 들어, 2금융권에서 먼저 대출을 받은 경우 1금융권 대출이 거절될 수 있습니다. 반대로, 대부업체 같은 3금융권에서 먼저 대출을 받았다면 이후 2금융권 대출도 거절당할 가능성이 있습니다.

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8. 대출의 분산

은행은 대출이 분산된 고객의 신용을 낮게 평가할 수 있습니다. 대출이 여러 기관에 걸쳐 있을 경우, 이는 재정적 안정성이 낮다고 판단될 수 있으며, 이는 대출 신청에 부정적인 영향을 미칩니다. 따라서 가능한 한 은행에서 대출을 집중하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

 

마무리

위에서 언급한 각 요소는 대출 승인 과정에서 중요하게 고려되며, 이들 요인을 잘 관리하는 것이 금융 목표를 성취하는 데 도움이 될 것입니다.