엘하비스트대부 대출 종류 상품소개

엘하비스트대부 대출 종류 상품소개

 

이번 글에서는 엘하비스트대부라는 회사에 대해 알아보고 여기서 제공하는 대출 종류는 어떠한 것들이 있는지 알려드리겠습니다. 그리고 이용 시 주의사항에 대해서도 함께 다루도록 하겠습니다.

 

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▶ Contents

엘하비스트대부: 어떤 회사?

금융감독원 등록 정식 업체

엘하비스트대부는 금융감독원에 정식으로 등록된 대부업체로서, 대부업법을 준수하며 합법적으로 운영되고 있습니다. 대부업체를 선택할 때 가장 중요한 기준은 합법적인 등록 업체인지 확인하는 것입니다. 엘하비스트대부는 '2016-금감원-0023(대부업)' 등록번호를 보유하고 있어, 이를 통해 고객들은 안심하고 서비스를 이용할 수 있습니다.

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금감원 선정 우수 대부업체

금감원은 2021년부터 서민금융 우수 대부업체를 선정하여 발표하고 있으며, 엘하비스트대부는 그 명단에 꾸준히 이름을 올리고 있습니다. 우수 대부업체로 선정되기 위해서는 최근 3년간 위규 사항이 단 한 건도 발생하지 않고, 저신용자 대상의 신용대출이 100억 원 이상이어야 합니다. 이러한 엄격한 기준을 통과한 엘하비스트대부는 신뢰할 수 있는 대부업체로 평가받고 있습니다.

 

엘하비스트대부 대출 종류

직장인 전용대출

대출 대상은 만 20세 이상의 신용 문제가 없는 대한민국 직장인입니다. 대출 가능 금액은 최대 500만원이며, 소득 증명이 어려운 경우 최대 300만원까지 가능합니다. 연 이자율은 20%로 설정되어 있으며, 대출 기간은 최대 5년까지 선택할 수 있습니다.

 

청년 전용대출

만 20세 이상의 아르바이트생, 계약직, 프리랜서 등 신용에 문제가 없는 자유 소득자를 대상으로 하며, 대학생은 제외됩니다. 대출 조건은 직장인 전용대출과 유사하며, 연 20%의 금리가 적용됩니다.

 

 

자영업자 대출

만 20세 이상의 신용에 문제가 없는 자영업자 대상으로, 사업 소득이 확인될 경우 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 소득 증명이 어려운 경우에는 최대 300만원까지 대출 받을 수 있습니다.

 

전월세 담보대출

만 20세 이상, 60세 미만의 전월세 계약자가 대상이며, 대출 가능 금액은 최대 2,000만원까지입니다. 임대차 계약이 6개월 이상 남아 있어야 하며, 연 이자율은 20%로 설정됩니다.

 

주택 담보대출

아파트나 빌라 소유주 본인을 대상으로 하며, 대출 금액은 시세의 85%까지 가능합니다. 연 이자율은 18%에서 20% 사이이며, 대출 기간은 최대 5년입니다.

 

 

대부업체 대출 활용 전 필수 점검 사항

정부 지원 상품 우선 확인

대부업체를 통한 대출은 일반적으로 금융 기관 이용이 어려운 상황에서 고려되는 선택지입니다. 그러나 대출 실행에 앞서, 저신용자를 위한 다양한 정부 정책 상품의 존재를 먼저 파악하는 것이 중요합니다. 특히, '햇살론 15'와 '최저신용자 특례보증'과 같은 프로그램은 대출 이자율을 낮추고 보다 안정적인 금융 지원을 가능하게 할 수 있습니다.

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법정 최고금리 준수 여부

대한민국에서는 법정 최고금리가 연 20%로 설정되어 있습니다. 이는 과거에 비해 상당히 낮아진 수치로, 2007년에는 49%, 2010년에는 44%에 달했으며, 점차 감소하여 2021년에는 20%까지 내려갔습니다. 이 금리를 초과하는 경우, 해당 대부업체는 불법으로 간주됩니다. 또한 연체 이자도 같은 범위 내에서 규정되어야 합니다.

 

신용점수에 미치는 영향

대부업체는 금융권 중에서도 3금융권에 속하며, 이는 신용이 낮은 개인이나 기존 금융권의 한도가 부족한 경우 이용될 수 있습니다. 하지만, 대부업체 이용은 신용 점수를 크게 하락시킬 수 있는 위험을 내포하고 있으며, 경우에 따라 100점 이상의 하락이 발생할 수 있습니다. 이로 인해 저신용자로 분류될 수 있으며, 이후 금융권 이용에 많은 제약이 따릅니다.

 

상환 계획의 중요성

대부업체에서의 대출은 마지막 수단으로 고려되어야 합니다. 따라서 대출을 받기 전에는 철저한 상환 계획을 수립하고 가능한 한 단기간 내에 상환하는 것이 권장됩니다. 만약 대출 연체가 발생한다면 더 이상 대출을 받을 수 있는 곳이 없어 신용불량자가 될 위험이 있습니다.

 

연체 시 발생 가능한 상황

상환일에 주의

대부업체는 일반 은행처럼 자동 이체 시스템을 사용하지 않기 때문에, 상환일에 직접 입금을 해야 합니다. 상환일 당일에 입금되지 않을 경우, 대부업체는 즉시 연락을 취하여 입금을 독려합니다. 이는 상환지연을 방지하기 위한 조치이며, 스트레스를 유발할 수 있습니다.

연체가 시작되면

상환일을 넘기면 대부업체로부터의 연락이 잦아집니다. 이 단계에서는 상환 가능일을 명확히 하여 통보하는 것이 중요합니다. 연체 이자가 더해진 금액을 안내받을 수 있으며, 이 과정에서 법적으로 보호받을 수 있는 권리에 대해 알고 있어야 합니다. 불법적인 독촉, 협박, 폭언 등은 모두 녹음하여 증거로 활용할 수 있습니다.

장기 연체의 결과

연체가 한 달 이상 지속될 경우, 대부업체는 내용증명을 통해 강제 집행이 가능함을 알립니다. 이 상황에서는 개인 회생이나 파산 절차 등을 고려할 수도 있습니다. 연체가 세 달 이상 지속되면, 채무 불이행자로 등록되어 금융 거래가 크게 제한됩니다.

 

마무리

이상으로 엘하비스트대부 대출 상품 및 이용 시 유의사항에 대한 글을 마치겠습니다.