무직자 소액대출 상품 중 서울보증보험 보증서를 통한 대출이 무엇이 있는지 4가지 정도에 대해서 알아보겠습니다.
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목차
무직자 소액대출 4가지
1. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하면 마이너스통장 방식으로 편하게 이용할 수 있는 대출상품입니다.
■ 특징
- 직업 및 소득에 관계 없이 대학생 또는 무직자도 신청 가능
- 마이너스 통장 개념의 소액대출
- 모바일 비대면 신청 가능
- 무서류 대출 신청(단, 신분증은 필요)
직업 및 소득에 관계 없이 신청이 가능하며 모바일 비대면 신청이므로 무직자 입장에서 신청자격에 있어서 하자도 없고 부담도 적은 소액대출입니다.
무직자 입장에서 이용하기 아주 좋은 대출상품이죠.
다만, 신용불량자는 안타깝지만 이용할 수 없습니다.
신불자 300만원 정도 소액대출 글을 참고하시면 이에 대한 정보를 얻을 수 있을 것입니다.
■ 신청조건
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 자
- 회생, 파산, 면책 등 신청한 사실이 없는 자
- 당해 연체대출금을 보유하고 있거나 손실을 끼친 이력이 없는 자
- 금융사기 관련 기록이 없는 자
카카오뱅크 비상금대출 신청조건은 위 6가지에 모두 해당되는 경우입니다.
뭔 놈의 조건이 6가지나 되나싶겠지만 잘 보면 2번부터 6번까지 조건은 딱 봐도 당연한 조건들입니다.
그리고 1번 조건에 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자가 있습니다.
서울보증보험 보증서에서 대출을 받으려는 자의 재산상태와 신용도 등을 대신 판단합니다.
이에 따라 서울보증보험에서 대출 받으려는 자에게 보증 서기를 거부한다면 서울보증보험 보험증권 발급이 불가능해 지고 그 진입장벽이 낮은 카카오뱅크 비상금대출이 부결될 수도 있습니다.
■ 대출금리
- 3.106%~13.374%
- 우대금리: 0.1%(카카오뱅크 금융거래정보 제공에 동의할 경우)
- 연체금리: 대출금리 + 3% (연 최대 15%까지)
금리의 경우 신청하는 자의 신용등급을 개개인 별로 판단해 은행 자체적으로 심사를 하여 다르게 적용합니다.
따라서 정확한 금리는 각자 다르며 대출신청 당시에 자세히 확인 가능합니다.
■ 대출한도
대출한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원입니다.
물론 고객마다 신용등급 등이 다르기 때문에 이 구간 내에서 차등 적용됩니다.
■ 대출기간
대출기간은 기본 1년입니다.
대출기간 연장이 가능한데 연장을 원한다면 신용등급이 4등급 이내라면 무난하게 1년 추가 연장을 할 수 있습니다.
■ 상환방법
상환방법은 만기일시상환 방법 한 가지입니다.
중도상환수수료는 없습니다.
따라서 중간에 여유가 된다면 원금을 바로바로 상환하는 것이 대출이자도 줄이고 좋습니다.
2. 하나원큐 비상금대출
하나원큐 비상금대출은 하나은행에서 서비스 중인 무직자 비대면 대출상품입니다.
■ 특징
- 간편하고 빠른 대출
- 무직자, 프리랜서, 주부 등 직장인이 아니더라도 쉽게 대출 가능
- 인지세 없음
- 중도상환해약금 없음
- 24시간 365일 비대면 대출신청
- 금리인하 요구권 신청 가능
■ 신청조건
- 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 자
직업 및 소득에 관계 없다 하더라도 서울보증보험 보험증권 발급이 안되면 하나원큐 비상금대출 신청이 거절될 수 있습니다.
서울보증보험을 통해 고객의 신용도를 간접적으로 판단하기 위한 절차입니다.
■ 대출금리
대출금리는 연 4.52%입니다.
그러나 무조건 이 대출금리가 적용되는 것이 아니라 최종 적용금리는 고객의 신용등급, 대출금액, 대출기간 등에 따라 다르게 적용됩니다.
참고로 가산금리가 적용되는 경우는 마이너스통장 방식(한도대출)일 경우 0.5%p 가산되고 주택금융공사 주택 출연료 납부대상일 경우 0.01%p~0.2%p 가산됩니다.
■ 대출한도
대출한도는 최소 50만원~최대 300만원입니다.
대출한도 역시 마찬가지로 신용등급, 대출조건 등에 따라 대출구간 내에서 차등적용됩니다.
■ 대출기간
대출기간은 1년입니다.
기간 연장을 원할 경우 대출기간 만기 이후 연장신청을 하면 심사과정을 거쳐 1년씩 연장할 수 있습니다.
대출기간 연장은 최대 10년까지 할 수 있으니 여유로운 편이죠.
3. 신한은행 쏠편한 포켓론
신한은행 쏠편한 포켓론은 직장인 이외에 무직자, 주부, 일용직 근로자, 계약직 근로자 등도 이용할 수 있는 소액대출 상품입니다.
어플(App)을 통한 비대면 신청으로 진행되기 때문에 무직자 비대면 대출로 좋습니다.
■ 신청조건
- 연소득 3,500만원 이하 개인
- 신용등급 7등급 이상
신용등급이 7등급 이상이라면 무직자 분들도 신청 가능한 대출상품입니다.
신용도는 서울보증보험 보증서를 통해서 산정합니다.
■ 대출금리
대출금리는 최저 연 2.92% ~ 최고 연 5.22%입니다.
고객마다 신용등급, 담보비율, 대출조건 등이 다르며 이에 따라 대출금리가 차등 적용됩니다.
신한은행 쏠편한 포켓론도 금리인하요구권 행사가 가능하다는 점 참고해주세요.
[참고] 쏠편한 포켓론 금리정보
- 기본금리: 5.22%
- 우대금리: 2.29%
- 최저금리: 2.29%
[참고] 연체금리
- 연체금리 = 대출이자율 + 3%
여기서 3%는 연체가산금리입니다.
또한, 연체금리는 최고 연 15%이내에서만 적용됩니다.
■ 대출한도
대출한도는 최소 50만원 ~ 최대 500만원입니다.
대상담보는 당연히 신용이며 대출한도도 고객마다 신용등급이 다르기 때문에 구간 내에서 차등 적용됩니다.
■ 대출기간
- 만기일시상환: 1년
- 원금균등분할상환: 1년 또는 2년
대출기간은 상환방법에 따라 위와같이 차이가 있습니다.
쏠편한 포켓론 역시 대출 만기가 도래할 경우 재신청을 할수 있으며 은행의 자체적인 심사를 통해서 승인 여부가 결정됩니다.
재신청할 것이 아니라면 자연스럽게 만기에 대출금을 상환하면 됩니다.
■ 상환방법
- 만기일시상환
- 원금분할상환
대출금 상환방법은 위 두 가지 중 하나를 선택하면 됩니다.
참고로 쏠편한 포켓론은 마이너스통장 방식이 불가합니다.
쏠편한 포켓론은 중도상환해약금이 없기 때문에 대출기간 중 대출원금 중 일부를 상환하여 이자를 낮추는 것이 가능합니다.
또한, 대출금이 5천만원 이하이므로 때문에 인지세가 없습니다.
4. 케이뱅크 비상금대출 마이너스통장
■ 신청조건
- 케이뱅크 자체적인 심사기준을 충족하는 고객
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 만 19세 이상 내국인
모든 대출상품들이 그렇듯 해당은행의 자체적인 심사기준을 충족해야만 대출승인이 가능합니다.
그리고 케이뱅크 비상금대출은 서울보증보험과의 협약대출로서 서울보증보험에서 발급하는 보험증권을 담보로 실행되는 대출입니다.
케이뱅크 비상금대출 역시 신청조건에서 소득 및 직업에 대한 조건이 없습니다.
즉, 무직자도 신청이 가능하며 주부 및 프리랜서 등 직장인 이외 분들도 위 조건들만 충족시키면 대출신청이 가능합니다.
다만, 바로 밑에서 설명할 대출한도에는 영향이 있을 것입니다.
■ 대출한도
대출한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원입니다.
당연히 모두가 최대 대출한도인 300만원을 받을 수는 없습니다.
개인의 신용상황에 따라 차등 적용됩니다.
■ 대출기간
케이뱅크 비상금대출의 대출기간은 기본적으로 1년입니다.
다만, 대출기간은 1년 단위로 연장이 가능합니다.
물론, 대출기간을 연장하기 위하여는 매년 만기 전에 케이뱅크 어플 또는 웹사이트를 통한 연장 신청이 필요합니다.
연장신청 시 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 공인인증서를 통해 제출해야 합니다.
■ 상환방법
상환방법은 만기일시상환 방식이며 거래방식은 마이너스통장입니다.
즉, 원금은 만기에 일시상환하고 이자는 일정주기마다 납부합니다.
근데 케이뱅크 비상금대출은 중도상환수수료가 없어서 대출기간 중간에 여유 자금이 생길 때마다 원금을 바로 상환하는게 대출이자도 줄이고 더 좋습니다.
■ 대출금리
대출금리는 최저 연 3.05% ~ 최고 연 7.53% 입니다.
금리산출 방식은 『기준금리+가산금리-우대금리』 이러한 산식으로 계산됩니다.
대출금리 역시 신청하는 고객의 신용상황 및 대출조건 등에 따라 각자 다르게 적용됩니다.
케이뱅크 비상금대출을 이용할 때 금리인하요구권 행사가 가능합니다.
금리인하요구권이란 고객의 신용상태에 큰 변동이 생겼을 때 은행에 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리를 의미합니다.
큰 변동이라 하면 직장의 변동, 신용등급 상승, 승진, 소득증가, 재산증가 등이 있겠습니다.
■ 추가 부담 비용
- 중도상환해약금: 없음
- 인지세: 없음
- 기타 수수료: 없음
추가 부담할 비용은 없습니다.
중도상환해약금이 없으므로 경제적 여유가 되면 바로 바로 원금을 상환하는 것이 좋습니다.
그리고 애초에 대출한도(대출금액)의 최대치가 300만원이므로 인지세를 납부할 일이 없습니다.
■ 신청방법
신청방법은 케이뱅크 어플을 통해서 할 수 있습니다.
100% 비대면 대출 신청이며 바이오인증 또는 간편 비밀번호로 서류 없이 빠르게 대출신청을 할 수 있습니다.
[참고] 케이뱅크 어플
▶ 안드로이드
▶ ios(아이폰)
마무리
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