소득증빙 없는 대출 2탄 (3가지) | 주부 프리랜서 무직자 대출 체크

지난번 소득증빙 없는 대출 1탄에 이은 2탄 글입니다.
함께 보시면 더 도움이 될거라 생각합니다.

자, 그럼 소득증빙 없는 대출 2탄 시작하겠습니다.

   > 대출 찾는 순서 꼭 보세요! (저금리부터 고금리까지 합리적으로 대출 찾는 법)

 

   > 2022년 신용대출 조건 변경사항 필독!

 

   > [필독!!!] 대출이자 줄이는 쉬운 방법 3가지 꼭 보세요!

 

 

 

 

목차

소득증빙 없는 대출

 

농협 올원 비상금대출

 

■ 신청조건

• 만 19세 이상
• 통신등급(Telco) 9등급 이내 개인
• 통신 3사(SKT, KT, LGU+) 이용고객
• 농협은행 요구불 계좌 보유 및 전자금융에 가입한 개인

농협 올원 비상금대출은 소득 및 직업을 따지지 않기 때문에 무직자, 주부, 일용직근로자, 프리랜서 등 직장인이 아니더라도 받을 수 있습니다.

때문에 소득증빙이 필요없죠. 그리고 통신등급을 이용한다는 점이 특징입니다.

통신등급은 인터넷을 통해 간단하게 조회할 수 있으며 대출 연체가 있지 않는 한 대부분 통신등급 9등급 이내일 것입니다.

통신 3사 이용고객이 신청조건인 이유는 통신등급을 산정하기 위해서입니다.

만약 통신등급이 산정되지 않는다면 NH농협의 중금리모형으로 자동심사를 하니까 통신등급이 산정되지 않는다고 해서 무조건 신청이 불가능한 것은 아닙니다.

 

 

■ 대출금리

대출금리는 최저 2.86% ~ 최고 4.16% 입니다.

다만, 대출금리는 고객의 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 위 대출금리 구간 내에서 다르게 적용될 수 있습니다. 
대출금리 계산은 NH농협 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하여 계산합니다.

 

[참고] 우대금리

농협 올원 비상금대출 우대금리는 최고 1.3%p까지 할인이 적용될 수 있습니다.

• NH채움신용카드 보유: 0.5%p
• 통신등급 1~3등급: 0.5%p
• 우래금리 쿠폰 적용: 0.3%p

우대금리는 위 세 가지 항목으로 구성되고 있으니 참고해주세요!

 

 

■ 대출기간

대출기간은 3년이며 거치기간은 없습니다.

올원 비상금대출의 한 가지 단점이 바로 대출기간 연장이 안된다는 점인데 그래도 대출한도(대출금액)에 비하면 그렇게 짧지는 않은 대출기간이라고 생각합니다.

 

이처럼 대출기간이 연장되지 않을 경우 아무리 소액대출이지만 상환 계획을 명확하게 세우고 대출을 받는 것을 권장합니다. 소액이라 하지만 그 소액이 갑자기 필요해서 대출 생각이 있는 것인 만큼 상환할 때도 꽤나 큰 부담으로 다가올 수 있으니까요.

 

 

■ 대출한도

대출한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원까지 받을 수 있습니다.

대출금리와 마찬가지로 개인의 신용, 상환능력, 부채현황 등 은행 신용평가시스템으로 산출한 한도로 각자 다르게 적용합니다.

신청조건에서 설명드렸듯이 통신등급으로 평가하기 때문에 무직자, 사회초년생, 대학생, 주부 분들에게 적합한 소액대출상품입니다.

 

 

■ 상환방법

대출금 상환은 원리금균등 분할상환으로 대출금을 상환해야 합니다.

 

[참고] 원리금균등 분할상환이란?

대출금과 이자 합계액을 대출기간 개워 수로 균등하게 나누어 분할상환 원리금을 산정합니다.

이 분할상환 원리금을 매월 납부하는 것이 원리금균등 분할상환입니다.

 

■ 신청방법

NH농협 올원 비상금대출은 'NH스마트뱅킹' 어플을 이용하여 신청할 수 있습니다.
24시간 365일 아무때나 신청할 수 있기 때문에 시간적 제약이 없으며 필요서류가 없는 무서류 대출입니다.
신청조건이 충족된다면 보통 10분 내외로 대출이 이루어집니다.

 

※ NH스마트뱅킹 어플

▶ 안드로이드

▶ 아이폰

 

 

우리은행 우리비상금대출

 

■ 신청조건

• 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LGU+) 이용고객
• CB구간(외부신용구간):  1~6- 구간

우리비상금대출도 직업 및 소득과 관련된 조건이 없습니다.

즉, 무직자도 신청 가능한 대출상품이며 소득증빙이 따로 필요하지 않습니다.

개인의 신용을 통신등급으로 판단하는 것이 인상적입니다.

한편, 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.

 

 

[참고] 통신등급이란?
통신회사가 갖고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

 

[참고] CB구간이란? 
'외부신용구간'이라고도 합니다. 
(NICE 또는 KCB)

 

 

■ 대출금리

• 기준금리: 0.86%
• 가산금리: 3.35%
• 우대금리: 0.5%

대출금리는 기준금리에 가산금리가 가산되고 우대금리가 차감되는 방식으로 결정됩니다.

즉, 실제 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며 여러분의 신용상황, 대출조건, 거래내역 등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

우대금리 0.5%는 최대 할인비율입니다. 
통신등급 1~2등급의 경우 연 0.5%p 우대금리가 적용 가능하며 통신등급 3~5등급의 경우 연 0.3%p 우대금리가 적용됩니다.

 

 

■ 대출한도 및 대출기간

• 대출한도: 최대 300만원
• 대출기간: 1년

대출한도 300만원은 최대 금액입니다. 그러나 대출심사 결과에 따라 대출한도가 차등 적용될 수 있습니다.

대출기간 연장을 원하실 경우 만기가 도래하면 우리은행에서 정한 일정 요건을 갖출 경우 기간 연장이 가능합니다. 
대출기간 연장방법은 영업점에 직접 방문하거나 위비뱅크를 통해서 할 수 있습니다.

 

 

■ 상환방법

우리비상금대출은 마이너스통장 방식의 대출입니다.

마이너스통장 방식이기 때문에 한도거래대출 내에서 자유롭게 상환할 수 있으며 대출 만기일에 남은 금액 전액을 상환하는 방식입니다.

 

중도상환해약금은 없으며 인지세 또한 부과되지 않습니다.

중도상환해약금이 없기 때문에 중간 중간에 경제적 여유가 된다면 바로 상환하는게 대출이자도 줄이고 좋습니다.

 

[참고] 대출 관련 인지세

대출 관련 인지세는 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.

대출금	인지세	고객 부담	은행 부담
5천만원 이하	비과세	비과세	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원	35,000원	35,000원
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원	75,000원	75,000원
10억원 초과	35만원	175,000원	175,000원

 

 

■ 신청방법

1. 위비뱅크 어플(App) 접속
2. 금융상품 → 대출신청 → 비상금대출 선택
3. 휴대폰번호로 대출한도를 확인
4. 대출신청

우리 비상금대출 신청방법은 위 순서를 따르시면 됩니다.

위비뱅크 어플로 대출신청이 가능하며 24시간 365일 신청할 수 있습니다.

또한, 무서류 대출이라서 편리하게 신청이 가능합니다.

 

[참고] 위비뱅크 어플

▶ 안드로이드

▶ ios(아이폰)

 

 

한국장학재단 생활비대출

 

■ 취지

한국장학재단 생활비대출은 대학생(학부생)이 학기 중 필요한 숙식비, 교재비, 교통비 등을 위해 학기당 150만원까지 대출 가능하며 나중에 취업을 하거나 기타 다른 소득이 발생한 시점부터 소득수준에 따라 원리금을 상환하는 대출제도입니다.

따라서 대출을 받을 때 소득증빙이 필요하지 않습니다.

 

 

■ 신청조건

• 국내 대학에 재학중 또는 입학 예정인 대한민국 국민
• 학자금대출 신청일 기준으로 학자금 지원 8구간 이하. 만35세 이하 학부생 대상
• 직전학기 소속대학 최저 이수학점(또는 12학점) 이상 이수한 사람 (신입생, 편입생, 재입학생, 졸업학년, 장애인인 경우 적용 제외)
• 직전학기 C학점(70/100점) 이상의 성적을 받은 사람 (신입생, 편입생, 재입학생, 장애인인 경우 적용 제외)
• 해당 학기 재학생 중 학사정보 및 학자금 지원구간(단, 사전승인인 경우 수납원장 포함)이 산정된 대학등록예정자에 한해 생활비 우선 대출 가능
• 방송통신대 등 일반 대학 중 온라인매체 수업이 주를 이루는 학교 및 학과의 학생도 생활비대출 가능

신청조건은 위에 설명된 항목들입니다.
참고로 입학 예정인 신입생도 생활비대출 신청이 가능합니다.

 

[참고] 

▶ 한국장학재단 생활비대출 자세한 일정 확인하기!

 

 

■ 대출금리

• 2021년 1학기: 1.7% (변동금리)
• 기초생활수급자 / 차상위계층 / 학자금 지원 4구간 이하자
  > 의무상환 개시 전 생활비대출 무이자 
  (단, 과거 의무상환 개시 이력 보유한 자 중 생활비대출 실행 시점에 이전학기까지의 취업 후 상환 학자금대출 잔액 보유자는 무이자 아님)

2021년 1학기 대출금리는 1.7%입니다.
근데 이게 변동금리라 학기마다 금리가 변동이 될 확률이 높습니다.
이에 대한 내용은 매 학기마다 내용을 업데이트 할 예정입니다.

 

 

■ 대출한도

대출한도는 한 학기당 최대 150만원입니다. 
그러니까 연간 총 300만원까지 받을 수 있는거죠. 
150만원은 최대 금액이기 때문에 본인이 필요한 금액만큼 신청하면 됩니다. 
한 학기 대출한도인 150만원 내에서 5만원 단위로 선택이 가능하며 최소 10만원 이상부터 대출이 진행됩니다. 

대출 대상으로 확정되면 대출자 본인 입출금계좌로 대출금을 지급합니다. 
또한, 동일학기 내 횟수제한 없이 분할 실행이 가능합니다. 

신청조건을 설명할 때 입학 예정인 신입생(대학등록예정자)도 신청 할 수 있다고 했죠? 
대학등록예정자는 대출한도가 50만원까지이며 횟수한도도 1회에 한하여 가능합니다. 
하지만 대학 등록 이후에는 잔여 금액(100만원) 모두 실행 가능합니다. 
다만, 대출을 받고나서 대학 미등록 시 전액 반환해야 합니다. 반환하지 않으면 향후 대출제한이 될 수 있습니다. 

 

 

■ 상환방법

• 자발적 상환 
  > 채무자가 본인의 의사에 따라 대출 원리금 임의 상환 
  > 대출중도상환(1회성 상환), 자동이체방식*(본인, 제3자)  
  * 상환하고자 하는 대출을 선택하고 이체일자, 이체금액, 이체횟수 등을 기입하여 매 월 자동이체 되는 방식
• 의무적 상환 
  > 연간 소득금액*이 상환기준소득**을 초과하는 경우
  > 상속ㆍ증여재산이 발생한 경우

자발적상환에서 자동이체방식은 이체일자, 이체금액, 이체횟수 등을 본인이 원하는대로 기입하여 신청할 수 있습니다.

 

의무적상환은 국세청 납부통지·납부고지·원천공제방식을 통해 일정금액을 의무적으로 상환하는 것을 말합니다.
연간소득은 종합소득금액, 근로소득금액, 연금소득금액, 퇴직소득금액, 양도소득금액을 합한 금액이며 상환기준소득은 교육부장관이 기준 중위소득 및 물가상승률 등을 감안하여 매년 고시하는 내용을 기준으로 봅니다.

 

 

■ 신청방법

1. 한국장학재단 사이트에 접속
2. 오른쪽에 '신청하기' 메뉴 클릭

 

 

마무리

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