토스뱅크 사장님 대환대출 금리 조건 내용 정리

토스뱅크 사장님 대환대출 금리 조건 내용 정리

 

2022년에 토스뱅크에서 코로나19 여파로 피해를 입은 자영업자와 소상공인을 대상으로 시행한 대환대출이 있죠.
바로 "토스뱅크 사장님 대환대출"입니다.

이게 출시되고 3개월 만에 360억원을 넘기도 했는데요.

 

토스뱅크 사장님 대환대출을 통해 2022년 5월 31일 이전에 받은 대출금리 연 7% 이상의 사업자대출을 연 5.5%까지 낮출 수 있습니다.

 

이번 글에서는 고금리를 낮추는 대환대출을 원하는 분들에게 유용한 토스뱅크 사장님 대환대출에 대한 내용 정리를 해드리겠습니다.

 

▶ Contents

 

토스뱅크 사장님 대환대출

가입대상

• 만 19세 이상 내국인
• 정상 영업중인 사업자등록증번호를 보유한 개인사업자
  • 직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역(세금계산서, 현금영수증, 여신전문협회 카드매출)이 있어야 함
  • 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉사항이 없어야 함
  • 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 업종
  • 현재 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해가 없어야 함

토스뱅크 사장님 대환대출 가입대상은 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 만 19세 이상 내국인 개인사업자 입니다.

즉, 휴업 및 폐업한 곳이거나 법인사업자는 해당 대출대상에서 제외됩니다.

또한, 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 있는 경우도 대출대상에서 제외됩니다.

 

 

대환대상

• 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출
• 신청일 기준 이자율이 연 7% 이상인 대출

대환대상은 이렇습니다. 단, 이전에 소상공인진흥공단 에서 대환대출을 지원받은 경우 대출 최대한도에서 그 금액만큼 제외한 나머지 금액이 한도가 됩니다.

 

 

대출한도

최소 100만원 ~ 최대 1억원

 

 

상환방법

원금균등분할상환

 

일정기간 이자만 납입 후 분할 상환 시점부터 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납부하는 방식입니다. 만기일이 휴일이면 전영업일로 만기일이 변경됩니다.

 

 

대출기간

10년

= 3년(거치기간) + 7년(원금균등분할상환)

 

 

 

대출금리

1. 기간별 혼합금리

토스뱅크 사장님 대환대출 금리는 대출기간별 혼합금리 형태입니다.

• 1~2년차: 연 5.5% (고정금리)
• 3~10년차: 연 5.64% (변동금리)
  ✅ 2023.5.14 기준

 

2. 금리 기준 정보

대출금리는 기준금리 + 가산금리 산식으로 결정되죠.

• 기준금리: 연 3.64% (금융채12개월)
• 가산금리: 연 2%
  ✅ 2023.5.14 기준

 

3. 연체금리

대출금리 + 연 3%

 

매월 납부일 기준 미납금액이 발생하면 연체 이자가 발생합니다. 연체하지 않게 꼭 주의해야 합니다.

 

 

부담 비용 정보

• 인지세: 대출금액 5천만원 초과시 발생
• 중도상환수수료: 없음
• 보증료
  • 최초 3년간 보증금 (대출금의 90%)의 연 0.7%
  • 이후 7년간 보증금 (대출금의 90%)의 연 1.0%
  • 보증료 납부방식은 일시납 또는 연납 중 선택 가능

대출 관련 인지세는 대출거래 계약 체결시 대출금액에 따라 납부하는 세금입니다.
7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하는데 이 중 고객이 50%를 부담합니다.

 

보증료 일시납은 신규시 10년분의 보증료를 신용보증기금에 일시에 납입합니다. 연납은 신규시부터 매년마다 1년분의 보증료를 신용보증기금에 납입합니다.

 

 

필요서류

토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능해서 복잡하게 준비해야 할 서류가 사실상 없다고 봐도 됩니다.

 

다만, 어떠한 자격확인서류들이 있는지 그 내용은 알아야겠죠.

• 사업자등록증명
• 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
• 주민등록등본
• 국세납세증명서, 지방세납세증명서 등

 

신청방법

 

토스뱅크 사장님 대환대출 신청은 토스 앱(App)을 통해서 간편하게 비대면으로 신청할 수 있습니다.

• 대출 신청시간: 평일 8:00 ~ 22:00
• 대출 실행시간: 평일 9:00 ~ 16:00

 

마무리

이상으로 토스뱅크 사장님 대환대출에 대한 설명을 마치겠습니다.

 

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