농협 개인사업자대출 비대면 상품 4가지 총정리

농협 개인사업자대출 상품들에는 꽤 여러가지가 있습니다.
이번 시간에는 그 상품들 중 비대면 방식으로 대출이 진행되는 농협 개인사업자대출 상품들에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
사업 운영으로 은행에 시간을 따로 내서 은행 방문에 불편을 겪는 분들은 이 글을 끝까지 읽고 참고하시면 도움이 될 것입니다.

▶ Contents

1. 농협 개인사업자대출
[NH e사장님신용대출]

NH e사장님신용대출은 대표적인 농협 개인사업자대출 상품 중 하나입니다.
일단 대출상품명에 'e'가 붙여져 있는 것만 봐도 온라인으로 신청하나보다 예측이 가능한데요.
자세한 상품 조건들은 아래 내용을 확인해보시기 바랍니다.

대출대상(신청조건)

1. 사업기간 12개월 이상 경과한 개인사업자
2. 농협은행 계좌 보유
   ✅ 실제로 신용카드 매출대금이 농협은행 계좌로 입금되고 있어야 함
3. 농협은행 인터넷뱅킹 가입 및 사업자정보가 등록된 자
4. 농협은행 소호CSS심사결과 AS5등급 이상인 자
5. 농협은행에 본인 명의 휴대폰번호가 등록되어 있는 자

'NH e사장님신용대출'의 대출신청 조건은 위 내용과 같습니다.
일단 가장 기본적인 요건은 1번에서 알 수 있듯이 사업기간이 12개월 이상 경과된 개인사업자이어야 합니다.
그 외 2번 ~ 5번 대출조건들을 천천히 살펴보시고 본인이 해당되는지 살펴보시기 바랍니다.

그리고 'NH e사장님신용대출'은 대출신청 제외 업종이 따로 있습니다.
아래 정리한 제외업종을 영위하고 있으면 해당 대출을 신청할 수 없으니 꼭 참고하시기 바랍니다.

[참고] 신청 제외업종

• 일반유흥주점업
• 무도유흥주점업 등
• 도박장운영업
  ✅ 단, 지방자치단체 출자업체는 제외
• 안마시술소
• 증기탕
• 사행성게임기 제조 및 유통관련기업, 사행성 성인오락실 및 성인PC방 운영업
• 대부업

대출한도

최대 5천만원

대출금리

NH e사장님신용대출은 신용대출이므로 대출 신청당시 개인신용점 수 등에 따라서 대출금리가 차등 적용됩니다.
물론 기준금리에 따라 대출금리 적용에도 차이가 있습니다.
아래 4가지 정도로 구분해서 대출금리를 알려드릴테니 참고 정도만 하시면 될 것같습니다.

• 신잔액기준COFIX 6개월: 최저 연 3.33% ~ 최고 연 4.23%
• 월종신규 COFIX(6개월) 변동: 최저 연 4.3% ~ 최고 연 5.2%
• 금융채(6개월) 변동: 최저 연 4.99% ~ 최고 연 5.89%
• 금융채(12개월) 고정: 최저 연 5.35% ~ 최고 연 6.25%

상환방법 및 대출기간

• 만기일시상황: 1년 (기한연장 가능)
• 원금균등분할상환: 5년

필요서류

아래 서류를 스크래핑 하여 제출합니다.

• 사업자등록증
• 소득금액증명
• 매출확인서류: 부가세과세표준증명 또는 부가세면세사업수입금액증명
• 납세증명서
• 지방세납세증명 등

수수료

• 인지세: 없음
• 중도상환수수료 0.6% ~ 0.7%

NH e사장님신용대출의 최대 대출한도는 5천만원입니다.
인지세는 5천만원을 초과해야 발생하므로 해당 대출에서 인지세는 발생하지 않습니다.

아쉽게도 중도상환수수료는 존재합니다.
변동금리의 경우 0.6%, 고정금리일 경우 0.7% 의 중도상환수수료율이 있습니다.

신청방법

• 인터넷: nh농협은행 접속 하여 신청
• 스마트폰: 앱(App)을 통한 신청

2. 농협 개인사업자대출
[올원 비상금대출]

올원 비상금대출은 개인사업자 뿐만 아니라 직장인, 심지어 무직자도 신청할 수 있는 소액 대출 상품입니다.
크게 사업자금이 필요한 상황이 아니라 소액의 비상금이 필요한 상황이라면 올원 비상금대출도 나름대로 괜찮은 선택지가 될 수도 있습니다.

신청조건

• 만 19세 이상
• 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 있는 고객
• 통신 3사(SKT, KT, LGU+) 이용고객
• 통신등급(Telco) 9등급 이내 개인

대출 신청조건은 위 내용이 전부입니다. 어딜 봐도 직업 및 소득에 대한 조건은 없습니다.
즉, 무직자도 신청이 가능한 소액대출입니다.
특이한 점은 통신등급을 활용한다는 점인데요. 만약 알뜰폰을 사용하고 있다면 통신등급 조회가 되지 않을 것입니다.
이 때는 통신등급 미산출 고객으로서 농협은행의 중금리모형으로 자동심사를 하니 대출이 아예 불가능한 것은 아닙니다.
올원 비상금대출도 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 있어야 한다는 점도 꼭 기억해주시기 바랍니다.

대출한도

최소 50만원 ~ 최대 300만원

농협 올원 비상금대출도 개인의 신용도 및 상환능력, 부채현황 등을 종합적으로 참고해서 대출한도를 산정합니다.
그 중 가장 큰 부분은 아무래도 신용점수입니다. nh농협 올원 비상금대출은 통신등급을 통해서 신용도를 판단하니 통신등급이 좋고 번듯한 직장과 함께 상환능력이 좋으면 대출한도는 높아지게 됩니다.

대출금리

최저 연 5.39% ~ 최고 연 6.59%


[참고!] 농협 올원 비상금대출 우대금리 총정리
최고 1% 우대

• nh채움신용카드 보유: 0.2%
• 통신등급 1~3등급: 0.5%
• 우대금리 쿠폰 적용: 0.3%

> [필독!!!] 대출이자 줄이는 쉬운 방법 3가지 꼭 보세요!

대출기간 및 상환방법

• 대출기간: 3년(거치기간 없음)
• 상환방법: 원리금균등분할상환

대출기간은 더도 말고 덜도 말고 그냥 딱 3년입니다.
따라서 연장을 할 수 없다는 점이 올원 비상금대출의 특징 중 하나입니다.

그리고 대출금 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 매월 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식이지요.

수수료

• 중도상환수수료: 없음
• 인지세: 없음

농협 올원 비상금대출은 중도상환수수료가 없습니다. 비상금에 사용하시고 소액인 만큼 얼른 상환하는 것이 좋습니다.
그리고 최대 대출금액이라 해봤자 300만원이기 때문에 인지세가 발생할 수가 없습니다.

신청방법

• 인터넷: 농협은행 홈페이지 접속 후 신청
• 스마트폰: 앱(App)을 통해 신청

3. 농협 개인사업자대출
[NH희망플러스 신용대출]

'NH희망플러스 신용대출'은 코로나로부터 피해를 입은 고신용 소상공인을 위한 초저금리 대출상품입니다.
소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 지급 받은 소상공인 분들이라면 해당 대출을 한 번 주목해볼 필요가 있습니다.

대출대상(신청조건)

1. 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 지급받은 소상공인 대표자
2. 개인신용점수 NICE 기준 920점 이상 고신용자

고신용 소상공인을 위한 대출상품인 만큼 신용점수에 대한 진입장벽이 꽤 높습니다.
중신용자 분들은 이 다음 상품인 'NH희망플러스 특례보증대출'을 읽어보시기 바랍니다.

> NICE 개인신용점수 정확하게 파악하기! (신용점수 변동에 영향 없음) [클릭!]

방역지원금 수령 여부는 농협은행에서 알아서 확인하므로 별도로 서류제출 할 필요는 없습니다.
다만, 해당 대출을 이용하실 분들은 되도록 방역지원금을 받고나서 1주일 이후 대출을 신청하는 것이 좋다고 합니다.
주 단위로 사업체현황이 업데이트 되기 때문입니다.

대출한도

최대 3천만원

대출금리

연 1.5% (고정금리)

상환방법

만기일시상환

대출기간

1년 (기한연장 가능)

필요서류

• 사업자등록증
• 실명확인서류
• 소득확인 서류: 소득금액증명원 등

수수료

• 인지세: 없음
• 중도상환수수료 없음
• 사업자금 관련 신용보증기관 보증료: 고객 부담

신청방법

• 스마트폰: 앱(App)을 통한 신청

4. 농협 개인사업자대출
[NH희망플러스 특례보증대출]

이전에 설명해 드린 'NH희망플러스 신용대출'이 코로나로 피해를 입은 고신용 소상공인을 위한 대출이었다면 이번에 알려드릴 'NH희망플러스 특례보증대출'은 중신용 소상공인을 위한 대출상품입니다.

대출대상(신청조건)

1. 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 지급받은 소상공인 대표자
2. 개인신용점수 NICE 기준: 745점 ~ 919점 이하

신용점수에 대한 요건이 낮다고 할 수는 없지만 그렇다고 엄청 높다고도 볼 수 없는 중신용자 분들을 위한 대출입니다.

방역지원금 수령 여부는 농협은행에서 알아서 확인하므로 별도로 서류제출 할 필요는 없습니다.
다만, 해당 대출을 이용하실 분들은 되도록 방역지원금을 받고나서 1주일 이후 대출을 신청하는 것이 좋다고 합니다.
주 단위로 사업체현황이 업데이트 되기 때문입니다.

대출한도

최대 2천만원

대출금리

3개월MOR 변동 + 1.7%

대출금리는 대출취급일 기준 MOR금리(3개월 변동)에 1.7%를 가산합니다.
그러나 이차보전 지원대상의 경우 대출실행일로부터 최초 1년 동안은 이차보전율 연 2.6%를 차감한 금리를 부담합니다.

상환방법

원금균등분할상환

대출기간

5년 (1년거치 + 4년 원금균등분할상환)

필요서류

• 사업자등록증
• 실명확인서류
• 소득확인 서류

수수료

• 인지세: 없음
• 중도상환수수료 없음
• 사업자금 관련 신용보증기관 보증료: 고객 부담

신청방법

• 스마트폰: 앱(App)을 통한 신청

5. 마무리

이렇게 농협 개인사업자대출 상품 중 비대면 신청이 가능한 4가지를 알아보았습니다.
개인사업자 분들의 사업이 번창하기를 기원합니다!

✅ 여러분이 놓치면 무조건 후회하는 꿀 정보 모음! [추천]

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