p2p대출이란 무엇인지 장점과 주의사항도 함께 알아봅시다

p2p대출이란 무엇인지 그리고 장점과 주의사항 등에 대해서도 총정리 해보도록 하겠습니다.

사실 p2p대출은 꽤 오래전에 나온 서비스입니다. 그러나 여전히 잘 모르고 있는 분들이 많죠.

 

혹시 본인의 신용점수 등이 엄청 좋지 않은데 p2p대출이란 개념을 잘 모르고 있다면 이번 글을 꼭 정독해주시기 바랍니다.

분명 필요한 정보를 얻어갈 수 있을 겁니다.

 

▶ Contents

 

p2p대출이란 무엇인가

 

1. p2p대출이란?

온라인투자연계금융업을 간단하게 p2p대출로 부르곤 합니다.

 

p2p대출이란 금융기관(대출기관)을 통하지 않고 p2p 플랫폼에서 개인과 개인이 직접 대출금을 빌려주고 빌리는 방식의 대출을 의미합니다.

 

p2p를 풀어서 설명하자면 Peer to Peer 인데요.

Peer to Peer는 개인간 직접적인 무언가를 뜻할 때가 많죠.

 

p2p에 '대출'이라는게 합해져 개인간 직접적인 대출이라고 보시면 됩니다.

p2p플랫폼은 투자자(돈을 빌려주는 사람)와 채무자(돈을 빌리는 사람) 사이에서 중개 역할을 할 뿐입니다.

 

보통의 대출과 p2p대출의 차이점을 조금 더 설명 드리겠습니다.

 

일반적인 1금융, 2금융, 대부업체 대출은 그 대출기관의 돈을 채무자가 빌리는 구조입니다.

예를 들어 A이라는 사람이 카카오뱅크 비상금대출을 빌리로 했다면 채무자인 A가 카카오뱅크의 돈을 빌리는 것이죠.

 

한편, B라는 사람이 돈을 빌리기 위해 '갑'이라는 p2p대출 플랫폼을 이용합니다.

이 때 C라는 투자자가 '갑' p2p플랫폼에서 B의 신용상태 등을 판단하고 투자를 합니다.

이러면 p2p대출과 투자가 성사되는 것입니다.

 

p2p대출이란 무엇인지 이 정도면 어느 정도 감이 왔을거라 생각합니다.

 

 

2. p2p대출 종류

• 신용대출
• 부동산담보대출
• 부동산 PF자금 대출
• 기타 동산담보대출

p2p대출의 종류는 위 4가지 정도라고 보면 됩니다.

 

p2p 대출의 시작은 신용대출이라 할 수 있습니다.

다만, 현재 대한민국에서 p2p대출의 가장 큰 비중을 차지하는 종류는 부동산담보대출입니다.

지금은 부동산 규제 지역이 많이 해제됐지만 불과 얼마전까지만 하더라도 은행의 부동산담보대출에 대한 규제가 심했죠.

이에 대한 대체 방안으로 p2p대출의 부동산담보대출이 많이 사용되곤 했습니다.

부동산 PF자금 대출은 일반적인 부동산대출과는 좀 다릅니다.

부동산담보대출은 주택 등과 같이 실존하는 부동산을 담보로 하는 대출인데 부동산 PF자금 대출은 건축에 필요한 자금을 빌리는 형식입니다.

 

따라서 건물이 지어질지, 완공 이후 분양이 성공적으로 가능한 지, 임대가 수월하게 될지 확신할 수 없으므로 사업타당성 검토를 아주 면밀하게 해야 합니다.

기타 동산담보대출은 사업자 대상 매출채권담보대출이나, 중고차나 스마트폰 등을 담보로 잡는 대출 형식을 뜻합니다.

동산의 종류가 귀금속이나 명품까지 확대되며 점차 다양한 상품이 출시되고 있습니다.

 

3. p2p대출 장점

• 소득/직업, 신용점수 등 조건이 빡세지 않음
• 1금융 대출보다 높은 한도 가능
• 2금융 또는 대부업체 대출보다 낮은 금리

p2p대출을 받는 이유는 사람마다 다르겠지만 대표적으로 위 3가지 정도의 장점이 있습니다.

 

1금융 대출을 받기는 까다롭습니다. 직업 및 소득 요건부터 굉장히 까다로운 심사가 진행되죠.

심지어 프리랜서로 돈을 잘 벌고 있는데도 직업 때문에 1금융 신용대출이 안되는 경우도 종종 봤습니다.

 

뿐만 아니라 신용점수도 꽤 높아야 무난하게 1금융 대출을 받을 수 있는데요.

일반적으로는 p2p대출이 1금융 대출보다 한도는 더 높게 나올 겁니다.

그러나 요즘은 1금융 은행들도 중금리대출을 많이 판매하고 있기 때문에 이에 대한 사전 조사는 필요하다고 말씀드리고 싶습니다.

 

그리고 p2p대출 금리는 1금융보다는 높지만 그래도 저축은행, 캐피탈과 같은 2금융 대출상품보다 낮을 때가 많습니다.

다만, 이것도 제대로 알아보고 판단해야 합니다.

 

 

4. p2p대출 주의사항

괜찮은 1금융, 2금융 상품부터 확인

앞서 미리 말씀드렸지만 아주 급한 상황이 아니라면 p2p대출을 이용하기 전에 1금융 대출을 미리 살펴보는 것을 추천드립니다.

현재 아주 신용상태가 낮지 않은 이상 소액대출이나 중신용자 대출을 잘 고르면 1금융에서도 충분히 받을 수 있기 때문입니다.

 

또는, 2금융 낮은 금리의 대출상품도 살펴보고 괜찮은 상품이 없을 때 p2p대출로 넘어가는 것을 권장드립니다.

2금융 대출상품도 잘 찾아보면 현재 상태에서 최대한 낮은 금리 적용이 가능한 상품이 존재할 수도 있습니다.

 

p2p대출도 신용점수 하락

참고로 p2p대출도 개인신용점수에 영향을 미칩니다.

개인신용점수는 NICE와 KCB 이렇게 두 가지가 있죠.

 

NICE는 p2p대출 건수를 신용점수에 넣고 있고 KCB 역시 p2p대출의 건수와 금액을 반영하고 있다고 합니다.

p2p대출의 신용점수 하락에 대한 영향은 저축은행과 비슷하다고 하니 이 점을 참고해주세요.

 

 

중개수수료 계산

p2p대출 플랫폼들은 모두 중개수수료가 있습니다.

대출금리가 조금 더 싸다는 것만 보고 덜컥 대출을 받지 마시고 중개수수료를 꼼꼼하게 따지고 계산해본 이후에 대출을 결정하시기 바랍니다.

 

 

5. p2p대출 플랫폼

여러가지 p2p대출 플랫폼들이 있지만 대표적인 플랫폼 몇 가지만 소개해드리겠습니다.

 

 

• 피플펀드
• 투게더펀딩
• 어니스트펀드
• 8퍼센트
• 오아시스펀드
• 프로핏
• 비에프펀드
• NICE비즈니스플랫폼
• 렌딧
• 리딩플러스
• 데일리펀딩
• 미라클핀테크
• 다온핀테크
• 크로스파이낸스코리아
• HB핀테크

 

6. 마무리

이렇게 p2p대출이란 무엇인지 그리고 장점과 주의사항 등에 대해서도 알아보았습니다.

글의 내용이 여러분의 자금 마련 계획에 조금이라도 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

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